Hva er medunderskrivere ansvarlig og ansvarlig for?

Hvis du er heldig nok til å ha god kreditt, er det en god sjanse for at en kjær en dag vil ringe for å be deg om å undertegne et nytt lån eller et kredittkort. Kanskje er det en voksen sønn eller datter uten mye av en lånehistorie eller en som har tatt noen få treff de siste årene og trenger en medunderskriver for å kjøpe en bil. Hvis du er som folk flest, er din impuls å gi en hjelpende hånd ved å legge signaturen til lånet. Men før du signerer på den stiplede linjen, må du forsikre deg om at du vet hva du får til.

Medunderskrivere kan få betydelige konsekvenser hvis den primære låntakeren ikke kan tjene penger på betalingene. Var dette ikke tilfelle, ville det ikke ha så stor rolle for banken å ha en medunderskriver på lånet - uavhengig av hvor høy kredittscore deres var. Men fordi utlåner vet at det kan gå etter medunderskrivere for forfalte betalinger, kan den andre signaturen utgjøre en verden av forskjell i lånegodkjenningsprosessen.

Viktige takeaways

• Låntakere kan be et familiemedlem eller en venn om å undertegne et lån på grunn av lav kredittscore, manglende kreditthistorie, eller fordi lånet deres tilbys med en veldig høy rente.
• En medunderskriver på et lån er juridisk ansvarlig for gjelden hvis den primære låntakeren misligholder.
• Å undertegne et lån vises på kredittrapporten din og kan påvirke kredittresultatet hvis den primære låntakeren betaler for sent eller misligholder.
• Medunderskrivere kan tegne studielån, personlige lån, kredittkort og til og med pantelån.

Det potensielle fallet

Hva er resultatet av medunderskriveren hvis den primære låntakeren ikke kan betale lånet i tide? Kreditor kan begynne å kontakte deg og søke det forfalte beløpet ved å bruke den samme taktikken som de bruker på bortfalte låntakere. Det betyr at de kan saksøke deg, og hvis de vinner, pynte lønningene dine.

Når et inkassobyrå begynner å ringe, er det selvfølgelig en god sjanse for at forfalte utbetalinger allerede har funnet veien til kredittrapporten. Så til tross for at du ikke engang låner pengene i noen reell forstand, kan kreditten din begynne å slå. Plutselig kan det å få lån - eller i det minste få foretrukne renter - bli en stor utfordring.

Det viktige å huske på er at medregnerne juridisk sett er like ansvarlige for gjelden som personen de hjelper.

Husk også at du kan forbli på kroken, selv om personen du hjelper deg med konkurs. Hvis lappen du undertegnet var en del av rettsangivelsen, kan kreditor fremdeles komme etter deg i håp om å samle på den.

Selv om du fungerte som en "garantist" på lånet i stedet for medunderskriver, er du i omtrent samme båt. Det er noen små forskjeller mellom de to. For eksempel, med en kausjonist, må långiveren forfølge den primære låntakeren før du kontakter deg. Men du er til syvende og sist ansvarlig for eventuelle forsinkede betalinger, akkurat som du ville gjort hvis du hadde co-signert.

Før du signerer

For å unngå unødvendig hodepine senere, er det viktig å tenke gjennom beslutningen før du legger navnet ditt på andres lån. Her er tre tips som kan hjelpe deg med å holde deg ut av problemer:

Forstå konsekvensene

Hvis du er medunderskriver, har kreditoren like mye rett til å hente fra deg som fra den faktiske låntageren.

Hold deg i løkken

Det eneste som er verre enn å ha et inkassobyrå som puster nakken din, er ikke å vite på forhånd at lånet ikke ble betalt. Før du undertegner et notat, anbefaler Federal Trade Commission å be kreditor om å varsle deg om låntakeren faller bak på gjelden deres. For sjelefred, sørg for å få denne avtalen skriftlig.

Vær forsiktig med sikkerhet

Hvis du setter opp eiendeler for å hjelpe noen med å sikre et lån - enten det er bilen din eller et dyrt smykke - vet du at banken kan selge dem for å betale for ubetalte gjeld. Forsikre deg om at du er klar til å håndtere den virkeligheten i verste fall.

Bunnlinjen

Det er lett for dem med god kreditt å følge hjertet og instinktivt medtegne for kjære som trenger lån. Men for å unngå problemer underveis er det alltid en god idé å ta følelser ut av ligningen og tenke gjennom konsekvensene.