Topp 3 pensjonister bekymringer (og hva du skal gjøre med dem)

Mens mange av oss bekymrer oss for lignende ting, er noen områder større bekymring for visse aldersgrupper. I denne artikkelen fokuserer vi på noen vanlige økonomiske bekymringer for pensjonister, de fleste er sentrert om å opprettholde uavhengighet. En pensjonistens økonomiske uavhengighetsnivå bestemmer hans eller hennes evne til å opprettholde autonomi på andre områder, i tillegg til å opprettholde verdighet ved langvarig sykdom.

Gjør reiregget ditt arbeid smartere og lengre

Bekymringen

• Mange pensjonister er bekymret for om de vil leve ut sparepengene sine, og når de søker måter å sikre at dette ikke skjer, ser de etter sparepenger og investeringsalternativer som vil gi inntekter som er tilstrekkelige til å dekke levekostnadene.

Risikoen

• Når inntekt vanligvis er begrenset til inntekter på investeringer, blir pensjonister ofte fristet til å legge sparepengene sine i kjøretøy som gir garantert avkastning. Mens disse investeringene vanligvis garanterer hovedstol og inntjening, er avkastningskursene vanligvis relativt lave sammenlignet med andre investeringer .
• Dessverre er det noen salgsrepresentanter som er mer interessert i å oppfylle salgsmål enn å matche kunder med passende produkter. Som et resultat blir investorer ofte låst inn i uegnete investeringer og innser ikke det før det er for sent. Anta for eksempel at du blir overtalt til å kjøpe en variabel livrente, fordi den inkluderer et utbetalingsalternativ så lenge du lever. Avhengig av situasjonen din, kan det hende at denne investeringen ikke er egnet, for i tilfelle du trenger å gjøre uttak tidlig eller avvikle livrenten helt, kan du bli pålagt store straffer. (Se Getting The Whole Story On Variable Annuities .)

Løsningene

• Lag en liste over spørsmål du vil stille før du møter finansleverandøren og noter svarene du får. Der det er mulig, be om svarene skriftlig fra representanten.
• Gjennomfør grundig undersøkelse av investeringsproduktet du er interessert i, og sammenlign det med andre investeringer. Informasjon om generiske finansielle produkter er tilgjengelig på en rekke nettsteder, inkludert SEC, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), og denne. Finansinstitusjoner legger imidlertid ofte til funksjoner og fordeler for å skille produktet fra konkurrenter. Noen vil inneholde funksjoner som lavere gebyrer, høyere renter og avkall på gebyrer for tidlig uttak. Dette lar forbrukeren velge det merket som passer best for hans / hennes behov.
• Arbeid med en kompetent finansiell planlegger for å utforme en portefølje som er balansert og risikoanpasset. De fleste finansielle fagfolk anbefaler å investere mer konservativt under pensjon, men ikke til å miste muligheter som kan produsere flere inntekter samtidig som de opprettholder et passende risikonivå. (Hvis du vil vite mer om hva en finansiell planlegger bør vurdere når du råder pensjonister, se Gi for eldre klienter .)

Å få rimelig helseomsorg av høy kvalitet

Bekymringen

• Jo eldre vi blir, desto mer sannsynlig blir det at vi trenger medisinsk hjelp. For pensjonister er bekymringen om de vil kunne betale for helsetjenester av god kvalitet når de trenger det. Etter å ha jobbet i en mannsalder, ønsker pensjonister å vite at deres gylne år vil være nettopp det - gyldne - og å tilbringe noen av disse årene i en underordnet sykepleiefasilitet er det sikkert å gjøre opplevelsen mye vanskeligere å glede seg over. (For mer innsikt, se Bekjempe de høye kostnadene ved helsevesenet .)

Risikoen

• Å betale for privat sykehjemsomsorg kan raskt utslette en levetid av besparelser.
• En pensjonists evne til å betale for kostnadene ved helsetjenester i hjemmet, barnehage for voksne og sykehjem kan avgjøre kvaliteten (eller mangelen på) helsetjenester pensjonisten kan få.

