Få barna deres første kredittkort

Hvis det er en felle som praktisk talt alle unge voksne ser ut til å falle i og som noen ganger til og med kan kreve redning fra mamma eller pappa, er det kredittkortgjeld. Det enkle kredittkortet lar folk kjøpe nå og finne ut av det senere, kombinert med en overveldende markedsføringskamp rettet mot yngre forbrukere, har ført til en epidemi på maksimalt 20-ting.

Mens noen foreldre kan innta en "lev og lær" -holdning, kan barnas kredittkortfeil for mange få en økonomisk tyngde rundt nakken og barnets. Enten det er en nyutdannet hvis første jobb ikke vil dekke de månedlige utbetalingene eller det snart gifte barnet som har en kredittscore som gjør det å kjøpe et første hjem ved siden av umulig, føler mange foreldre dominoeffekten av barnas dårlige beslutninger.

Heldigvis er det fortsatt mulig å lære barna gode kredittvaner, spesielt hvis du begynner mens de fortsatt er under taket. Ved å bygge et trygt grunnlag for økonomisk leseferdighet, kan foreldre sove om natten når de vet at barnet deres har en ny konkurranse. Her er noen av de viktigste grunnene til å introdusere barna dine til å kjøpe på kreditt i tidlig alder.

Bygg kreditt tidlig

Den største grunnen til at de fleste foreldre vil hjelpe barna sine med et første kredittkort, er ønsket om å hjelpe dem med å "bygge kreditt." Selv om det er en gyldig grunn å etablere en kreditthistorie, er det definitivt ikke den viktigste grunnen. Kredittpoeng er langt mindre avhengige (bare 15% av den totale poengsummen) av hvor lenge noen har brukt kreditt. I virkeligheten ender de fleste som får et kredittkort med den hensikt å bygge kreditt opp langt større skade på poengsummen deres ved å bruke kortet uforsvarlig. Hvis du skal hjelpe barna dine med å bygge kreditt, vil du legge like mye arbeid i å hjelpe dem med å bygge gode vaner.

Innpurrer sunne vaner

Å lære barna gode vaner og et sunt tankesett med kredittkortene deres mens barna dine fremdeles er i stand til å lytte, er den største grunnen til å få dem et kort mens de fremdeles bor hos deg. De aller fleste som finner seg overveldet med gjeld, fikk det et irrasjonelt kjøp om gangen. Som foreldre vil det å jobbe med barna dine for å skille mellom behov og ønsker gå langt for å holde dem utenfor problemer.

Unngå impulskjøp

Ved å undersøke dine barns månedlige kjøp og behandle begrunnelsen bak hver enkelt, kan du hjelpe barna med å få innsikt i den impulsive tankegangen som kan føre til at du bruker mer penger enn de har råd til. På samme måte lærer du barna om penger ved å håndheve betalinger som betales hele måneden, og det vil hjelpe dem å unngå de to tingene som kan skade kredittpoengene deres mest: høye saldo og sene betalinger.

Tilbyr et sikkerhetsnett

Selvfølgelig er gode kredittvaner atferd vi håper barna våre velger selv, men en del av det å være ung voksen er å gjøre en og annen feil og lære av den. Dessverre forblir hver "læringsmulighet" på en kredittrapport i syv år. Dermed er den siste grunnen til å få barna deres det første kredittkortet ditt mens de fremdeles er under ditt økonomiske tak, at du kan tilby et sikkerhetsnett. Ved å være i stand til å passe på skuldrene, vil du være sikker på at hunden ikke spiser betalingen, at de ikke blir dyppet inn i sløsende månedlige kostnader og at identitetstyver ikke treffer jackpoten.

Beste kredittkort for barn

Den beste tiden å legge et kort i lommebøkene til barna dine er på videregående; I stedet for et kredittkort, start dem imidlertid med et debetkort som trekker pengene direkte fra en bankkonto. Enten det er en ukentlig godtgjørelse eller en lønnsslipp fra de første jobbene deres, vil de venne seg til ansvaret med å bære et kort og ikke kjøpe mer enn de har råd til å betale for. For å unngå kassakostnader, bør du vurdere å bruke en konto som tilbyr kassekredittbeskyttelse eller hjelper dem med et system til å spore bruken mens de går.

