Pensjonsplaner vs pensjonsplaner: Hva er forskjellen?

Det er mange forskjellige inntektstyper som pensjonister bruker på, avhengig av hvordan livet i løpet av arbeidsdagene deres var. To av de mest kjente inntektsstrømmene i dag inkluderer pensjoner og trygd, to programmer som er finansiert og strukturert på helt forskjellige måter.

Mens pensjoner typisk er pensjonsplaner på arbeidsplassen, der en arbeidsgiver gir bidrag til en pool av fond på vegne av ansatte, blir Social Security håndtert av den føderale regjeringen og finansiert gjennom lønnsskatter som er samlet inn fra ansatte og selskaper.

Les videre for mer om hvordan de to programmene er strukturert og hvordan hver kan komme pensjonister som har betalt inn i slike programmer, til gode.

Viktige takeaways

• Pensjonsinntekt kan garanteres for en arbeidstagers levetid gjennom et selskaps ytelsesbaserte pensjonsplaner, og gjennom føderalt finansiert trygd.
• Få selskaper i disse dager tilbyr garantert pensjon, men lar arbeidere spare i 401 (k) planer, som er selvstyrte investeringer som er ment å generere pensjonsinntekter.
• Sosial sikkerhet er en statlig garantert grunninntekt for eldre amerikanere, finansiert gjennom en spesiell skatt betalt av arbeidere mens de er ansatt.

pensjoner

Før advent av IRAs og 401 (k) planer, var det pensjoner. Foreldrene dine og besteforeldrene dine, hvis de jobbet i samme selskap i mange år, kan ha hatt generøse pensjonsytelser. Pensjoner i dag er offisielt kjent som ytelsesplaner fordi utbetalingsbeløpet du mottar ved pensjon bestemmes eller defineres på forhånd.

En privat pensjon er en pensjonskonto opprettet av en arbeidsgiver for de ansattes fremtidige ytelse. Arbeidsgivere, styrt av visse lover og regler, bidrar på vegne av ansatte og investerer pengene som de synes passer. Ved pensjonering mottar den ansatte månedlige utbetalinger. Statlige ansatte har ofte pensjonssystemer også. For eksempel, i Ohio, betaler statlige arbeidere til Ohio Public Ansatte Pensjonssystem i stedet for Social Security.

Den private pensjonsutbetalingen avhenger av flere faktorer, for eksempel hvor lenge du jobbet for arbeidsgiveren, samt hva lønnen din var. I noen tilfeller kan du velge et engangsbeløp eller en månedlig annuitetskontroll. Tidligere ble arbeidsgivere pålagt å opprettholde overskytende pensjonsmidler i planen og skulle ikke bruke midlene til andre utgifter. Denne loven ble satt på plass slik at pengene når de trengte det, ville være tilgjengelige for å bli utbetalt til kvalifiserte pensjonister. Det sikret også at overskytende pensjonsbeløp var tilgjengelig for å utligne tidspunktene da avkastningen var lavere enn forventet.

For mange år siden oppfordret arbeidsgivere Kongressen til å endre pensjonsreglene og la dem bruke penger i overfinansierte pensjonsplaner for andre ansatteytelser, for eksempel helseplaner for pensjonister og utbetalinger av førtidspensjon. I boken "How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers", forteller Ellen Schultz hvordan disse endringene førte til at mange selskaper flyttet pensjonsmidler til ikke tilknyttede selskapskister. Det resulterte i en massedemping av pensjonsmidler og til slutt underfinansierte pensjonsmidler.

Pensjoner i privat sektor blir gradvis foreldet, men 42 millioner amerikanere er fortsatt dekket av dem i dag.

Trygd

Selv om mange eldre mottar trygdeytelser ved pensjon, regnes ikke trygdesystemet som en pensjon. Det kan se ut som en pensjon fordi du ved pensjonisttilværelse, hvis du har betalt inn i systemet i løpet av dine arbeidsår, er kvalifisert til å få månedlige ytelser.

Mengden på sjekken varierer avhengig av alder hvor du begynner å motta fordeler, samt hvor mange år du jobbet og beløpene du tjente mens du bidro til programmet. Social Security er ikke designet for å erstatte inntektene dine fullt ut eller dekke alle dine økonomiske behov ved pensjonering.

Social Security er finansiert av et pay-as-you-go-system. Dette betyr at mens du jobber, betaler du inn i systemet. På din lønnsstubb er oppføringen for skatter av trygd oppført som FICA. Noen av utbetalingene du gjør mens du jobber går til å finansiere pensjonsytelser og godtgjørelser til andre trygdemottakere.

Det er flere andre skiller mellom pensjoner og trygd. Social Security tilbyr et uføretrygdsprogram som dekker arbeidere med tilstrekkelig studiepoeng (opptjent gjennom arbeid og betaling til systemet) hvis de blir ufør. Pensjoner gir normalt ikke uføretrygd med mindre arbeidstakeren er ufør i en arbeidsulykke.

Selv om ektefeller kan motta en delvis pensjonsutbetaling, er det lite sannsynlig at et barn også vil ha godt av pensjonsinntekt - som tilfellet er med trygd. Endelig kan pensjoner tilby en engangsutbetaling ved pensjonering. Dette alternativet er ikke tilgjengelig gjennom trygdesystemet.

Viktige forskjeller

Både pensjoner og trygd kan gi en inntektsstrøm til pensjonister. Men de to er ikke bare helt forskjellige på den måten de er finansiert og strukturert - begge står overfor forskjellige utfordringer. Mens det føderale trygdesystemet trolig vil fortsette å gi hjelp til funksjonshemmede og eldre i mange år - men av hvor mye som gjenstår å se - er dødsplansystemene til å dø ut, og erstattes av innskuddsbaserte planer som IRAs og 401 ( k) planer.