Slik selger du gjensidige midler til kundene dine

Verdipapirfond kan gi utmerkede tillegg til kundenes porteføljer, men likevel er ikke mange mennesker - spesielt de som er nye i å investere - kjent med aksjefond eller hva de innebærer.

Som profesjonell bør du tilby informasjon om fordelene med verdipapirfond og måten disse spesifikke produktene kan hjelpe kundene dine til å nå sine investeringsmål. Hvis du gir informasjonen i disse tipsene, kan du selge aksjefond til selv de mest skeptiske klientene.

Automatisk diversifisering

Den første fordelen med aksjefond som du bør legge vekt på, er den utrolige diversifiseringen de tilbyr. Forklar hvordan diversifisering hjelper kundene dine til å unngå katastrofale tap og beskytter porteføljer under økonomisk uro ved å spre den totale investeringen over flere forskjellige typer eiendeler i forskjellige bransjer.

Diversifisering uten kostnad

For å lage optimalt diversifiserte porteføljer på egen hånd, må kundene dine investere i et bredt spekter av verdipapirer fra forskjellige sektorer. En tilstrekkelig diversifisert, selvstyrt portefølje krever en enorm investering av forskningstid og kapital. Selv med din hjelp til å velge lønnsomme eiendeler, vil kundene dine se på betydelige kostnader i form av handelskommisjoner og transaksjonsgebyrer.

Et aksjefond tilbyr aksjonærer automatisk diversifisering, enten på tvers av bransjer eller innenfor en enkelt sektor. Verdipapirfond gjør det også mulig for kundene dine å velge en blanding av verdipapirer med høy risiko, høy belønning og eiendeler med stabil vekst, for å spre risiko og dra nytte av begge investeringstyper.

Diversifisering i utenlandske eiendeler

Verdipapirfond kan representere en flott måte å få diversifisert eksponering for omtrent hvilken som helst aktivaklasse. For eksempel er mange internasjonale markeder, spesielt de nye, bare for vanskelige å direkte investere. Overraskende nok er mange europeiske markeder ikke veldig likvide eller investorvennlige. I dette tilfellet lønner det seg å ha en profesjonell leder på din side, som vasser gjennom alle kompleksitetene. Et aksjefond kan spesialisere seg i mindre markeder og tilby investeringskompetanse som er verdt å betale en aktiv forvalteravgift.

Gjensidige midler for tilpasning

Foruten diversifisering er den største fordelen med aksjefond deres tilnærmet uendelige variasjon. Dette brede sortimentet av produkter gjør det relativt enkelt å finne midler som passer dine kunders behov.

Når du diskuterer fordelene ved aksjefond med kundene dine, kan du spørre om spesifikke investeringsmål og vurdere kundenes risikotoleranser. En klar forståelse av disse to faktorene vil bidra til å bestemme hvilke midler du anbefaler og kan bety forskjellen mellom vellykkede investeringer og svært misfornøyde kunder.

Hvis kundene dine ønsker å bevare sine innledende investeringer og er komfortable med beskjedne faste avkastningsrenter, må du peke dem mot pengemarkedsfond eller obligasjonsfond som investerer i langsiktig gjeldsrenter.

Gjensidige midler for ønsket inntekt

Verdipapirfond genererer to typer inntekter: kapitalgevinster og utbytte. Selv om netto overskudd generert av et fond må videreføres til aksjonærene minst en gang i året, varierer hyppigheten av forskjellige fond.

Hvis klienten din ønsker å vokse formuen på lang sikt og ikke er opptatt av å generere øyeblikkelig inntekt, er fond som fokuserer på vekstaksjer og bruker en kjøp og hold strategi best, fordi de generelt har lavere utgifter og har en lavere skatteeffekt enn andre typer fond.

Hvis vanlige investeringsinntekter er din klients hovedmål, bør du diskutere fordelene med utbyttefond som investerer i utbyttebærende aksjer og rentebærende obligasjoner. Forklar at en rekke fond kan tilby jevnlig årlig inntekt fra forskjellige kilder, avhengig av kundenes risikotoleranse.

