Hvorfor det er viktig å kjenne til din netto verdi

Nettoverdien er beløpet som eiendelene dine overstiger dine forpliktelser. Enkelt sagt er nettoverdien forskjellen mellom hva du eier og hva du skylder . Hvis eiendelene dine overstiger gjeldene dine, har du en positiv nettoverdi. Motsatt, hvis dine forpliktelser er større enn eiendelene dine, har du en negativ nettoverdi.

Nettoverdien gir et øyeblikksbilde av den økonomiske situasjonen på dette tidspunktet. Hvis du beregner din nettoformue i dag, vil du se sluttresultatet av alt du har tjent og alt du har brukt opp til akkurat nå. Selv om dette tallet er nyttig - for eksempel kan det gi en vekker hvis du er helt utenfor banen, eller en bekreftelse av "jobben godt gjort" hvis det går bra med deg - å spore nettoverdien over tid gir en mer meningsfull syn på økonomien.

Når du beregner med jevne mellomrom, kan din nettoverdi bli sett på som et finansiell rapportkort som lar deg vurdere din nåværende økonomiske helse og kan hjelpe deg med å finne ut hva du trenger å gjøre for å nå dine økonomiske mål.

Netto verdi = Eiendeler - Gjeld

Eiendelene dine er noe av verdien du eier som kan konverteres til kontanter. Eksempler inkluderer investeringer, bank- og meglerkontoer, pensjonsmidler, eiendom og personlig eiendom (kjøretøy, smykker og samleobjekter) - og selvfølgelig kontanter selv. Immaterielle ting som ditt personlige nettverk blir noen ganger også vurdert som eiendeler. Dine forpliktelser representerer derimot gjeldene dine, for eksempel lån, pantelån, kredittkortgjeld, medisinske regninger og studielån. Forskjellen mellom den totale verdien av eiendelene og forpliktelsene dine er nettoverdien.

En av utfordringene med å beregne nettoverdien er å tildele nøyaktige verdier til alle eiendelene dine. Det er viktig å gjøre konservative estimater når du legger verdi på bestemte eiendeler for å unngå å blåse opp nettoverdien (dvs. ha urealistisk syn på formuen). Hjemmet ditt, for eksempel, er sannsynligvis din mest verdifulle eiendel og kan ha en betydelig innvirkning på din økonomiske situasjon. Å bestemme en nøyaktig verdi på huset ditt - ved å sammenligne det med lignende hjem i ditt område som nylig er solgt eller ved å konsultere en kvalifisert eiendomsmegler - kan hjelpe deg med å beregne en realistisk nettoformue.

Merkelig er det imidlertid en viss debatt om hvorvidt personlige boliger bør betraktes som eiendeler med det formål å beregne nettoformue. Noen økonomiske eksperter mener at egenkapitalen i hjemmet og markedsverdien på hjemmet ditt bør betraktes som eiendeler, fordi disse verdiene kan konverteres til kontanter i tilfelle salg.

Når det er sagt, føler andre eksperter at selv om huseieren mottok kontanter fra salget av boligen, ville de kontantene måtte gå til kjøp eller utleie av et annet hjem. Dette betyr i hovedsak at mottatte kontanter blir et nytt ansvar - kostnadene for erstatningshus. Av corse, hvis boligen som selges har mer verdi enn erstatningsboligen, kan en del av det tidligere boligens verdi betraktes som et aktivum.

Hva betyr det?

Nettoverdien din kan fortelle deg mange ting. Hvis tallet er negativt, betyr det at du skylder mer enn du eier. Hvis antallet er positivt, eier du mer enn du skylder. Hvis for eksempel eiendelene dine tilsvarer $ 200 000 og forpliktelsene dine er $ 100 000, vil du ha en positiv nettoverdi på $ 100 000 ($ 200, 000 - $ 100, 000 = $ 100, 000). Motsatt, hvis eiendelene tilsvarer $ 100 000 og forpliktelsene dine er $ 200 000, vil du ha en negativ nettoverdi på minus $ 100, 000 ($ 100, 000 - $ 200, 000 = - $ 100, 000). En negativ nettoverdi indikerer ikke nødvendigvis at du er økonomisk uforsvarlig; det betyr bare at du - akkurat nå - har mer forpliktelser enn eiendeler.

I likhet med aksjemarkedet vil nettoformuen svinge. Men også som aksjemarkedet er det den totale trenden som er viktig. Ideelt sett fortsetter nettoverdien din å vokse etter hvert som du eldes - når du betaler ned gjeld, bygger egenkapital i hjemmet ditt, skaffer deg mer eiendeler og så videre. På et tidspunkt er det normalt at nettoformuen din faller, når du begynner å benytte deg av sparepengene og investeringene dine til pensjonsinntekt.

