Minimum forskuddsbetaling
Minste forskuddsbetaling er det kontante bidraget som en låntaker må gi fra egne midler når de kjøper et hjem. Det faktiske beløpet som kreves varierer av låneprogrammet, men standard minimumsutbetaling som kreves for et konvensjonelt lån er 20% og 3, 5% for et FHA-lån.
Viktige takeaways
- Minste forskuddsbetaling er kontantene som en kjøper er pålagt å gi for å kvalifisere for et pantelån.
- For et konvensjonelt lån er forskuddet vanligvis 20%, mens det for et FHA-lån typisk er 3, 5%.
- Forskuddsbetalingen er designet for å utligne risikoen for utlåner.
- FHA-lån er statsstøttede lån. Disse lånene krever betaling av en skattemessig fradragsberettiget månedlig pantepremie kjent som pantforsikring for å utligne den lave forskuddsbetalingen.
Forstå et minimum forskuddsbetaling
Minste forskuddsbeløp er påkrevd for å utligne den potensielle risikoen for en utlåner. Teorien er at en låner vil ha mindre sannsynlighet for mislighold av et lån når de selv har gitt et stort kontantbidrag til pantelånet.
For konvensjonelle lån som er støttet av forskjellige utlånsinstitusjoner, er dette beløpet typisk 20%, som forfaller ved undertegning av avslutningsdokumenter. Statsstøttede lån, også kjent som FHA-pantelån, utlignet denne risikoen ved å samle en månedlig pantelån som er kjent som pantforsikring eller MI.
Fra og med 2018 er pantforsikringspremien en skattemessig fradragsberettiget utgift.
Eksempel på et minimum forskuddsbetaling
Tenk for eksempel at Mary Smith ønsker å kjøpe et hjem. Hun har fått forhåndsgodkjenning for et pantelån på $ 360 000 og har funnet et hjem som hun ønsker å kjøpe. Kjøpesummen er $ 350 000. Med et konvensjonelt pantelån, vil Mary kunne låne opptil 80% av kjøpesummen, eller $ 280 000. Det betyr at hun vil trenge å komme opp med 20%, eller 70 000 dollar av egne midler for å lukke på lånet.
Hvis vi ser på Marys pantelån igjen (denne gangen ved å bruke FHA-retningslinjer), ser vi at i stedet for å låne 80% av 350 000 dollar, kan Mary låne opp til 96, 5 prosent, eller 337 750 dollar. Det betyr at Mary nå bare trenger å finne 3, 5% av 350 000 dollar, eller 12 250 dollar.
Imidlertid vil Mary bli pålagt å betale en månedlig betaling for boliglånforsikring i tillegg til å betale hovedstol, renter, skatter og forsikring. Den månedlige premiumsikringspremien varierer mellom 0, 3% og 1, 5% av det opprinnelige lånebeløpet og er basert på flere faktorer som låntakerens kredittscore og belåningsgrad. Denne premien innhentes til den månedlige betalingen.
20%
Minste forskuddsbetaling som vanligvis kreves for et konvensjonelt pantelån.
Det er mange faktorer du må ta i betraktning når du bestemmer hvilken type lån du skal søke, inkludert kvalifikasjonskravene. En ting forblir imidlertid den samme, minimumsutbetalingen er bare det, et minimum. En låntaker kan velge å legge så mye eller så lite ned som de ønsker, avhengig av utlåners minste krav til lånebeløp. Avgjørelsen bør baseres på det beløpet en låntaker har råd til og hva de anser som det beste alternativet deres økonomisk.
Fra og med 2019 er pantforsikringspremien en skattemessig fradragsberegning.