Aktuariell rate
Aktuarmessige renter er et estimat for forventet verdi av fremtidig tap. Vanligvis er den fremtidige tapsopplevelsen spådd på bakgrunn av historisk tapserfaring og hensynet til risikoen som er involvert. Nøyaktige aktuarmessige priser hjelper til med å beskytte forsikringsselskaper mot risikoen for alvorlige underskuddstap som kan føre til insolvens.
BREAKING NED Aktuariell rate
Generelt under renteregnskapet blir det først bestemt om de aktuarmessige satsene må justeres. En anslått tapserfaring gir forsikringsselskapene muligheten til å bestemme minimumspremien som kreves for å dekke forventede tap.
Aktuarmessige priser uttrykkes som en pris per forsikringsenhet for hver eksponeringsenhet, som er en enhet eller ansvar med lignende egenskaper. For eksempel i eiendoms- og havariforsikringsmarkedene er eksponeringsenheten vanligvis lik $ 100 for eiendomsverdien, og ansvar måles i $ 1000 enheter. Livsforsikring har også $ 1.000 eksponeringsenheter. Forsikringspremien er satsen multiplisert med antall kjøpte beskyttelsesenheter.
Slik settes aktuarmessige priser
Det primære formålet med aktuarmessig ratemaking er å bestemme den laveste premien som oppfyller alle de nødvendige målene for et forsikringsselskap. En vellykket aktuariell rente må dekke tap og utgifter og tjene litt fortjeneste. Men forsikringsselskaper må også tilby konkurransedyktige premier for en gitt dekning. I tillegg har statene lover som regulerer hva forsikringsselskaper kan belaste, og dermed må både forretningsmessig og regulatorisk press observeres i ratemaking prosessen.
En viktig komponent i vurderingsprosessen er å ta hensyn til enhver faktor som kan påvirke fremtidige tap og sette en prissettingsstruktur som gir lavere premier til grupper med lav risiko og høyere premier til grupper med høyere risiko. Ved å tilby lavere premier til lavere risikogrupper, kan et forsikringsselskap tiltrekke disse personene til å kjøpe forsikringene sine, redusere sine egne tap og utgifter, mens de øker tapene og utgiftene for konkurrerende forsikringsselskaper som da må vye for virksomhet fra høyere risikopooler. Forsikringsselskaper bruker penger på aktuarmessige studier for å sikre at de vurderer alle faktorer som pålitelig kan forutsi fremtidige tap.
Aktuarer fokuserer på å utføre statistisk analyse av tidligere tap, basert på spesifikke variabler til den forsikrede. Variabler som gir de beste prognosene brukes til å sette premie. I noen tilfeller gir historisk analyse imidlertid ikke tilstrekkelig statistisk begrunnelse for å sette en sats, for eksempel for jordskjelvforsikring. I slike tilfeller brukes katastrofemodellering noen ganger, men med mindre suksess.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.