Hvordan sette opp et trustfond hvis du ikke er rik

Hvis du har hørt om tillitsfond, men ikke vet hva de er eller hvordan de fungerer, er du ikke alene. Mange kjenner bare et sentralt faktum om tillitsmidler: De er satt opp av de ultra-velstående som en måte å beskytte videreføring av betydelige summer til familie, venner eller enheter (for eksempel veldedige organisasjoner) etter at de har gått bort.

Imidlertid er bare en del av den konvensjonelle visdommen sann. Tillitsmidler er designet for å tillate at en persons penger kan fortsette å være nyttige i god tid etter at de har gått bort, men stiftelser er ikke nyttige bare for enkeltpersoner med høy nettoformue. Folk i middelklassen kan også bruke tillitsmidler, og å sette opp en er ikke helt utenfor økonomisk rekkevidde.

Hvordan sette opp et trustfond hvis du ikke er rik

Hvordan tillitsmidler fungerer

La oss se på et eksempel for å forstå hvordan et tillitsfond fungerer. Du har jobbet hardt hele livet og har bygget opp en komfortabel sparepute. Du vet at en gang i fremtiden kommer til å gå bort, og du vil at de hardt opptjente sparepengene dine skal gå til menneskene du er glad i, eller til veldedige formål eller årsaker som du tror på.

Hva med kjære som ikke er like økonomiske kunnskaper som deg? Du kan være bekymret for å gi dem en engangsgave fordi de kan bruke den uansvarlig. Videre kan du til og med gjerne se pengene dine overføres i generasjoner fremover. Hvis det er slik du føler deg, bør du sette opp et levende ugjenkallelig tillitsfond. Denne typen tillit kan settes opp for å begynne å spre midler når visse betingelser er oppfylt. Det er ingen bestemmelse om at du ikke kan være i live når det skjer.

Du kan sette kontanter, aksjer, eiendommer eller andre verdifulle eiendeler i din tillit. Du møter en advokat og bestemmer mottakerne og setter bestemmelser. Kanskje du sier at mottakerne mottar en månedlig betaling, bare kan bruke midlene til utdanningsutgifter, utgifter på grunn av en skade eller funksjonshemming eller kjøp av et hjem. Det er pengene dine, så du får bestemme.

Selv om tilliten er ugjenkallelig, er ikke pengene eiendommen til personen som mottar den. På grunn av dette vil et barn som søker om økonomisk støtte ikke måtte kreve disse midlene som eiendeler. Som et resultat vil det ikke ha noen innvirkning på kvalifiseringen for behovsbasert økonomisk støtte. Tillitsmannen kan også etablere tillit til kommende generasjoner av barn, noe som gjør tilliten til en varig arv i et ubestemt antall generasjoner.

Fordi det er ugjenkallelig, har du ikke muligheten til å oppløse trustfondet senere. Når du plasserer eiendeler i tilliten, er de ikke lenger din. De er under omsorg av en bobestyrer. En bobestyrer er en bank, advokat eller annen enhet som er opprettet for dette formålet.

Siden eiendelene ikke lenger er dine, trenger du ikke betale inntektsskatt for penger som er tjent på eiendelene. Med riktig planlegging kan eiendelene være fritatt for bo- og gaveavgift. Disse skattefritakene er en hovedårsak til at noen mennesker oppretter en ugjenkallelig tillit. Hvis du, tillitsgiveren (personen som stiller opp tilliten) er i en høyere inntektsskatteklasse, kan du sette opp den ugjenkallelige tilliten deg å fjerne disse eiendelene fra din nettoformue og flytte inn i en lavere skatteklasse.

Trust Fund Ulempe: Gebyrer

Det er noen ulemper med å sette opp en tillit. Den største ulempen er advokatsalær. Tenk på en tillit som et menneske i skatterettens øyne. Denne nye personen må betale skatt og mekanikken til tilliten må skrives med en ekstraordinær mengde detaljer. For å gjøre det så skatteeffektivt som mulig, må det lages av noen som har mye spesialisert juridisk og økonomisk kunnskap. Tillitsadvokater er dyre. En tradisjonell ugjenkallelig tillit vil sannsynligvis koste minimum noen få tusen dollar og kan koste mye mer.

Andre muligheter

Hvis du ikke ønsker å sette opp et trustfond, er det andre alternativer, men ingen av disse etterlater deg, trusten, med like mye kontroll over eiendelene dine som en trust.

Vilje : Å skrive en testament koster mye mindre penger, men eiendommen din er underlagt mer skatt og vilkårene kan lett bestrides i en prosess som kalles skifterett. I tillegg vil du ikke ha så mye kontroll over hvordan eiendelene dine brukes. Hvis testamentet blir bestridt, kan advokathonorarer spise opp en stor del av pengene du ville se brukt på en måte som ville komme andre til gode.

UGMA / UTMA depotkontoer : I likhet med en 529 college-spareplan, er disse typer kontoer designet for å plassere penger i depotkontoer som lar en person bruke midlene til utdanningsrelaterte utgifter. Du kan bruke en konto som denne til å gi et visst beløp opp til den maksimale gave skatten eller maksimere fondet for å redusere skatteplikten din mens du setter av midler som bare kan brukes til utdanningsrelaterte utgifter.

Ulempene med UGMA / UTMA depotkontoer og 529 planer er at mottakeren kan delta på college, men å bruke disse midlene til andre utgifter utenfor din kontroll. Videre anses pengene på den mindreåriges depotkonto som en eiendel, og det kan gjøre at han eller hun ikke er berettiget til å motta behovsbasert økonomisk støtte.

Bunnlinjen

For de som ikke har et høyt nettoverdier, men ønsker å overlate penger til barn eller barnebarn og kontrollere hvordan pengene brukes, kan en tillit være riktig for deg; det er ikke bare tilgjengelig for enkeltpersoner med høy nettoverdi, og det gir en måte for tillitsmenn å beskytte eiendelene sine lenge etter at de går videre.