Hva er fordeler og ulemper med livsforsikringslån?

Som alle typer lån, kommer livsforsikringspolitiske lån med fordeler og ulemper. Det er viktig å se på begge aspektene før du bestemmer deg for om du skal låne mot hele livsforsikringen din.

Fordeler med et livsforsikringslån

Det er raskt og enkelt å få et livsforsikringslån. Siden du låner mot dine egne eiendeler, er det ingen godkjenningsprosess, kredittsjekk eller inntektsverifisering. Polislån har generelt en mye lavere rente enn banklån og er blottet for høye gebyrer og lukkekostnader. I de fleste tilfeller er de også skattefrie. Etter at du har bedt om lånet, mottas det vanligvis en sjekk om fem til 10 virkedager.

Midler fra et forsikringslån kan brukes uansett hva du velger. Fordi forsikringens kontante verdi fungerer som sikkerhet for lånet, kan du bruke pengene til alt fra husholdningsregninger til en ferie. Forsikringsselskapet krever ikke en forklaring på hvordan du har tenkt å bruke midlene. I motsetning til med et banklån eller kredittkort, er det ingen nødvendig månedlig betaling for et forsikringslån og ingen tilbakebetalingstid. Du kan betale den ned på to måneder eller la den sitte uten å betale i flere år. Selv om det ikke blir utbetalt noen tilfeller lånet renter som legges til saldoen på lånet.

Lån til forsikring er ikke skattepliktig inntekt så lenge det lånte beløpet er lik eller mindre enn beløpet på betalte premier. Siden lånet er lånt mot dine egne eiendeler og ikke treffer din kreditt, anerkjenner ikke skattemyndighetene lånet som inntekt; derfor beskattes det ikke.

Ulemper ved å låne mot livsforsikringen din

Hvis du skulle dø før du betalte tilbake forsikringslånet ditt, tas lånesaldoen pluss påløpte renter ut av dødsfordelen som ble gitt til mottakerne. Dette kan være et problem hvis mottakerne trenger hele beløpet til den tiltenkte fordelen. Når lånet sitter ubetalt, legges renten som påløper til den viktigste saldoen på lånet.

Hvis lånesaldoen øker over kontantverdien, kan forsikringen bortfalle og forsikringsselskapets oppsigelse. I tilfelle en politikk bortfaller eller overleveres, regnes lånesaldoen pluss renter som skattepliktig inntekt av skattemyndighetene, og skyldene kan være et ganske stort beløp avhengig av det opprinnelige lånet og påløpte renter.

Lån fra kontantverdien kan føre til at sikkerhetsbeløpet flyttes fra en investeringskonto til en sikker konto. Eventuelt utbytte opptjent på investeringskontoen reduseres basert på sikkerhetsbeløpet.

(For relatert lesing, se "Forstå livsforsikringslån.")