Vil vs Tillit: Hva er forskjellen?

"Du kan ikke ta det med deg når du går." Selv om denne kjente uttalelsen er sann, kan og bør du gjøre ditt beste for å kontrollere eiendelene dine utenfor graven. Hvis du ikke er i stand til det, kan det være hindringer i forvaltningen av boet ditt. Disse hindringene kan redusere fordelene dine arvinger ellers vil ha betydelig.

Besittelser og penger som overføres fra den ene ektefellen til den andre er vanligvis ikke noe problem. Den ubegrensede ekteskapsbaserte fradragsbestemmelsen i USAs lov om eiendom og gave skatt gir overføring av formue til en gjenlevende ektefelle uten å pådra seg skatte- eller eiendomsskatt. Overføringsprosessen blir imidlertid mye mer involvert når formue overføres til en påfølgende generasjon. Hvis eiendeler som holdes individuelt er riktig betitlet, bør denne prosessen være sømløs. Planleggere har imidlertid sett noen betydelige feil når det gjelder titulering av eiendeler som holdes individuelt, så vel som mottakerbetegnelser som ville være sikker på å forstyrre selv de lykkeligste i hjemmet.

I forbindelse med denne artikkelen vil vi undersøke overføring av eiendeler til en påfølgende generasjon, dvs. barn, barnebarn osv. Av de forskjellige situasjonene som er behandlet i samtaler om overføring av eiendommer, inkluderer noen utestående følgende: en sak der en persons eks-ektefelle ble oppført som mottaker på en konto med betydelige eiendeler som var inneholdt der; tilfelle av en multimillionær som ikke hadde noen plan for overføring av eiendommer; og saken om en multimillionær med 23 kontoer som ble holdt på mer enn syv meglere med åtte forskjellige rådgivere med en tillit som bare ble finansiert med eiendom. Det som er sikkert, er at en enorm formue lett kan være umulig hvis innehaveren av en slik formue ikke tar hensyn til dynamikken i en eiendomsoverføring.

Wills

En testament er et rettskraftig dokument som forteller hvordan du vil at dine saker skal håndteres og eiendeler distribueres etter at du dør. Det er en viktig del av eiendomsplanleggingen.

Hvis du har mindreårige barn hjemme, bør du vurdere et testament som oppnevner vergemål for barna dine. Hvis det ikke blir oppnevnt en verge ved dødsfallet, vil den overlevende familien måtte søke hjelp i skifteretten for å få oppnevnt en verge for barna dine. Den utnevnte personen er kanskje ikke den du ville ønsket å bli betrodd barna dine.

Noe annet å vurdere er hvordan du vil gi en del av boet ditt til et mindreårig barn gjennom en testament. En testament plasserer dine avgjørelser i hendene på dommeren som leder over eiendomsoverføringen. Din testamentar vil utføre dine ønsker fra bortenfor graven. En testament lar deg også gi innsikt og retning over håndteringen av eiendeler mottakerne vil motta.

Innenfor grunn kan du ta for deg hvordan du ønsker at de skal bruke det du har igjen. Mens barn, naturlige eller adopterte, har en lovfestet rett til å arve, gir en testament deg mulighet til å arve et barn om nødvendig (sjekk statlige lover for de spesifikke detaljene om dette). En person kan også arve ektefellen under visse omstendigheter. Imidlertid må du være klar over lovene som regulerer staten din, enten det er en felles lovstat, samfunns eiendomstat eller en rettferdig distribusjonsstat; en person kan bare arve ektefellen i en samfunns eiendomstat. Hver har et annet sett med bestemmelser om hva og hvor mye som kan desherres. Det må også bemerkes at en person bare kan fjerne arv fra ektefelle eller barn gjennom testament.

Søk juridiske råd for å opprette et testament. En testament kan være effektiv ved overføring av eiendom og annen rettslig prosess etter døden, men det er ulemper du bør være klar over. For eksempel vil boet ditt bli en del av offentlig registrering, og alt som blir igjen av en testament MÅ gå gjennom skifterett. Advokatfullmektiger kan også være dyre og kan ikke unngås, med unntak av California og Wisconsin.

