Reinsurance

Hva er gjenforsikring?

Gjenforsikring er også kjent som forsikring for forsikringsselskaper eller stopp-forsikring. Gjenforsikring er den praksis der forsikringsselskapene overfører deler av risikoporteføljene til andre parter ved en eller annen form for avtale for å redusere sannsynligheten for å betale en stor forpliktelse som følge av et forsikringskrav. Partiet som diversifiserer forsikringsporteføljen er kjent som den ceding parten. Den parten som aksepterer en del av den potensielle forpliktelsen i bytte mot en andel av forsikringspremien, er kjent som reassurandøren.

Hvordan gjenforsikring fungerer

Gjenforsikring lar forsikringsselskapene forbli løsemiddel ved å inndrive noen eller alle beløp som er betalt til fordringshavere. Gjenforsikring reduserer nettoforpliktelsen for individuelle risikoer og katastrofebeskyttelse mot store eller flere tap. Praksisen gir også sederingsselskaper, de som søker gjenforsikring, kapasitet til å øke forsikringsevnen deres når det gjelder antall og størrelse på risiko.

Ifølge Insurance Information Institute forårsaket orkanen Andrew 15, 5 milliarder dollar i skade i Florida i 1992, noe som gjorde at syv amerikanske forsikringsselskaper ble insolvente.

Fordelene med gjenforsikring

Ved å dekke forsikringsgiveren mot akkumulerte individuelle forpliktelser, gir gjenforsikring forsikringsgiveren mer sikkerhet for egenkapitalen og soliditeten ved å øke sin evne til å motstå den økonomiske belastningen når uvanlige og større hendelser oppstår. Gjennom gjenforsikring kan forsikringsselskapene tegne forsikringer som dekker større mengde eller risikovolum uten å øke administrasjonskostnadene for mye for å dekke solvensmarginene. I tillegg gjør gjenforsikring betydelige likvide eiendeler tilgjengelig for forsikringsselskapene i tilfelle eksepsjonelle tap.

Forsikringsselskapene er lovpålagt å opprettholde tilstrekkelige reserver til å betale alle potensielle krav fra utstedte forsikringer.

Typer gjenforsikring

Fakultativ dekning beskytter et forsikringsselskap for en enkeltperson eller en spesifikk risiko eller kontrakt. Hvis flere risikoer eller kontrakter trenger gjenforsikring, reforhandles de separat. Reassurandøren har alle rettigheter for å akseptere eller nekte et fakultativt forslag til gjenforsikring.

En gjenforsikringsavtale er for en bestemt periode i stedet for per risiko eller kontraktsbasis. Reassurandøren dekker hele eller deler av risikoen som assurandøren kan pådra seg.

Under proporsjonal gjenforsikring mottar reassurandøren en forholdsmessig andel av alle forsikringspremier solgt av forsikringsselskapet. For et krav bærer reassurandøren en del av tapene basert på en forhåndsforhandlet prosent. Reassurandøren refunderer også forsikringsselskapet for behandling, virksomhetserverv og skrivingskostnader.

Ved ikke-proporsjonal gjenforsikring er gjenforsikringsansvar ansvarlig hvis forsikringsselskapets tap overstiger et spesifisert beløp, kjent som prioritets- eller oppbevaringsgrensen. Som et resultat har ikke reassurandøren en proporsjonal andel i forsikringsselskapets premier og tap. Prioritets- eller opprettholdelsesgrensen er basert på en type risiko eller en hel risikokategori.

Gjenforsikring med tapt overskudd er en type ikke-proporsjonal dekning der reassurandøren dekker tapene som overskrider assurandørens beholdte grense. Denne kontrakten brukes vanligvis på katastrofale hendelser og dekker forsikringsselskapet enten per forekomstbasis eller for kumulative tap i løpet av en angitt periode.

Gjenforsikring dekonstruert

Under risikotilknytende reassuranse dekkes alle krav etablert i løpet av den effektive perioden uavhengig av om tapene skjedde utenfor dekningsperioden. Det gis ingen dekning for krav som stammer utenfor dekningsperioden, selv om tapene skjedde mens kontrakten var i kraft.

Viktige takeaways

• Gjenforsikring, eller forsikring for forsikringsselskaper, overfører risiko til et annet selskap for å redusere sannsynligheten for store utbetalinger for et krav.
• Gjenforsikring lar forsikringsselskapene forbli løsemiddel ved å inndrive hele eller deler av utbetalingen.
• Selskaper som søker gjenforsikring kalles sederingsselskaper.
• Typer av gjenforsikring inkluderer fakultative, proporsjonale og ikke-proporsjonale.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Underliggende oppbevaring Underliggende oppbevaring er netto mengde risiko eller ansvar som oppstår fra en forsikring som beholdes av et selskap etter gjenforsikring av saldoen. mer Hva er et Ceding-selskap? Et sederingsselskap er et forsikringsselskap som overfører en del av eller alle risikoer fra forsikringsporteføljen til et gjenforsikringsselskap. mer Forståelse av fakultativ gjenforsikring Fakultativ gjenforsikring kjøpes av en primærforsikrer for å dekke en enkelt risiko eller en blokk av risikoer som er i primærforsikringsselskaps virksomhetsbok. mer Hva er en sedent? En sedent er part i en forsikringskontrakt som overfører økonomisk forpliktelse for visse potensielle tap til forsikringsselskapet. mer Hvordan gjenforsikringsseddet hjelper forsikringsselskapene med å spre risikoen tilbakeforsikret avtegnet er risikoen som overføres til en gjenforsikrer, slik at primærforsikringsselskapet kan redusere risikoeksponeringen sin til en forsikring som den har tegnet. mer obligatorisk gjenforsikring Obligatorisk gjenforsikring er når den avgivende forsikringsselskapet samtykker i å sende en reassurandør alle forsikringer som passer innenfor retningslinjene i gjenforsikringsavtalen. mer Partnerkoblinger