Få et pantelån når du bygger ditt eget hjem

Enten du er en eventyrlysten, en DIY-ekspert eller bare en persnickety boligkjøper, kan tanken på å bygge ditt eget hjem være et spennende potensial. Når alt kommer til alt, når du velger å bygge din egen bolig, får du ringe alle skuddene. Det betyr at du kan bestemme den nøyaktige utformingen, diktere nøyaktig antall og type rom, håndplukke alle utførelser og til og med legge til et innendørsbasseng, en akvariumvegg eller en trappeskinne, for den saks skyld.

Selv om det kan høres spennende ut å bygge et unikt hjem fra grunnen av, er det en helt annen historie å finansiere et så stort selskap. Det er klart at flertallet av boligkjøperne ikke har nok penger gjemt til å dekke byggekostnadene for deres tilpassede hjem - noe som betyr at de trenger et lån. Dessverre er det lettere sagt enn gjort å lande et lån til et selvbyggingsprosjekt.

Viktige takeaways

• Hvis du vurderer å bygge ditt eget hjem, er det noen ting du må huske på når du søker etter et lån.
• Mange ønsker å bygge sitt eget drømmehus i stedet for å kjøpe en eksisterende eiendom - men et tradisjonelt pantelån vil ikke hjelpe deg med den drømmen.
• Et byggelån er et lån som er lånt for å finansiere byggingen av et hjem, og vanligvis betales det bare renter i løpet av byggeperioden.
• Pengene avanseres trinnvis under byggingen, etter hvert som byggingen skrider frem.
• Når byggingen er over, forfaller lånebeløpet, og det blir et normalt pantelån.

Et vanlig pantelån vil ikke gjøre susen

For kjøpere som kjøper et eksisterende hjem, er det relativt enkelt å få godkjent et konvensjonelt pantelån, så lenge de har god kreditt og pålitelig inntekt. På den annen side er det praktisk talt umulig å score tradisjonell finansiering når du bygger ditt eget hjem. Hvorfor? Tenk på det på denne måten: du ber i utgangspunktet utlåner om å skaffe ut penger for noe som ikke eksisterer ennå. For å gjøre vondt verre, er bygging en risikofylt prosess, og långivere liker ikke risiko.

Oppsøke et byggelån

Hvis du planlegger å bygge selv, må du forfølge mer spesialiserte finansieringsmuligheter. Legg inn byggelånet. Noen ganger kalt et selvbyggingslån eller byggelån, er et byggelån vanligvis et kortsiktig lån (vanligvis ett års maksimum) som brukes til å dekke kostnadene for å bygge hjemmet ditt.

Disse lånene har vanligvis variable renter som er høyere enn tradisjonelle renter for pantelån. Når byggingen av huset ditt er fullført, kan du enten refinansiere byggelånet til et permanent pantelån eller få et nytt lån til å betale ned byggelånet (noen ganger kalt "sluttlånet.")

Gjør deg klar til å legge masse grunnarbeid

Når du er klar til å søke om et boliglån, bør du sannsynligvis gjøre noe alvorlig. Disse lånene krever massevis av legwork fra låntakers side. Du må hoppe gjennom en rekke ringer for å bevise at hjemmebyggingsprosjektet ditt er reelt, levedyktig og relativt lav risiko for utlåner.

For de fleste byggelånsøknader, må du gi långiveren en prosjektplan og et realistisk budsjett. Du må også levere en omfattende liste over konstruksjonsdetaljer, inkludert alt fra planløsninger og type byggematerialer til isolasjon og takhøyder. (Erfarne byggherrer lager vanligvis en "blå bok" som inneholder alle disse detaljene for et hjemmebyggingsprosjekt.)

Forbered deg på en betydelig forskuddsbetaling

Som et minimum krever de fleste långivere 20% forskuddsbetaling på et byggelån, og noen krever så mye som 25%. Hvorfor er kravene til forskuddsbetaling så høye? Fordi byggelån blir sett på som “høyere risiko” enn et tradisjonelt pantelån, og långiveren ønsker å sikre at du ikke går bort fra prosjektet.

Vet hvor du lander

Hvis du ikke allerede eier tomten der du planlegger å bygge, må kostnadene for landet inkluderes i det samlede beløpet for byggelånet. Hvis det er økonomisk mulig, kan du prøve å betale for landet foran. Ellers må du foreta en mye større forskuddsbetaling for å kvalifisere deg for byggelånet.

Arbeid med en kvalifisert byggmester

For å få godkjenning for et byggelån, må du bevise at du har en kvalifisert byggherre som er involvert i prosjektet. En kvalifisert byggherre er vanligvis definert som en lisensiert hovedentreprenør med et etablert renommé fra hjemmet.

Hvis du har tenkt å fungere som din egen hovedentreprenør eller bygge huset selv, gir dette en unik utfordring - og du vil sannsynligvis ikke bli godkjent for et standard byggelån. I dette scenariet kan det være lurt å gjøre søket ditt til byggelån for eier-byggherrer. I dagens boligmarked kan det være tøft å kvalifisere seg til denne typen lån; men det er mulig hvis du gir en godt undersøkt byggeplan som demonstrerer kunnskapen og evnene dine til hjemmebygging. Ikke glem et beredskapsfond for uventede overraskelser.

Bunnlinjen

Selv om det kan være en ekstremt givende prosess å bygge ditt eget hjem fra grunnen av, er det ingen tur i parken å lande et byggelån. For å øke sjansene dine for godkjenning, sett sammen en detaljert prosjektplan, få en kvalifisert boligbygger involvert og spar opp nok penger til en stor forskuddsbetaling før du søker.