Stiftelser

En tillit er et tillitsforhold der du gir en annen part myndighet til å håndtere eiendelene dine til fordel for en tredjepart, dine mottakere.

En tillit er en annen metode for overføring av eiendom. Det opprettes en tillit for en rekke funksjoner, og det er mange typer tillit; samlet sett er det imidlertid to kategorier: levende og testamentarisk. En vilje kan brukes til å skape en testamentær tillit. Du kan også opprette en tillit med det primære formålet å unngå skifterett, kalt en levende tilbakekallbar tillit.

La oss nå fokusere på en levende tilbakekallbar tillit med formål å overføre eiendom. Som en vilje, vil en tillit kreve at du overfører eiendom etter døden til kjære. Det kalles en levende tillit fordi den er opprettet mens eiendomseieren, eller tillitsmann, er i live. Det kan tilbakekalles, da det kan bli endret i løpet av tillitsmannen. Tillitsmannen opprettholder eierskapet til eiendommen som tilliten eier mens forvalteren er i live. Tilliten blir operativ ved trustens død. I motsetning til et testament, overfører en levende tillit eiendom utenfor skifteretten. Det er ingen retts- eller advokatkostnader etter at tilliten er opprettet. Eiendommen din kan overføres umiddelbart og direkte til dine navngitte mottakere.

Trusts er ganske rimelig å lage. En person som kalles en tillitsmann vil bli navngitt i dokumentet for å kontrollere fordelingen av eiendeler i henhold til ønsker fra tillitsmann i samsvar med tillitsdokumentet og dets mandater. Dette er også en effektiv måte å kontrollere passering av boet ditt utenfor graven.

For å være gyldig, må en tillit identifisere følgende: tillitsmann, bobestyrer, etterfølgerforvalter og tillitsmottakere.

En tillitserklæring vil også gi grunnleggende vilkår for tilliten. Boet ditt forblir privat og går direkte til arvingene dine, du betaler ikke skifterett eller saksomkostninger, og dine nærmeste vil ikke potensielt bli bundet i skifteretten i det som kan være et år eller mer. Fra denne planleggerens perspektiv kan en tillit være et fantastisk valg for overføring av eiendommer.

Spesielle hensyn

Et stopp du bør unngå på eiendomstogtoget er skifteretten. Det er her arvingene dine kan tilbringe måneder med å sortere ut boet hvis planene dine for overføring ikke er lagt ut på en effektiv måte. Du kan lett miste ytterligere 2 til 4 prosent av boet ditt på grunn av advokatkostnader og saksomkostninger.

Skifterett er den delen av rettssystemet som er ansvarlig for å avgjøre testamenter, stoler, konservatorier og vergemål. En del av denne prosessen kan innebære undersøkelse av en testamentarisk testament, som er et juridisk dokument som brukes til å overføre boet ditt, utnevne foresatte for mindreårige barn, velge testamenter for testamenter og sette opp tillit til de overlevende.

Eksekutoren din vil fortsatt være ansvarlig for å sortere ut boet, som kan ta de neste seks til 18 månedene, avhengig av vanskelighetene. Se for deg at ditt eldste barn tilbringer det neste halvannet året med å reise frem og tilbake til rettsmøter når han eller hun skal sørge over at du går. Det høres ikke morsomt ut, men det er en mulighet hvis du ikke er forberedt på dette øyeblikket.

Viktige takeaways

• Enten du velger testament eller tillit, bør du søke råd fra dine pålitelige profesjonelle rådgivere (skatt, investering og juridisk).
• Trusts tilbyr mer kontroll over eiendeler, men de er dyrere, kan være slitsomme å sette opp og må administreres aktivt.
• Hvis du ikke har en eiendomsoverføringsplan, vil staten der du bor og den føderale regjeringen ha en for deg. Så å gjøre dette til en prioritet nå kan spare penger og dyrebar tid senere.