Hvis de først og fremst er fokusert på å oppnå store gevinster, kan du snakke om aksjefond som kan gi den beste sjansen for rask fortjeneste. Husk imidlertid å diskutere den økte risikoen for tap som følger med aggressivt forvaltede høyavkastningsfond. Hjelp kundene dine med å forstå at skyhøyt overskudd ikke kommer uten en pris.

Tilgang til verdier med høy verdi

Verdipapirfond samler investeringene til tusenvis av aksjonærer, slik at de kan investere i aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer som kan være langt utenfor prisklassen til kundene dine hvis de investerte i dem individuelt. Denne sammenslåingen lar kundene dine dra nytte av vekst og utbytte av store billettfordeler, for eksempel Coca-Cola Company, Alphabet og Costco Wholesale Corporation, uten å kreve enorme mengder kapital som er nødvendig for å kjøpe en betydelig eierandel i noen av selskapene .

Rimelig og likviditet

Verdipapirfond er langt rimeligere for den gjennomsnittlige investoren enn eiendelene som aksjefondene investerer i. Gjør regnestykket, og vis klientene dine hvordan verdipapirfond gjør det mulig for dem å investere i de samme eiendelene som Warren Buffet uten å ha nettoverdien.

Forklar hvordan åpne fond fungerer. Åpne midler vil gjøre det mulig for kundene dine å avvikle eierandelen når som helst, og gi dem enkel tilgang til dollar når de trenger dem. I tillegg tillater mange fond kundene dine å sette opp innløsningsplaner, slik at de kan avvikle deler av beholdningen deres på bestemte dager hver måned, kvartal eller år, og sikre regelmessige investeringsinntekter.

Profesjonell ledelse

Verdipapirfond forvaltes av fagfolk som hele karrieren dreier seg om å vende fortjeneste for aksjonærene. Mens din rolle fortsatt er å hjelpe kundene dine med å velge de riktige eiendelene, rekrutterer du i et verdipapirfond en erfaren general til kundenes investeringshær. Du hjelper kundene dine med å velge aksjefond som passer best for deres behov, og fondsforvalteren sørger for at anbefalingen lønner seg.

Gjensidige midler for uanstrengt avkastning

Fordelen med profesjonell ledelse knytter seg til den neste fordelen med aksjefond, eller uanstrengt avkastning. Til å begynne med er det selvfølgelig noe leggverk som går ut på å velge riktig fond. Etter at investeringene er gjort, kan kundene dine lene seg tilbake og se på avkastningen rulle inn, vel vitende om at fondsforvalterne jobber for å holde fondene lønnsomme. Inntil de er klare til å selge aksjene sine, er det lite for deg og dine kunder å gjøre, bortsett fra å overvåke fondenes ytelse og netto fortjeneste.

Hvis kundene dine er tilbøyelige til å selv administrere porteføljene sine, kan du påpeke mengden forskning og daglig involvering som vil være nødvendig for å forvalte et så bredt spekter av eiendeler på egen hånd.

Verdipapirfond og skattestrategi

Når du vurderer verdipapirfondens egnethet, er det viktig å vurdere skatter. Avhengig av en investors nåværende økonomiske situasjon, kan inntekter fra verdipapirfond ha en alvorlig innvirkning på hennes årlige skatteplikt. Jo mer inntekt hun tjener i et gitt år, jo høyere er ordinære inntekts- og kapitalgevinstskattekonsoller.

Utbyttebærende midler er et dårlig valg for de som ønsker å minimere skatteplikten. Selv om fond som bruker en langsiktig investeringsstrategi kan betale kvalifisert utbytte, som beskattes til lavere kapitalgevinst, øker eventuelle utbytteutbetalinger en investors skattepliktige inntekt for året.