Løsningene

• Kvalifiserte pensjonister kan vurdere å registrere deg på Medicare, som kan brukes til å dekke visse medisinsk-relaterte utgifter. Medicare gir to typer forsikring; sykehusforsikring for pasientforpleie og viss oppfølging, og medisinsk forsikringsdekning for legetjenester som ikke er dekket under sykehusforsikringen. Sykehusforsikringsdelen av Medicare er tilgjengelig uten ekstra kostnad, ettersom den betales som en del av en persons skatt på trygden under ansettelsen. Den medisinske delen av forsikringen er tilgjengelig mot en premie. Selv om det har sine begrensninger, sparer Medicare-dekning ofte pensjonister en betydelig sum penger. (For detaljer, se Medicare: Definere linjene og Medicare del D. )
• Pensjonister kan se på om det er fornuftig å kjøpe langvarig pleie (LTC) forsikring. Ikke bare kan LTC-forsikring brukes til å dekke utgifter som oppstår på grunn av langvarige sykdommer, men det kan også gjøre det mulig for den enkelte å velge hvor han eller hun får omsorgen, enten det er på et sykehjem, et barnehage for voksne eller hjemme. (For å lære mer, se Langtidsomsorgsforsikring: Hvem trenger det ?, ta overraskelsen ut av langtidsomsorg og langtidsomsorg: Mer enn bare et sykehjem .)

Å bli svindeloffer

Bekymringen

• Mens alle er utsatt for svindel, har pensjonister ofte større risiko, da det er et økende antall svindelartister som retter seg mot eldre. Disse kriminelle håper at pensjonisten ikke bare er hjemme mesteparten av tiden, men alene hjemme. Dette øker sannsynligheten for at de kan gi en svindel til en troverdig lytter. (For å lese mer om dette emnet, se vår online investering svindelopplæring .)

Risikoen

• I følge forbrukeraksjon utgjør "pensjonister på 60 år og eldre 15% av den amerikanske befolkningen, men likevel anslås de å utgjøre 30% - nesten en tredjedel - av ofrene for svindel." Den nordamerikanske verdipapiradministratorforeningen (NASAA) har viet et område på nettstedet sitt til å avsløre ordninger designet for å fleece pensjonister. Dessverre er tapene i mange tilfeller uopprettelige. Mange av personene som bytter pensjonister, fremstiller seg som investeringsfagfolk med de riktige lisensene. Imidlertid er de i mange tilfeller ulisensiert, og / eller mangler den erfaring som er nødvendig for å kunne betjene investorer ordentlig.
• I mange tilfeller har pensjonister betalt skruppelløse entreprenører for arbeid som aldri ble utført (eller skamløs utført), investert i Ponzi-ordninger og har blitt bedratt av enkeltpersoner de trodde de kunne stole på.
• Dessverre er familiemedlemmer, pårørende og enkeltpersoner som skal være venner også noen ganger skyldige i å dra nytte av eldre pensjonister, ved å bruke en fullmakt til å gjennomføre transaksjoner som ikke er i samsvar med pensjonistenes mål og mål, for eksempel eller til og med å ta midler til seg selv.

Løsningene

• Unngå investeringer som virker for gode til å være sanne (vanligvis er de det). Pensjonister bør også sjekke bakgrunnen til en investeringsprofesjonell før de samtykker i at den personen skal administrere pengene sine. En ressurs er NASAA, som er vert for et seniorinvestors ressurssenter dedikert til å utdanne eldre om hvordan de kan beskytte reirene sine. Informasjon er også tilgjengelig på FINRAs og SECs nettsteder.
• Sjekk bakgrunnen til andre tjenesteleverandører, inkludert entreprenører for boligforbedringsprosjekter. Denne informasjonen er vanligvis tilgjengelig på nettsteder fra staten, fylket og / eller Better Business Bureau.
• Forsikre deg om at mer enn ett pålitelig pårørende eller familiemedlem holdes à jour med forhold til investorer og andre fagpersoner. Når familiemedlemmer eller pårørende er ansvarlig for økonomiske forhold, må du etablere en struktur der de er pålagt å gi hyppige oppdateringer til en part som bare har en profesjonell interesse i pensjonistenes saker, for eksempel en advokat.

Bunnlinjen

Behovet for å opprettholde uavhengighet fører til at vi tar beslutninger på egen hånd, i stedet for å søke hjelp. Dette er en naturlig tendens, ettersom de fleste individer ikke ønsker å bli betraktet som en belastning for andre. For enkeltpersoner som foretrekker å ikke stole på familie og venner, bør andre ressurser brukes, for eksempel de som er gitt av staten og den føderale regjeringen, og bransjegrupper. Å ta riktige beslutninger og investere klokt kan bidra til å sikre at reiregget ditt er tilstrekkelig til å finansiere pensjonisttilværelsen din, og at du har bestemmelsene på plass for å gi deg helsetjenester du måtte trenge.