Indeksert innskuddsbevis
Et indeksert innskuddsbevis (CD) er en sparekonto med en avkastningskurs som svinger med bevegelsene til en spesifikk aksjemarkedsindeks, for eksempel Standard & Poor's 500-indeksen. Som med ethvert innskuddsbevis, blir pengene satt inn i en avtalt periode.
En indeksert CD appellerer til sparere som ønsker å sikre at sparepengene følger med avkastningen på aksjer samtidig som de unngår risiko for hovedstolen. Innskuddsbevis kalles noen ganger markedskoblede eller aksjekoblede sertifikater. Et innskuddsbevis på innskudd kan være bundet til en kurv med aksjer i stedet for en aksjeindeks.
Grunnleggende om indekserte CD-er
Innskuddsbevis anses generelt som praktisk talt risikofri, ettersom den viktigste investeringen er garantert av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Imidlertid er ikke avkastningen på en indeksert CD garantert. Mange investorer ser på disse produktene som en tryggere måte å investere i aksjemarkedet eller et litt mer risikofylt pengemarkedsprodukt.
Viktige takeaways
- Indekserte CD-er har en avkastningskurs som endres med bevegelsen til en spesifikk aksjemarkedsindeks.
- Dette gjør det mulig for en investor å sikre at investeringen holder tritt med avkastningen i aksjemarkedet uten ekstra risiko.
- Indekserte CD-er kan ha et minimum garantert avkastning, men de kan også ha et lokk på returen.
Hvordan beregnes avkastning for CD-er
Indekserte CDer tilbys av banker og andre finansinstitusjoner, og de presise vilkårene varierer. Noen samsvarer med 100% av avkastningen generert av indeksen den er basert på, mens andre angir en lavere prosentandel, ofte 90%. Dette blir referert til som "deltakelsesgraden" på CD-en.
Noen tilbyr garantert minimumsavkastning selv om den tilhørende indeksen tar et uventet dykk. Det er viktig å merke seg at noen utstedere takker CD-avkastningen også, noe som effektivt begrenser investorens potensielle gevinst (og utstedende institusjons tap).
Utstederen har også rett til å "ringe" eller "innløse" en indeksert CD før utløpsdatoen. "Samtaleprisen", eller beløpet som banken samtykker i å betale i renter, vil bli angitt på forhånd med små skrifter. I alle fall er det garantert at investoren får den opprinnelige investeringen på slutten av CD-perioden. FDIC garanterer innskuddet opp til $ 250.000.
Indekserte CD-renter beskattes som renteinntekter og ikke kapitalgevinster.
Fordeler og ulemper med CD-er
I tillegg til en høy grad av sikkerhet, gir en indeksert CD noen muligheter for vekst utover de minimale beløpene som er tilgjengelige i vanlige sparekontoer.
Som på en hvilken som helst CD innebærer investering i en indeksert CD imidlertid penger å binde opp penger i en lengre periode. En tre- eller femårsperiode er vanlig for denne typen innskudd, med vedlagte straffer for tidlig tilbaketrekning. Dette er spesielt forskjellig fra andre CD-er, som er tilgjengelige i langt kortere lengder.
Noen utstedere tilbyr et kort årlig vindu der hovedstolen kan trekkes tilbake uten straff. Imidlertid er de et investeringsvalg som passer best for en person som ikke forventer å trenge tilgang til pengene i løpet av en nær fremtid.
I motsetning til tradisjonelle CD-er som er tilgjengelige i korte varigheter, for eksempel 21 dager eller seks måneder, har indekserte CD-er vanligvis en varighet på tre eller fem år.
Skattekonsekvenser av indekserte CD-er
Renten på en indeksert CD forfaller året hvor den ble opptjent, forutsatt at pengene ikke holdes på en pensjonskonto som en 401 (k).
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.