Bensinstasjon eller bensinkort

Når barna begynner å kjøre - og ikke senere enn college - skaffer de seg sitt første bensinkredittkort. Mer sannsynlig enn ikke, må kortet være på ditt navn. Men bare å ha et bensinkort vil tillate dem å bli føttene våte med ekte kreditt uten fristelsen eller evnen til å gå fra den dype enden. Fordi de fleste bensinstasjoner nå tilbyr mini-marts, gir det dem muligheten til å gjøre små innkjøp som de fremdeles vil bli pålagt å budsjettere og gjøre rede for i slutten av måneden.

Lavgrensekredittkort

Etter utdannelsen på videregående skole, bør du vurdere å få barna deres første sanne kredittkort. Ideelt sett bør kredittkortene ha en lav grense (maksimalt rundt $ 500), en lav rente og en lav (eller ingen) årsavgift. For å sikre at barna dine kvalifiserer for kredittkortet, så vel som å hjelpe dem med å virkelig opprette kreditt, bør du vurdere å åpne en ny felles kredittkortkonto med barnet ditt. Å legge barnet til ditt eksisterende kredittkort (også kjent som "piggybacking") hjelper en person til å bygge en kreditthistorie også.

Nødbruk kredittkort

Hvis barnet ditt skal gå på college eller flytte til en annen by, kan du vurdere å også gi ham eller henne et familiekortkort. Dette er et kort som trygt kan tømmes bort i tilfelle en virkelig krise. Ved å ha et familiekort som barnet ditt absolutt har forbud mot å bruke til ikke-nødhjelp, fjerner du all unnskyldning han eller hun måtte ha for å få et eget kort.

Forsker på de beste kortene

Når det gjelder valg av selve kortet, må du la barnet gjøre research og diskutere det med deg. Det er mange nettsteder dedikert til sammenligning av kredittkort og fordelene de tilbyr. Forsikre deg om at barnet ditt leser og forstår det fine utskriftene som er knyttet til hvert av kortene som er gjennomgått.

Å lære å være en informert forbruker, spesielt på kredittområdet, er en ferdighet de fleste aldri lærer. Ved å la barnet undersøke detaljene på hvert tilgjengelige kort - fra belønningen til det fine formatet - vil barnet lære å aldri bare "signere på den stiplede linjen."

(Se også: Kredittkortavtaler og forbrukerrettigheter for mer informasjon om det fine utskriften på disse kontraktene)

Kredittkort fallgruver

En av de største feilene mange foreldre gjør med barna sine, er å ikke dele sine egne feil på riktig tidspunkt. Frykten er selvfølgelig at det å innrømme dine egne feil vil gi barna tillatelse til å gjøre de samme feilene. Foreldrehistorie viser at denne ideen er feil, da de fleste barn alltid må lære de fleste leksjoner for seg selv. Med kredittkort er det beste alternativet for å hjelpe barna å bruke dem med omhu å fortelle dem om de gangene du ikke gjorde det. Forklar dem hvordan du har fått gjeld, del med dem hvordan du følte deg midt i det hele, og fortell dem hvor lenge og hvor vanskelig det var for deg å til slutt komme deg ut av det.

En annen nøkkelfeil som mange foreldre gjør, er å ikke hjelpe barna med å forstå kredittkortrenten. De fleste barn - og for mange voksne for den saks skyld - har ingen anelse om hvor rask rente som kan fordoble kredittkortsaldo eller hvordan en lavere kredittscore påvirker fremtidige lånekostnader. La dem bruke litt tid på internett for å undersøke disse temaene for å hjelpe barna med å lære dette. Gjør det til en forutsetning for å få et kredittkort. Sjansen er stor for at du også lærer noe!

Den økonomiske målstreken

En av de største grunnene til at foreldre velger å hjelpe barna sine med å lære å bruke kreditt på riktig måte, er å hjelpe dem med å "lansere" økonomisk, en gang for alle. Med det i tankene, må du ha en "mållinje" i tankene for å la barnet ditt håndtere kreditt uavhengig. Unnlatelse av å gjøre dette kan føre til en overdreven avhengighet av deg som kilde til finansiell stabilitet.

Som en generell regel er slutten av college (ca. 21-22 år gammel) den ideelle alderen for å kutte kredittbånd med barna dine. Sørg for å la dem få vite planen et år før tiden, så de ikke blir frustrerte eller forvirrede av den når det skjer. På det tidspunktet, etter mange år med å la barna dine få et økende ansvar og gi dem viktig ansvarlighet og dialog, bør de være klare til å lykkes med å administrere kreditt på egen hånd.