Kontoaggregasjon
Kontosammenslutning er en prosess der data fra mange - eller alle - fra den enkeltes eller husholdningens økonomiske kontoer samles på ett sted. Det blir også referert til som økonomisk datagregering. For eksempel kan en nettbanktjeneste tilby en hjemmeside der kontoinnehavere kan se informasjon fra alle kontoer for kontroll, sparing, CD og megling. Programvare for personlig økonomi, apper og online tjenester som Quicken eller Mint tilbyr også kontosamlingstjenester.
Viktige takeaways
- Kontoaggregering, noen ganger kalt økonomisk datagregering, lister opp hele eller mesteparten av kontohaverens økonomiske informasjon på ett sted.
- Det kan inneholde data bare fra den finansielle institusjonen, eller fra flere institusjoner der kontoinnehaveren driver virksomhet.
- Noen aggregeringstjenester inkluderer også informasjon om gjeld, for eksempel kredittkort.
Slik fungerer kontoaggregering
Kontosammenslutning skjer vanligvis bare i en enkelt finansinstitusjon. Imidlertid kan visse eiendeler som holdes utenfor en finansinstitusjon tas med hvis kontoinnehaveren har sagt ja til det.
Mange tjenester for personlig finansiering tilbyr kundene muligheten til å samle data fra alle sparekontoer, sjekk- og meglerkontoer, så vel som andre finansielle eiendeler i alle institusjonene de driver forretning med. Disse tjenestene krever vanligvis at brukerne gir informasjon om tilgang til kontoen, for eksempel et brukernavn og passord, for hver av kontoene de ønsker å inkludere i samlingen. Ved å bruke denne informasjonen "skraper " eller laster du ned saldo og andre data fra hver konto for å inkludere i aggregeringen.
Imidlertid tillates kontosamlingsprogramvare bare for å få tilgang til saldoinformasjon og transaksjonsposter. Og av sikkerhetsgrunner tillater mange aggregeringstjenester ikke brukere å gjøre transaksjoner fra tjenesten.
I tillegg til å samle data fra sparing, sjekking, megling og andre økonomiske kontoer, samler noen aggregeringstjenester og programvare - spesielt de som brukes av profesjonelle økonomiske rådgivere på vegne av sine kunder - ytterligere nettofordata, for eksempel nylige hjemmeværdsestimater . Kontoaggregasjonsplattformer kan også kategorisere kontantstrømmer og utstrømmer.
Noen tjenester kan til og med inkludere gjeldsforpliktelser i det økonomiske bildet. For eksempel kan kontosamlingsplattformer eller -tjenester inkludere kredittkortkontoer som er utstedt av institusjonen der de aggregerte kontoene er ført, eller utenfor kontoer som kontoinnehaveren har autorisert å bli inkludert.
Kontosamling kan inkludere flere medlemmer av samme husstand, noe som gjør det nyttig for familier som jobber mot bestemte økonomiske mål, for eksempel å spare på college eller kjøpe et hjem.
Fordelene med kontoaggregering
Kontosamling kan være et nyttig økonomisk styrings- og planleggingsverktøy, og gi strømlinjeformet kontotilgang for kontoinnehavere. Aggregering av kontoer kan være spesielt gunstig for familier som har flere økonomiske mål, for eksempel sparing til pensjon og college, fordi uttalelsene gir et mer fullstendig bilde av familiens økonomiske eiendeler.
I en form for kontosamling, kalt husholdning, er alle sparepenger, sjekking, megling og andre kontoer som tilhører medlemmene i et bestemt husholdning koblet sammen. Gifte par og innenlandske partnere kan bruke et husholdningsregnskap for å styre sin delte økonomi og arbeide mot deres delte økonomiske mål.