Thanksgiving: A Good Time to Talk Estate Planning

På store samlinger av venner og familie er regelen at du ikke snakker om politikk, religion eller personlig økonomi. Så, hvem vil diskutere eiendomsplanlegging på høsttakkefesten? Det er tross alt en tid å senke farten og kose seg med familien før det virkelige høytidshastigheten offisielt kommer i gang. 70% av amerikanerne sier at familien er det de er mest takknemlige for når de samles rundt middagsbordet.

Likevel, fordi Thanksgiving gir en sjanse til å bli fanget opp de du elsker, kan den også åpne døren for diskusjoner om fremtiden, inkludert hvordan eiendeler skal fordeles mellom familiemedlemmer og andre. Når familien er samlet, kan du ha en førsteklasses mulighet til å snakke om temaet.

Forsøm ikke planlegging av eiendommer

Eiendomsplanlegging kan være et berørt tema. Selv om det å lage en gjennomtenkt arveplan generelt kommer familier til gode, er det ofte oversett, og flertallet av amerikanere har ennå ikke et eiendomsplanleggingsdokument, for eksempel en vilje eller en levende tillit. Men med 30 billioner dollar i formue som skal skifte hender mellom Baby Boomers og deres arvinger i løpet av de neste tiårene, er det viktig at familiene kommer i gang - ideelt sett, før det er en nødsituasjon, og mens de eldste familiene fortsatt er i god fysisk eller mental Helse.

Viktige takeaways

• Eiendomsplanlegging er ofte et berørt tema, men høsttakkefesten kan være et passende tidspunkt å diskutere planer fordi familien er samlet.
• Eiendomsplan kan omfatte et testament, en tillit, eller både en vilje og en tillit.
• Hvis emnet er viktig for deg, kan du sette av litt tid til å diskutere eiendomsplanlegging når alle er sammen.
• Det skader ikke å lage en sjekkliste for å sikre at samtalen holder seg på emnet.
• Diskusjonen bør sannsynligvis fokusere på neste trinn i stedet for å prøve å løse alle problemene samtidig.

Mellom å se på fotballkampen, sove på kalkunmiddagen eller shoppe i Black Friday, kan det være lurt å peke i tide til en eiendomsplanleggingsprat. Slik gjør du det grasiøst - og taktfast - denne høsttakkefesten.

Få timingen riktig

Eiendomsplanlegging er ikke noe som vanligvis kommer opp i hverdagssamtaler, mye mindre på høsttakkefestmiddagen. Du vil ikke be en av barna dine passere rullene, så spør hvilken av dem som ønsker å arve oldemors sølvbestikk. Og hvis du er et voksent barn som vil diskutere eiendomsplanlegging med foreldrene dine, er det sannsynligvis ikke ideelt å stille spørsmål ved om de har tenkt over langvarig omsorgsforsikring hvis de er i å snekre kalkunen.

Jennifer Guimond-Quigley, en advokatplan for eiendomsplanlegging med et advokatkontor i Chicago, sier at hvis du ønsker å få opp planlegging av eiendommer over høsttakkefesthelgen, kan du velge et øyeblikk når du og familiemedlemmer kan tilbringe tid sammen. Finn deretter et rolig, komfortabelt og privat miljø. Målet er å sørge for at alle er avslappede, uten distraksjoner som kan sende samtalen ut av kurs.

Ideelt sett vil foreldre først ta opp temaet. Det er jo deres eiendom, og det er mye lettere for voksne barn hvis foreldrene deres tar ledelsen. Men noen ganger gjør ikke foreldrene foreldrene, eller vil ikke, og det kan føre til at hele familien er i lufta, spesielt når foreldre blir eldre og muligens mindre i stand til å organisere prosessen. Det er da barn må finne en måte å snakke om emnet på.

En mulig tilnærming, spesielt hvis du er i foreldrenes hjem, er å snakke om hvor papirer føres og poster og ting som datamaskinpassord. (Dette er noe par også bør fortelle hverandre - kjenner du ektefellenes passord?) Og så styr samtalen til hva slags planer familien trenger å lage sammen.

Sett grenser

Når du har koordinert en tid og et sted for alle å snakke, etabler noen grunnregler for diskusjonen. For eksempel foreslår Guimond-Quigley å holde ting så gjennomsiktige som mulig. "La hvert familiemedlem skrive ned sine ønsker, tanker eller spørsmål og diskutere som en gruppe, " råder hun.

Å ha en sjekkliste over ting du vil diskutere kan bidra til å holde samtalen om temaet. For eksempel, hvis du er foreldre, inkluderer noen av tingene som du vil oppnå og legge til oppgavelisten din:

• Skriv et testament for å uttale hvordan eiendelene dine blir delt opp når du går bort.
• Opprett en levende tillit, hvis du har en betydelig mengde eiendeler, for å isolere arvingene dine mot eiendomsskatt.
• Bestem deg for hvem som vil fungere som testamentets eksekutor eller, hvis du oppretter en tillit, din bobestyrer.
• Diskuter hvordan barna dine vil håndtere en langvarig omsorgssituasjon om nødvendig, for eksempel å oppføre seg som omsorgspersoner eller lage ordninger for hjemmeomsorg eller assistert bolig.
• Sett opp økonomisk fullmaktsbetegnelser og utkast til et helsevirksomhetsdirektiv (voksne barn bør også ha disse fordi nødsituasjoner ikke bare streiker eldre).

Hvis du er et voksent barn som leder diskusjonen, vil du sannsynligvis berøre de samme temaene. Målet på begge sider er å gjøre alle rolige og skape rammer for en kontinuerlig dialog som går utover Thanksgiving-ferien. En helgesamling er ikke tid for endelige avgjørelser, men du kan lage en sjekkliste og skissere planene for å fullføre den.

Foreldre kan se behovene til eiendomsplanleggingen endres over tid, da de skaffer seg nye eiendeler, blir kvitt andre eller opplever store livsendringer, for eksempel en skilsmisse eller en ektefelle. En sykdom kan endre ens økonomiske situasjon, så det er lurt å ikke stille opp forventninger om hvor mye, om noe, som vil være tilgjengelig for å arve. Hvis ett barn i familien har kroniske helseplager eller funksjonshemming, kan det være lurt å diskutere om det må tas spesielle bestemmelser for arvinger.

Diskusjonen over høytidshelgen kan etablere felles grunnlag for å snakke om eiendomsplanlegging som gjør det lettere for voksne barn å navigere i disse problemene med minimale konflikter. Det er klart det er best hvis alle voksne barn kan være en del av diskusjonen fra begynnelsen. I noen familier kan det kreve individuelle diskusjoner med hvert barn - eller blant barna sammen - før familiemøtet.

Bunnlinjen

Å snakke om eiendomsplanlegging kan være enkelt og greit, men det kan fort bli komplisert når følelser kommer i veien eller personligheter kolliderer. En høsttakkefest-planlegging diskusjon kan få ballen til å rulle. Når du begynner å komme deg fremover, kan imidlertid å ha en eiendomsplanleggingsadvokat eller en profesjonell finansiell rådgiver være lette spenningene hvis de oppstår. Enda mer kritisk kan en eiendomsplanleggingsproff hjelpe foreldre og barn til å komme sammen for å utvikle passende løsninger på kortsiktige og langsiktige behovsplanleggingsbehov.