Topp tips for førstegangskjøpere

Utfordringen med å kjøpe et hjem for første gang kan virke så skremmende at det er fristende å enten bare gå med det første huset som faller i din prisklasse eller fortsette å leie. For å hjelpe deg med å avmystifisere prosessen og få mest mulig ut av kjøpet, vil vi undersøke hva du må vurdere før du kjøper, hva du kan forvente av selve kjøpsprosessen, og noen nyttige tips for å gjøre livet lettere etter deg kjøp ditt første hjem.

Opplæring: Grunnleggende om pantelån

Hensyn før du kjøper

Det første du trenger å avgjøre er hva de langsiktige målene er, og hvordan boligeierskap passer inn i disse planene. Det kan være at du ganske enkelt er ute etter å forvandle alle disse "bortkastede" husleiebetalingene til pantebetalinger som faktisk fører til at du eier noe påtakelig. Andre ser boligeierskap som et tegn på deres uavhengighet og liker ideen om å være sin egen utleier. Å begrense dine mål for store bilder for huseiere vil peke deg i riktig retning. Her er fem spørsmål du kan stille deg:

1. Hvilken type hjem passer best for dine behov? Du har flere muligheter når du kjøper en bolig: et tradisjonelt enebolig, et rekkehus, en leilighet, en andelsbygning eller en enebolig med to til fire enheter. Hvert alternativ har sine fordeler og ulemper, avhengig av dine husmål, så du må bestemme hvilken type eiendom som vil hjelpe deg med å nå disse målene. Du kan også spare på kjøpesummen i hvilken som helst kategori ved å velge en fixer-øvre, selv om tiden, svette egenkapitalen og pengene som er involvert for å gjøre en fixer-upper til ditt drømmehus, kanskje er mye mer enn du forhandlet for. (Hvis du vil undersøke alternativene dine mer i dybden, kan du sjekke ut "Passer Condo Life deg?" Og "Er et boligsamfunn riktig for deg?")
2. Hvilke spesifikke funksjoner vil ditt ideelle hjem ha? Selv om det er bra å beholde en viss fleksibilitet i denne listen, gjør du kanskje det største kjøpet i livet ditt, og du fortjener at kjøpet passer til dine behov og ønsker så nært som mulig. Listen din bør inneholde grunnleggende ønsker, som nabolag og størrelse, helt ned til mindre detaljer som baderomsoppsett og et kjøkken som leveres med pålitelige apparater.
3. Hvor mye boliglån kvalifiserer du for? Før du begynner å handle, er det viktig å få et inntrykk av hvor mye en långiver faktisk vil være villig til å gi deg til å kjøpe ditt første hjem. Du tror kanskje at du har råd til en plass på $ 300 000, men långivere kan tro at du bare er bra for $ 200 000, avhengig av faktorer som hvor mye annen gjeld du har, din månedlige inntekt og hvor lenge du har vært på din nåværende jobb. (For en introduksjon til terminologien og strukturen til et pantelån, kan du lese veiledningen om pantelån .)
4. Hvor mye hjem har du faktisk råd? På den annen side vil noen ganger en bank gi deg et lån for mer hus enn du egentlig vil betale for. Akkurat som med kjøpet av en ny bil, vil du se på husets totale kostnad, ikke bare den månedlige betalingen. Selvfølgelig, å se på den månedlige betalingen er også viktig, sammen med hvor mye forskuddsbetaling du har råd til, hvor høye eiendomsskattene er i det valgte nabolaget ditt, hvor mye huseiere forsikring vil koste, hvor mye du forventer å bruke for å opprettholde eller forbedre hus, og hvor mye lukkekostnadene dine vil være. (For hjelp med å avgjøre hvilken pantetype som er best for deg, kan du lese "5 ting du trenger å vite for å være forhåndsgodkjent for et pantelån" og "Ta et risikobasert pantelånsvedtak.")
5. Hvem vil hjelpe deg med å finne et hjem og guide deg gjennom kjøpet? En eiendomsmegler vil hjelpe deg med å finne hjem som tilfredsstiller dine behov og er i din prisklasse, og deretter møte deg for å se på disse boligene. Når du har valgt et hjem å kjøpe, kan disse fagfolkene hjelpe deg med å forhandle om hele kjøpsprosessen, inkludert å gi et tilbud, få lån og fullføre papirer. En god eiendomsmeglerekspertise kan beskytte deg mot alle fallgruver du kan støte på under prosessen. (Fortsett å lese om dette i "Finne en noteringsagent" og "Fordelene ved å bruke en eiendomsadvokat.")

Topp tips for å kjøpe ditt første hjem

Kjøpsprosessen

Nå som du har bestemt deg for å ta steget, la oss undersøke hva du kan forvente av selve boligkjøpsprosessen. Dette er en kaotisk tid med tilbud og motarbeidere som flyr rasende, men hvis du er forberedt på bryet (og papirene), kan du komme deg gjennom prosessen med å være sunn eller mer intakt. Her er den grunnleggende progresjonen du kan forvente:

1) Finn et hjem.

Sørg for å dra nytte av alle tilgjengelige alternativer for å finne boliger på markedet, inkludert bruk av eiendomsmegler, søke etter oppføringer på nettet og kjøre rundt i nabolagene som interesserer deg for å søke etter skilt for salg. Legg også noen følelser der ute med dine venner, familie og forretningskontakter. Du vet aldri hvor en god referanse eller bly på et hjem kan komme fra.

2) Vurder finansieringsalternativene dine og sikker finansiering.