Siden hver persons økonomiske situasjon og mål er unike, er det vanskelig å etablere en generisk "ideell" nettoverdi som gjelder alle. I stedet må du bestemme din ideelle nettoverdi - hvor du vil være i nær og langsiktig fremtid. Hvis du ikke har noen ide om hvor du skal begynne, er det noen som synes følgende formel er nyttig for å bestemme et "mål" nettoverdi:

Mål netto verdi = [Din alder − 25] ∗ [15 ∗ Brutto årlig inntekt] \ text {Mål netto verdi} = \ venstre [\ tekst {Din alder} - 25 \ høyre] * \ venstre [\ frac {1} {5} * \ text {Brutto årlig inntekt} \ høyre] Mål netto verdi = [Din alder − 25] ∗ [51 ∗ Brutto årlig inntekt]

For eksempel kan en 50-åring med en brutto årlig inntekt på 75 000 dollar sikte mot en nettoformue på 375 000 dollar ([50 - 25 = 25] x [$ 75 000 ÷ 5 = $ 15 000]). Dette betyr ikke at alle 50-åringer skal ha samme nettoformue. Formelen kan bare brukes som utgangspunkt. Den ideelle nettoverdien din kan være mye mer eller mye mindre enn beløpet som er angitt i retningslinjen, avhengig av livsstil og mål.

Hvorfor din netto verdi er viktig

Når du ser økonomiske trender i svart og hvitt på nettoforklaringene dine, blir du tvunget til å konfrontere realitetene der du står økonomisk. Gjennomgang av utsagnene dine over tid kan hjelpe deg med å bestemme 1) hvor du er, og 2) hvordan du kommer dit du vil være. Dette kan gi deg oppmuntring når du er i riktig retning (dvs. redusere gjeld mens du øker aktiva) og gi deg en vekker hvis du ikke er på sporet. For å komme på sporet krever du noen av følgende nedenfor:

Bruk klokt

Å vite nettoverdien er viktig fordi det kan hjelpe deg med å identifisere områder der du bruker for mye penger. Bare fordi du har råd til noe, betyr ikke det at du må kjøpe det. For å forhindre at gjeld samler seg unødvendig, bør du vurdere om noe er et behov eller et behov før du kjøper. For å redusere unødvendige utgifter og gjeld, bør behovene dine representere størstedelen av utgiftene. (Husk at du feilaktig kan rasjonalisere et behov som et behov. At $ 500 par sko oppfyller et behov for fottøy, men et rimeligere par kan gjøre det bra og holde deg på vei i riktig økonomisk retning).

Betal ned gjeld

Gjennomgå eiendelene og forpliktelsene dine kan hjelpe deg med å utvikle en plan for å betale ned gjeld. For eksempel kan du tjene 1% rente på en pengemarkedsregnskap mens du betaler av kredittkortgjeld til 12% rente. Du kan finne ut at det er fornuftig å bruke kontanter for å betale ned kredittkortgjelden i det lange løp. Hvis du er i tvil, knuser tallene for å se om det er økonomisk fornuftig å betale ned en viss gjeld, og ta i betraktningen virkningen av at du ikke lenger har tilgang til kontantene (som du måtte trenge i nødssituasjoner).

Spar og invester

Nettofordelene dine kan motivere deg til å spare og investere penger. Hvis overskuddet ditt viser at du er i rute for å oppfylle dine økonomiske mål, kan det oppmuntre deg til å fortsette det du gjør. Motsatt, hvis nettoverdien din indikerer rom for forbedring (for eksempel over tid som du har svindlende eiendeler og spirende forpliktelser), kan det gi en nødvendig gnist av motivasjon for å ta en mer aggressiv tilnærming til å spare og investere pengene dine.

Bunnlinjen

Uavhengig av din økonomiske situasjon kan det å vite om nettoverdien hjelpe deg med å evaluere din nåværende økonomiske helse og planlegge for din økonomiske fremtid. Ved å vite hvor du står økonomisk, vil du være mer oppmerksom på dine økonomiske aktiviteter, være bedre forberedt på å ta sunne økonomiske beslutninger og mer sannsynlig å oppnå dine kortsiktige og langsiktige økonomiske mål. Hvis du vil spare litt tid på å spore nettoformuen din, kan du bruke vår gratis nettverkssporingsverktøy, som lar deg beregne, analysere og registrere nettoverdien gratis.