Problemer Ultra-High-Net-Worth-individer ansikt

I et klima med økende ulikhet i inntekten, der de rike samler rikdom på enestående nivåer mens rekordmange hverdagslige borgere lever lønnsslipp for lønnsslipp, kan det ikke se ut som om personer med ultrahøy nettoformue (UHNWI) har mye å bekymre seg for. Tross alt er en UHNWI definert som en person med investerbare eiendeler på over 30 millioner dollar. Selv om det krever en spesiell type økonomisk uansvarlighet for en person med den slags formue å utvikle de slags pengeproblemer som plager resten av samfunnet, for eksempel konkurs, utestenging eller manglende evne til å leie, de ultra-velstående takle sine egne unikt merke av økonomiske problemer.

Mange hevder de økonomiske problemene som plager UHNWI-er, er de fleste i verden ville elske å ha, liksom å være for flinke, for smarte eller å ha for mange datoer å velge mellom på en lørdagskveld. Disse utfordringene inkluderer endring av skattekoder, eiendomsplanlegging, opprettholdelse av deres livsstil under pensjonering og beskyttelse av deres nåværende formuesnivå. Selv om det kan høres sprøtt ut for noen som jobber en gjennomsnittlig jobb for gjennomsnittlig lønn, er en UHNWI til en verdi av $ 50 millioner ofte redd i hjel for å gå ned til enkel millionærstatus.

Endre skattekoder

Gjennom det 21. århundre har skattebehandlingen av de superrike blitt tjenestegjort som politisk fotball. Få saker i nyere minne har mer skarpt delte politikere og allmennheten på ideologiske måter. På den ene siden kanal tilhengere kanal Ronald Reagan, og forkynner at å holde skatter lave for de velstående frigjør penger for dem å investere på måter som skaper arbeidsplasser og skaper økonomi for alle andre. Denne tankegangen, kjent som nedslitt økonomi, tar til orde for å kutte skatter for de rike ikke bare til fordel for de rike, men også fordi deres velstand deretter faller ned til resten av samfunnet.

Så er det den andre siden, som føler middelklassen og jobber dårlig skulder for mye av skattetrykket, og at UHNWIs utnytter smutthull og kreative regnskapsmetoder for å betale langt mindre enn deres rettferdige andel. Talsmenn for høyere skatter på de velstående peker spesielt på langsiktige kapitalgevinster, metoden som mange velstående mennesker samler formuer på. Fra og med 2015 beskattes langsiktige kapitalgevinster med ikke over 20%.

Til og med vanlige skattesatser for de ekstremt velstående er historisk lave fra og med 2015. Det øverste skatteområdet ligger på 39, 6%, men så sent som i 1980 var det 70%. I 1963 var den øverste skattekonsollen svimlende 90%. Politikere og håpefulle politikere florerer som vil gjerne se tilbake til disse høye prisene på de ekstremt velstående. Med polarisering i politikken på et høydepunkt gjennom tidene, lever UHNWI-ere med konstant angst for et maktskifte mot de som er mindre vennlige mot interessene sine.

Eiendomsplanlegging

Enkeltpersoner med høy nettoverdi bekymrer seg for å opprettholde rikdommen sin, slik at de kan fortsette å finansiere sin egen livsstil, men i tillegg, når de ikke lenger er i nærheten, ønsker de fleste av dem å beholde rikdommen til å overføre til arvingene. Ideelt sett ønsker de at regjeringen skal bruke så lite som mulig av pengene før de blir testamentert til neste generasjon.

Fra 2015 gjelder eiendomsskatten bare for de ekstremt velstående. De første 5, 43 millioner dollar av et dødsbo er fritatt for beskatning. UHNWI-er har per definisjon flere multiplum av dette tallet, noe som betyr at de må være klar over skattemessige konsekvenser når eiendom planlegges. Eiendomsskattesatsen, per 2015, for en verdi som overstiger 5, 43 millioner dollar er 40%, så en UHNWI vil miste mye av nettoverdien ved bortgangen til boet hans. Dessuten har mange stater sine egne eiendomsskatter, eller som de kalles i noen stater, arveavgift, som pålegges på toppen av den føderale eiendomsskatten.

UHNWI-er bruker mange ordninger for å dempe effekten av eiendomsskatten. Disse taktikkene inkluderer å overlate boet til gjenlevende ektefeller, i hvilket tilfelle de er fritatt for beskatning; gjøre bruk av veldedige bidrag; og sette opp en rekke tillitskontoer, som kan brukes til å komme deg rundt på eiendomsskatten.

Opprettholde livsstil under pensjonering

For UHNWI-er som ble rike av å investere, eksisterer det liten skille mellom arbeidsår og pensjonsår. Disse personene vil sannsynligvis fortsette å gjøre det som har fungert for dem, med alderen som en irrelevant faktor.

Imidlertid har de som ble UHNWIs ved å jobbe, inkludert administrerende direktører og andre høyt betalte fagpersoner, noen ganger tap av inntekt når de bestemmer seg for å kalle det slutter. Selv om det å ha 30 millioner dollar eller mer burde være nok til å leve en hvilken som helst pensjonisttilværelse du ønsker, gjør noen UHNWI-ere en dårlig jobb med å administrere pengene sine og må ned på et tidspunkt. Et problem som til tider dukker opp med UHNWI-er er illikviditet; de har millioner av dollar, men mest eller alt av det er bundet i land, eiendommer og andre eiendeler de ikke lett kan konvertere til kontanter. Andre UHNWI-er tar for mange risikoer med pengene sine, og selv om de ikke føler effektene så mye når de fremdeles har bunker med penger som kommer inn, føler de det når de går av med pensjon og et stort tap blir ikke så lett å etterfylle.

Beskytte rikdommen deres

Under den store nedgangen i 2007-2009 ble mange UHNWI-er bare individer med høyt nettoverdier (HNWI-er), noe som betyr at individer med mer enn $ 1 million investerbare eiendeler, men mindre enn $ 30 millioner. For virkelig uheldige få gikk blødningen av rikdommen utover å miste "ultra" -etiketten; de mistet alt.

De fleste UHNWI-er har ikke pengene sitt i innskuddsbevis (CD-er), pengemarkedsregnskap, livsforsikring i kontanter og andre såkalte trygge investeringer som i beste fall gir lunken avkastning. En av grunnene til at de er så velstående, er at de benytter seg av aggressive investeringskjøretøyer som konsekvent slår markedet. I markedssaker beveger belønning og risiko seg imidlertid ofte i lås. Når et bjørnemarked eller lavkonjunktur rammer, er investeringene i høy vekst som hjalp UHNWI-er med å bli rike ofte de første til å ta et stupbratt dykk. Av denne grunn lever ofte UHNWI-er som er avhengige av inntektsmarkedene med det konstante stresset fra nok en truende krasj.