Førstegangskjøpere har et bredt utvalg av alternativer for å hjelpe dem med å komme inn i et hjem, inkludert føderalt støttet lån og lån for de som ikke har standard 20% minimum forskuddsbetaling. Din stat kan også ha egne programmer for førstegangs huskjøpere. Boliglånsrenten din vil også ha stor innvirkning på den totale prisen du betaler for hjemmet ditt, så shopp rundt. Det vil virkelig lønne seg. (For å lære mer, sjekk lysbildefremvisningen vår, "Finansiering for førstegangs huskjøpere.")

3) Gi et tilbud.

Eiendomsmegleren din vil hjelpe deg med å bestemme hvor mye penger du vil tilby for huset sammen med eventuelle forhold du vil be om, som å få kjøperen til å betale for stengekostnadene dine. Agenten din vil deretter presentere tilbudet til selgerens agent; selger vil enten godta tilbudet ditt eller gi et mottilbud. Du kan deretter godta eller fortsette å gå frem og tilbake til du enten kommer til en avtale eller bestemmer deg for å kalle den avsluttes. Hvis du oppnår en avtale, vil du gjøre et depositum for god tro, og prosessen blir deretter overført til escrow. Escrow er en kort periode (ofte cirka 30 dager) der selgeren tar huset av markedet med den kontraktlige forventningen at du vil kjøpe huset - forutsatt at du ikke finner noen alvorlige problemer med det når du inspiserer det. (For mer om escrow-prosessen, les "10 hinder for å stenge på et nytt hjem.")

4) Få et hjem inspeksjon.

Selv om hjemmet du planlegger å se ut til å være feilfritt, er det ingen erstatning for å få en utdannet fagperson inspisere ditt potensielle nye hjem for kvalitet, sikkerhet og generell tilstand. Hvis hjemmekontrollen avdekker alvorlige mangler som selgeren ikke røpet, vil du vanligvis kunne trekke tilbake tilbudet og få tilbake innskuddet ditt. Å forhandle om å la selgeren gjøre reparasjoner eller redusere salgsprisen er andre alternativer hvis du befinner deg i denne situasjonen. (Hvis du vil ha tips om hvordan du kommer frem i forhandlinger, kan du lese "Få det du vil.")

5) Lukk eller gå videre.

Hvis du er i stand til å finne ut en avtale med selgeren, eller enda bedre, hvis inspeksjonen ikke avdekket noen vesentlige problemer, bør du være klar til å avslutte. Stenging innebærer i utgangspunktet å signere massevis av papirer i løpet av en veldig kort periode, mens du ber om at ingenting faller gjennom i siste øyeblikk.

Ting du har å gjøre med og betale for i sluttfasen av kjøpet ditt, kan inkludere å ha takstert hjemmet (panteselskaper krever dette for å beskytte deres interesse for huset), gjør et tittelsøk for å sikre at ingen andre enn selger har krav på eiendommen, innhenter privat pantesikringsforsikring eller et sparegris hvis forskuddsbetalingen er mindre enn 20%, og fullfører pantelån. (For mer informasjon om fallgruvene til privat boliglånsforsikring, sjekk ut "6 grunner til å unngå privat boliglånsforsikring" og "Outsmart Private Mortgage Insurance.")

Gratulerer, ny huseier ... Hva nå?

Du har signert papirene, betalt flyttelassene og det nye stedet begynner å føles som hjemme. Game over right? Ikke helt. La oss nå undersøke noen endelige tips for å gjøre livet som en ny huseier morsommere og sikrere.

1. Fortsett å spare. Med huseierskap kommer store uventede utgifter, som å bytte ut regnrennene eller få en ny varmtvannsbereder. Start et nødfond for hjemmet ditt, slik at du ikke blir fanget når disse kostnadene uunngåelig oppstår. (For å gjøre sparing for nødfondet ditt til en lek, les "Bygg deg et nødfond.")
2. Utfør regelmessig vedlikehold. Med den store mengden penger du legger inn i hjemmet ditt, vil du sørge for å ta godt vare på det. Regelmessig vedlikehold kan redusere reparasjonskostnadene dine ved å la problemer fikse når de er små og håndterbare.
3. Ignorer boligmarkedet. Det spiller ingen rolle hva hjemmet ditt er verdt i et gitt øyeblikk - bortsett fra øyeblikket når du selger det. Å være i stand til å velge når du selger hjemmet ditt, i stedet for å bli tvunget til å selge det på grunn av stillingsflytting eller økonomisk nød, vil være den største avgjøreren for om du vil se et solid overskudd fra investeringen.
4. Ikke stol på å selge hjemmet ditt for å finansiere pensjonen. Selv om du eier et hjem, bør du fortsatt fortsette å spare maksimalt i pensjonssparingskontoer hvert år. Selv om det kan virke vanskelig å tro for alle som har observert formuen noen mennesker tjente under boligboblen, vil du ikke nødvendigvis drepe når du selger huset ditt. Hvis du vil se på hjemmet ditt som en kilde til formue ved pensjonering, kan du tenke på at når du har betalt av pantelånet ditt, kan pengene du brukte på månedlige utbetalinger brukes til å finansiere noen av dine leve- og medisinutgifter i pensjon . (For å lære hvordan du får mest mulig ut av huset ditt når det er på tide å selge, sjekk ut "Fix it and Flip It: the Value of Remodeling.")

Bunnlinjen

Denne korte oversikten skal hjelpe deg med å fylle ut eventuelle hull i huskjøpskunnskapen. Husk at jo mer du utdanner deg om prosessen på forhånd, jo mindre stressende vil den være, og jo mer sannsynlig er det å få huset du vil ha til en pris du har råd til - og med et smil i ansiktet.