Når helseforsikring ikke dekker regningene dine

Helseforsikring er ment å være en måte å beskytte deg mot økonomisk ødeleggelse i tilfelle en medisinsk nødsituasjon, men for millioner av amerikanere er dette absolutt ikke tilfelle. Faktisk har 43 millioner amerikanere en eller flere utestående medisinske regninger på kredittrapporten sin, konstaterer Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Kriminelle medisinske regninger står også for 52% av inkassokontoer på kredittrapporter, legger artikkelen til.

De som har vært så heldige å unnslippe samlingenes vrede, kan likevel finne seg i å kjempe med en rekke andre økonomiske problemer på grunn av overdreven medisinsk regning. Hvorfor blir disse forbrukerne, som gjorde sitt ved å sikre dekning, fremdeles tvunget til å takle dyre regninger for medisinsk behandling? Det er flere grunner, men i forkant av listen er ekskluderte tjenester, leverandører utenfor nettverket og overdreven kopier.

Den oppsiktsvekkende statistikken

En nasjonal meningsmåling av National Public Radio, Robert Wood Johnson Foundation og Harvard TH Chan School of Public Health avslørte følgende statistikk om helsetjenester:

• 26% av de spurte mente helsetjenesterkostnader forårsaket et alvorlig økonomisk problem.
• 42% av de spurte tømte sparepengene sine for å dekke medisinske utgifter.
• 44% av de spurte meldte seg inn i en betalingsplan for å gjøre medisinske regninger mer håndterbare.
• 39% av de spurte ble kontaktet av fakturasamler for manglende overføring av rettidige betalinger.
• 27% av de spurte slet med å dekke utgifter til mat, verktøy og bolig på grunn av medisinske regninger.
• 23% av de spurte benyttet seg av kredittkort for å dekke helsekostnader.
• 19% av de spurte lånte midler og ser for seg vanskeligheter med å betale tilbake saldoen.
• 7% av de spurte erklærte konkurs som følge av medisinske utgifter.

Slik bremser du kostbare medisinske utgifter

Skjermpotensielle tilbydere

Før du signerer på den stiplede linjen for å motta tjenester, må du bekrefte med leverandørene at de er i nettverket ditt. For mer avanserte tjenester, for eksempel kirurgi, bør du også snakke med lederen for å bekrefte at alle leverandørene som leverer tjenester også tar forsikringen din. Ellers kan du pådra deg store gebyrer, da leverandører av ikke-nettverk (for eksempel anestesilege som opererer) ikke trenger å overholde de forhandlede prisene som er satt av ditt forsikringsselskap.

Bekreft nøyaktigheten av forsikringsinformasjon

Hver gang helseforsikringen din endres, må du videreformidle den oppdaterte informasjonen til leverandøren din, slik at kravene dine ikke blir behandlet ved å bruke den gamle politikken som fortsatt er registrert. Hvis du ikke gjør det, vil kravet ditt bli avvist, og du kan måtte dekke behandlingsomkostningene. Selv om det er ganske enkelt for faktureringspersonalet å sende inn kravet på nytt til det nye forsikringsselskapet, kan du havne i det varme setet med innsamlingsavdelingen hvis du ikke får rettet ut alt. Enda verre er det at du kan ende opp med å betale tilbake for tjenester som burde vært dekket i henhold til gjeldende policy. (Av den grunn er det viktig å vite hvilke rettigheter du har når det gjelder inkasso.)

Be om spesifiserte regninger

Medisinske faktureringsspesialister behandler tusenvis av krav, så feil er sikkert bundet til å skje. Anslag for hvor stort problemet er varierer fra 7, 1% av betalte krav som inneholder en feil, ifølge American Medical Association, til rapporter på 75% eller 80% fra faktureringsgjennomgangsgrupper, ifølge en CNBC-rapport. Av denne grunn bør du alltid be om spesifiserte regninger og gå nøye gjennom hver linje for dupliseringer, tjenester du ikke mottok, prisavvik og andre problemer. Hvis du oppdager unøyaktigheter, må du umiddelbart kontakte leverandørens faktureringsavdeling for å løse problemer.

Sammenlign tilbud for tjenester

Hvem sier at du ikke kan shoppe for medisinske leverandører? Noen tjenester har en betydelig høyere prislapp enn andre, så utforsk alternativene dine hvis det er mer enn en tilgjengelig. Sammenlign også lommekostnadene blant leverandørene. Kirurgiske prosedyrer utført på sykehus og behandling mottatt på legevakta har et rykte på seg for å være dyrere enn medisinske tjenester som ytes på polikliniske sentre og walk-in klinikker.

Hjelp! Jeg er begravet i medisinsk gjeld

Hvis du sliter med å holde deg flytende i et hav av medisinsk gjeld, her er noen forslag:

1. Gjør betalingsordninger. Betalingsplaner er alltid et levedyktig alternativ å vurdere om dine medisinske regninger er for kostbare til å håndtere i en enkelt transaksjon. Imidlertid er det viktig å foreta betalinger i rett tid og kontakte legen umiddelbart hvis din økonomiske situasjon endres.
2. Spørre om økonomiske bistandsprogrammer. Noen sykehus og medisinske leverandører har interne programmer eller er koblet med organisasjoner som gir hjelp til pasienter som er i alvorlige økonomiske vanskeligheter og som sliter med å dekke sine medisinske utgifter. Snakk med faktureringsavdelingen for å lære mer.
3. Forhandle den endelige saldoen. Som en siste utvei kan du møte med fakturadministratoren og innlede saken din i et forsøk på å forhandle den endelige saldoen.

Bunnlinjen

Å ha tilstrekkelig helseforsikringsdekning er ikke alltid nok til å holde de økende kostnadene for medisinsk behandling under kontroll. Heldigvis kan det å være proaktivt hjelpe forbrukerne å dempe kostnader, sikre økonomisk bistand og til slutt redusere effekten på lommeboka. (For mer innsikt, les mer om hvordan helseforsikring hjelper deg med å håndtere økonomisk risiko.)