Rabattpoeng

Hva er rabattpoeng?

Rabattpoeng er en type forhåndsbetalte renter eller gebyrer pantelåntakere kan kjøpe som senker renten de må betale på etterfølgende betalinger. Hvert diskonteringspunkt koster vanligvis 1% av det totale lånebeløpet, og avhengig av låntaker, senker hvert poeng lånets rente med en åttende til en fjerdedel av en prosent. Rabattpoeng er fradragsberettiget bare for det året de ble betalt.

Å bryte ned rabattpoeng

Rabattpoeng er også kjent som pantepoeng. Det er en engangskostnad på forhånd, som gir pantelåner tilgang til nedsatte pantelån sammenlignet med markedet. Fordi skattemyndighetene anser at diskonteringspoeng er forhåndsbetalte pantelenter, er de bare fradragsberettiget for det året de ble betalt.

For eksempel, på et lån på $ 200 000, vil hvert poeng koste 2 000 dollar. Forutsatt at renten på pantelånet er 5% og hvert poeng senker renten med 0, 25%, koster det $ 4, 000 for å kjøpe to poeng, og det resulterer i en rente på 4, 50%.

Hvordan betale for rabattpoeng

Å kjøpe ned en pantelente med diskonteringspoeng krever ikke alltid å betale ut av lommen. Spesielt i en refinansieringssituasjon kan utlåner rulle rabattpoeng, så vel som andre lukkekostnader, inn i lånesaldoen. Dette forhindrer at låntageren må komme til lukkebordet med penger, men reduserer også egenkapitalposisjonen i hjemmet.

Det er mer sannsynlig at en låntaker som betaler rabattpoeng ved kjøp av bolig må komme ut av lommen for å dekke disse kostnadene. Imidlertid eksisterer det mange scenarier, spesielt i kjøperens markeder, der en selger tilbyr å betale opp til en viss dollar av kjøperens stengekostnader. Hvis andre lukkekostnader, for eksempel lånets opprinnelsesgebyr og tittelforsikringsgebyr, ikke oppfyller denne terskelen, kan ofte kjøperen legge til rabattpunkter og effektivt senke renten gratis.

Fordeler og ulemper med rabattpoeng

Både långivere og låntakere oppnår fordeler fra rabattpoeng. Låntakere får reduserte rentebetalinger nedover veien, men fordelen gjelder bare hvis låntaker planlegger å holde på pantelånet lenge nok til å spare penger på de reduserte rentebetalingene.

For eksempel må en låntaker som betaler $ 4000 i rabattpoeng for å spare $ 80 per måned i rentekostnader, beholde lånet i 50 måneder, eller fire år og to måneder, for å være jevnt. Hvis låntakeren tror han kan selge eiendommen eller refinansiere lånet sitt før det har gått 50 måneder, bør han vurdere å redusere det han betaler i rabattpoeng og ta en litt høyere rente.

Långivere drar fordel av rabattpoeng ved å motta kontanter på forhånd i stedet for å vente på penger i form av rentebetalinger over tid, noe som forbedrer utlåners likviditetssituasjon.

Relaterte vilkår

Lukkingspoeng Lukkepoeng er et gebyr som betales på tidspunktet for lukking av et pantelån, som gjør at låntakeren kan få en lavere rente på pantelånet. mer Stengingskostnader Definisjon Lukkingskostnader er utgiftene, utover eiendomskostnadene, som kjøpere og selgere pådrar seg å fullføre en eiendomstransaksjon. mer Opprinnelsespoeng Opprinnelsespoeng er et gebyr låntakere betaler til långivere eller låneansvarlige for å kompensere dem for å evaluere, behandle og godkjenne pantelån. mer Innrulling Å rulle inn en kostnad til et pantelån betyr å legge til den kostnaden til hovedstolen som skal betales over tid med pantebetalingen, i stedet for å bli betalt på forhånd. mer Forhåndsbetalt rente Forhåndsbetalt rente, vanligvis bestemt på forhånd, er beløpet som skyldes en utlåner før en første pantebetaling forfaller. For skattemessige formål blir de fleste typer forhåndsbetalte renter kostnadsført i løpet av lånets levetid. flere negative poeng Negative poeng er rabatter som långivere betaler til meglere eller låntakere for pantelån. mer Partnerkoblinger