Fakturafinansiering
Fakturafinansiering er en måte for virksomheter å låne penger mot beløpene som skyldes fra kundene. Fakturafinansiering hjelper virksomheter med å forbedre kontantstrømmen, betale ansatte og leverandører, og reinvestere i drift og vekst tidligere enn de kunne hvis de måtte vente til kundene deres betalte saldoen i sin helhet. Bedrifter betaler en prosentandel av fakturabeløpet til långiveren som et gebyr for å låne pengene. Fakturafinansiering kan løse problemer knyttet til kunder som tar lang tid å betale i tillegg til vanskeligheter med å få andre typer forretningskreditt.
Fakturafinansiering er også kjent som "finansiering av kundefordringer" eller bare "finansiering av fordringer."
Forstå fakturafinansiering
Når virksomheter selger varer eller tjenester til store kunder, for eksempel grossister eller detaljister, gjør de det vanligvis på kreditt. Dette betyr at kunden ikke trenger å betale umiddelbart for varene den kjøper. Innkjøpsselskapet får en faktura som har det totale forfalte beløp og forfallets dato. Å tilby kreditt til kunder knytter imidlertid midler som en virksomhet ellers kan bruke til å investere eller utvide driften. For å finansiere sakte betalte kundefordringer eller for å oppfylle kortsiktig likviditet, kan virksomheter velge å finansiere fakturaene sine.
Fakturafinansiering er en form for kortsiktig lån som utvides av en utlåner til sine forretningskunder basert på ubetalte fakturaer. Gjennom fakturafakturering selger et selskap kundefordringene for å forbedre arbeidskapitalen, noe som vil gi virksomheten umiddelbare midler som kan brukes til å betale for selskapets utgifter.
Viktige takeaways
- Fakturafinansiering lar en virksomhet bruke sine ubetalte fakturaer som sikkerhet for finansiering.
- Et selskap kan bruke fakturafinansiering for å forbedre kontantstrømmen for driftsbehov eller fremskynde utvidelses- og investeringsplaner.
- Fakturafinansiering kan struktureres slik at virksomhetens kunde ikke er klar over at fakturaen deres er finansiert, eller at den eksplisitt kan administreres av utlåner.
Fakturafinansiering fra långiverens perspektiv
Fakturafinansiering fordeler långivere fordi fakturaer, i motsetning til å utvide en kredittgrense, som kan være usikret og etterlater liten regning hvis virksomheten ikke betaler tilbake det den låner, fakturaer fungerer som sikkerhet for fakturafinansiering. Långiveren begrenser også risikoen ved å ikke forskuttere 100% av fakturabeløpet til lånevirksomheten. Fakturafinansiering eliminerer imidlertid ikke all risiko, siden kunden aldri vil betale fakturaen. Dette ville resultere i en vanskelig og kostbar inkassoprosess som involverer både banken og virksomheten som foretar fakturafinansiering i banken.
Hvordan fakturafinansiering er strukturert
Fakturafinansiering kan struktureres på flere måter, oftest via factoring eller diskontering. Med fakturafakturering selger selskapet sine utestående fakturaer til en långiver, som kanskje betaler selskapet 70% til 85% foran det fakturaene til syvende og sist er verdt. Forutsatt at utlåner mottar full betaling for fakturaene, vil den deretter overføre de resterende 15% til 30% av fakturabeløpene til virksomheten, og virksomheten vil betale renter og / eller gebyrer for tjenesten. Siden utlåner samler inn betalinger fra kundene, vil kundene være klar over denne ordningen, noe som kan reflektere dårlig på virksomheten.
Som et alternativ kan en virksomhet bruke fakturadiskontering, som ligner fakturafakturering bortsett fra at virksomheten, ikke utlåner, samler inn betalinger fra kunder, slik at kundene ikke er klar over ordningen. Ved fakturadiskontering vil utlåner forskuttere virksomheten opp til 95% av fakturabeløpet. Når klienter betaler fakturaene sine, betaler virksomheten utlåner minus minus gebyr eller renter.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.