Uttalelse
En avsløringserklæring er et dokument som forklarer reglene for en økonomisk transaksjon på vanlig, ikke-teknisk språk.
En IRA-planadministrator må gi en avsløringserklæring til IRA-eieren minst sju dager før IRA er opprettet, eller på det tidspunktet IRA er opprettet hvis IRA-eieren får syv dager der han / hun kan inndra IRA.
En avsløringserklæring er også et dokument som beskriver de spesifikke vilkårene for et lån, inkludert rentesats, eventuelle gebyrer, lånt beløp, forsikring og eventuelle forskuddsbetalte rettigheter og låntakers ansvar.
Viktige takeaways
- En avsløringserklæring er et økonomisk dokument gitt til en deltaker i en transaksjon som forklarer nøkkelinformasjon på vanlig språk.
- Opplysningsuttalelser for pensjonsplaner må tydelig utpeke hvem som bidrar til planen, innskuddsgrenser, hvis bidrag er før eller etter skatt dersom investeringene vokser til skatteutsettelse, og når det er aktuelt å begynne uttak uten straff.
- Opplysningsuttalelse for lån må uttale lånevilkår, inkludert den årlige prosentsatsen eller april, finansieringskostnader, hele finansieringsbeløpet, eventuelle forhåndsbetalinger, straff for sene gebyrer, sikkerhet, opsjoner for en (n) periode (r) eller utsettelse av lån, og hva som skjer i tilfelle av mislighold av lån.
Forstå kunngjøringserklæringer
I første omgang (over) må avsløringserklæringen inneholde informasjon relatert til IRA-avgifter, IRA-distribusjonsregler og straffer, krav til valgbarhet for å etablere en IRA og de generelle reglene for en IRA. I det andre tilfellet må utlåner sende dette dokumentet til låntakeren før lånets utbytte blir utbetalt.
Opplysningserklæring og pensjonskontoer
Det er flere typer kunngjøringer som samsvarer med forskjellige former for pensjonskontoer. Tradisjonelle IRA-er tillater enkeltpersoner å rette forhåndsinntekt mot investeringer som kan bli utsatt for skatter. Et alternativ godtar Roth IRA bidrag etter skatt. Investeringer som vokser innenfor Roth IRAs, beskattes ikke ved uttak. 401 (k) -planen er en innskuddsplan (DC) hvor en arbeidsgiver hjelper med å sponsere ansattes pensjon (ofte etter en bestemt opptjeningsperiode). Andre typer arbeidsgiver sponsede planer inkluderer SIMPLE IRA og SEP IRA.
Opplysningsuttalelser for alle disse planene må tydelig utpeke hvem som bidrar til planen, bidragsgrensene, hvis bidragene er før eller etter skatt, hvis investeringene blir utsatt for skatter og når det er aktuelt å begynne uttak uten straff. Hvis en person tar ut midler for tidlig, bør uttalelseserklæringer inneholde ytterligere straffer. Uttalelsesuttalelser kan også definere hvilke typer investeringsalternativer som er tilgjengelige for å planlegge deltakere, deres historiske resultat (er) og risikoene som er involvert, sammen med ytterligere informasjon om hvordan du kan lære mer.
Opplysningserklæring og lån
I pantelån, studielån, små virksomhetslån, autolån og personlige lån, må avsløringserklæringer følge med kontrakten. Disse presiserer lånevilkårene, inkludert den årlige prosentsatsen eller april, finansieringskostnader, hele finansieringsbeløpet, eventuelle forhåndsbetalinger, straff for sene gebyrer, sikkerhet, opsjoner for en periode (r) eller utsettelse av lån, og hva som skjer i tilfelle av mislighold av lån.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.