Det beste valget er å lede dem til fond som fokuserer på langsiktige kapitalgevinster og unngå utbytteaksjer eller rentebærende selskapsobligasjoner. Midler som investerer i skattefrie statsobligasjoner eller kommunale obligasjoner genererer renter som ikke er underlagt føderal inntektsskatt, og disse kan være et godt valg. Fortsatt er ikke alle skattefrie obligasjoner helt skattefrie, så sørg for å sjekke om inntektene er underlagt statlige eller lokale skatter.

Mange fond tilbyr produkter som administreres med det spesifikke målet om skatteeffektivitet. Disse fondene bruker en kjøp og hold strategi og unngår utbytte- eller rentebetalende verdipapirer. De kommer i forskjellige former, så det er viktig å ta hensyn til risikotoleranse og investeringsmål når du ser på et skatteeffektivt fond.

Verdipapirfond

Selv om du ikke har en tillitsplikt overfor klientene dine, bør du oppføre deg som om du gjorde det. Vær ærlig med kundene dine om noen av de mindre attraktive aspektene ved aksjefond, slik at de blir informert fullt ut når de tar en beslutning. Hoved blant disse ulempene er potensialene for økte skatter og årlige utgifter.

Avgiftsulemper

Siden du allerede skal ha en klar ide om hvilke typer fond som passer kundenes behov, kan du snakke med dem om de typiske utgiftene som disse investeringene gir. For eksempel, hvis de leter etter høye avkastningsfond med aktive fondsforvaltere, forklar at den økte handelsaktiviteten sannsynligvis vil bety høyere utgiftsforhold.

Skattemessige ulemper

Diskuter skattemessige konsekvenser av investeringsvalgene deres. Selv om enhver type investering vil påvirke kundenes skatteplikt til en viss grad, er det viktig å skissere de spesifikke effektene av de typer fond de vurderer. Hvis de ser på utbyttefond, for eksempel, kan du diskutere beskatningen av utbytteinntekter, og hvordan å investere i fond som bruker en kjøp og hold strategi kan redusere skatteplikten ved å betale kvalifisert utbytte som beskattes til kapitalgevinsten snarere enn som ordinær inntekt.

Sett klienten først

Unngå å anbefale produkter basert på løftet om provisjoner eller andre fordeler. Rett alltid kundene dine til produktene som er best tilpasset deres spesifikke behov, uavhengig av hvilket firma som tilbyr dem.

Vet når jeg skal si nei

Å være finansiell rådgiver krever en delikat balanse mellom ambisjoner og realisme. Mens verdipapirfond passer godt for et bredt spekter av investorer, bør du følge tegnene på at denne typen investeringer kanskje ikke passer godt for kundenes investeringsstil.

Hvis kundene dine liker å spille en aktiv rolle i hvordan og når pengene deres investeres, kan det hende at det ikke er aksjefond for dem. Selv om den profesjonelle forvaltningen av verdipapirfond er en stor fordel, fjerner den også investorer fra den daglige mekanikken for sikkerhet og markedsanalyse og handel. Forsikre deg om at kundene dine er komfortable med å overlate investeringene sine til noen andre, og mister dermed kontrollen over aktivaallokering og handelsstrategi.

I tillegg er det ikke sikkert at verdipapirfond er det beste valget for kunder som først og fremst er opptatt av årlige utgifter. I motsetning til å ta posisjoner i enkeltaksjer eller obligasjoner, forutsetter det å bli en investor - med andre ord en aksjonær - i et verdipapirfond å betale årlige gebyrer som tilsvarer en prosentandel av verdien av ens investering. Dette betyr at ethvert verdipapirfond trenger å generere årlig avkastning som er større enn kostnadsgraden for at aksjonærene skal kunne tjene.

Midler med høy avkastning krever en veldig aktiv forvaltningsstil, noe som kan bety utgiftsforhold på 2% -3% for å kompensere for gebyrene som genereres ved hyppig handel med eiendeler. Mer passivt forvaltede porteføljer kan ha mye lavere utgiftsforhold, men disse tilsvarer ofte lavere avkastning, ettersom disse midlene primært er rettet mot langsiktig vekst snarere enn høyest mulig avkastning.