Hvorfor dårlig kreditt er dårlig for økonomiske karrierer

Å opprettholde en god kreditthistorie vil gjøre mer enn å gi deg lave renter når du får lån eller leieavtale. Det vil også hjelpe når du vil ta fatt på en karriere i finansnæringen.

Selv om en vilkårlig megler har stasjonen, besluttsomheten og evnen til å bestå eksamener administrert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), for eksempel Series 6 eller Series 7, garanterer det ikke at de vil bli en lisensiert representant, eller til og med leies av en megler-forhandler. For å få og opprettholde en karriere i finansnæringen, er det også viktig å ha en ren kredittrapport.

Merk at følgende stater begrenser en arbeidsgivers rett til å sjekke kredittrapporten din: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont og Washington. Ingen arbeidsgivere kan sjekke kredittresultatet ditt, med er forskjellig fra rapporten. Rapporten inkluderer ikke poengsum.

Hvorfor er din personlige kreditthistorie en faktor?

Det er fire hovedgrunner til at en dårlig kreditthistorie eller en konkursinnlevering er relevant i ansettelses- og registreringsprosessen:

1. Det er en generell følelse av at en konkurs kan være mer egnet til å ta del i falske aktiviteter for å tjene til livets opphold.
2. Det er en tankegang som antyder at hvis en person har problemer med å forvalte sine egne penger, kan personen ikke være i stand til å administrere kundenes penger kompetent.
3. Mange arbeidsgivere føler at dårlig kredittrating eller eksistensen av en konkursbehandling reflekterer dårlig karakter eller dårlig dømmekraft.
4. Fordi konkursinnleveringer er offentlig tilgjengelige gjennom FINRA BrokerCheck-systemet, vil firmaer kanskje unngå å ansette en person som har kreditthistorie kan skade firmaets omdømme ved å gi eksisterende eller potensielle kunder inntrykk av at firmaet har slappe ansettelsesstandarder.

FINRAs krav om konkurs

Enhver som søker om (eller overfører) registrering hos sin stat eller selvregulerende organisasjon, har en plikt til å avsløre en personlig konkurs arkivering som har skjedd i løpet av de siste 10 årene på skjema U4. Dette kravet gjelder også hvis du for øyeblikket er registrert eller har søkt om konkurs, fordi det er ditt ansvar å sikre at all informasjon på skjema U4 er oppdatert.

Selv om det ikke er en automatisk inhabilitet, kan en person nektes registrering hvis de har søkt om konkursbeskyttelse i løpet av de siste 10 årene. Hvis du ikke unnlater å røpe detaljer angående en konkurs, kan FINRA pålegge disiplinærbehandling - inkludert potensielt hindre deg fra verdipapirindustrien. Dette inkluderer tilfeller der det oppstår en konkurs etter den første registreringen og en registrants skjema U4 ikke er oppdatert.

Hva finnes i en kredittrapport?

Det er noen få elementer på den enkeltes kredittrapport som arbeidsgivere pleier å se lenge og hardt på, inkludert kredittkortsaldo og juridiske dommer.

• Kredittkortsaldo: Arbeidsgivere ser ikke bare på antall kort den potensielle ansatte har utestående, men også på den gjennomsnittlige tiden det tar for den enkelte å tilfredsstille gjeldene. I tillegg vil rapporten redegjøre for andre sedler eller gjeld som den ansatt vil ha utestående, inkludert første prioritetslån, boliglån, personlige lån og kredittlinjer. Tanken er å få en følelse av om en potensiell ansatt er en person som til slutt vil representere selskapet på en profesjonell måte.
• Juridiske dommer: I tillegg til kredittkort og lån, vil den potensielle arbeidsgiveren se nøye på eventuelle (ugunstige) juridiske dommer som er avsagt mot den potensielle ansatte de siste syv årene (som er tidsperioden som de fleste kredittrapporter omfatter) . Arbeidsgivere ser etter store gjeld i forbindelse med disse dommene, samt indikasjoner på hvordan og hvorfor den enkelte kan ha pådratt seg gjeld.

Hvorfor er dommer og rettsforhandlinger så viktige? Fordi detaljene i slike prosedyrer har en tendens til å avsløre essensen av en persons karakter. Med det i bakhodet vil de fleste arbeidsgivere ønske å vite om en bestemt dom eller gjeld skyldes en mindre misforståelse eller fra alvorlig kriminell virksomhet, så vær forberedt på spørsmålene under intervjuet.

Bekjempelse av kreditthistoriske problemer før intervjuet

I noen tilfeller kan dårlige kreditthistorier endres før et intervju der historien din kan bli stilt spørsmål. Her er noen trinn å følge:

1. Enkeltpersoner bør gjennomgå kredittrapportene sine minst en gang hvert år. (For å få kredittrapporten din, kan du ganske enkelt kontakte de tre store kredittbyråene: Trans Union, Experian og Equifax.) Se i tillegg spesielt etter eventuelle unøyaktigheter, for eksempel gjeld som er oppført som utestående, men som faktisk blir betalt. Se også etter dommer som kan være tilfreds eller feilaktig informasjon om din evne til å tilbakebetale gjeld på rettidig basis.
2. Hvis du finner feil, kontakter du kredittkontoret umiddelbart og ber om at feilene blir rettet. Sørg for å sjekke det respektive kredittbyråets nettsted for instruksjoner om innsending av et varsel om en feil. I de fleste tilfeller vil du bli bedt om å først kontakte kreditor som gjorde feilen og sende denne informasjonen til kredittkontoret.
3. Dra nytte av kommentarfeltet nederst i kredittloggen din. Bruk dette området til å forklare omstendighetene til hvorfor det ble påtatt gjeld i utgangspunktet, samt hva du gjør for å forbedre din økonomiske situasjon.

Disse handlingene vil ta en lang vei mot å stamme eventuelle spørsmål som ellers kan oppstå under selve intervjuprosessen.

Å forklare dårlig kreditt til en potensiell arbeidsgiver

Hvis detaljene i kredittrapporten din blir tatt opp under intervjuprosessen, og du ikke klarte å rette problemer før intervjuet, er din neste strategi å forklare i detalj hva du gjør for å betale tilbake gjelden. Mer spesifikt bør du være forberedt på å vise bevis (i form av kvitteringer eller betalingskvitteringer) for at gjelden blir tilbakebetalt eller at du har tilstrekkelig inntekt eller eiendeler til å til slutt tilfredsstille gjelden. Bevis med andre ord til arbeidsgiveren at du er økonomisk løsemiddel og er i stand til å styre dine saker. Dette vil gå langt i retning av å bevise at du er et ansvarlig individ som du kan stole på.

Potensielle ansatte bør også ha en papirkopi av kredittrapportene sine for å vise den potensielle arbeidsgiveren nøyaktig hvilken gjeld som er utestående og som er gjort opp. Dette vil bidra til å unngå forvirring eller feilkommunikasjon.

Til slutt, fortell sannheten - hvis arbeidsgiveren tror du lyver eller er i stand til å bevise at du lyver, vil du ikke bli vurdert for stillingen.

Bunnlinjen

En persons kreditthistorie er relevant både i registreringen og i intervjuprosessen. For det formål bør potensielle ansatte være klar over den nevnte FINRA-regelen om konkurs, samt hva arbeidsgivere ser på når det gjelder kreditthistorikk når de bestemmer om de vil utvide tilbudet om ansettelse.