Kredittmeglere: Fordeler og ulemper

Lånemeglere kan være i stand til å finne deg drømmenes lån, men du bør veie de potensielle ulempene før du ansetter en.

Lånemeglere: En oversikt

Når du handler etter et pantelån, rekrutterer mange boligkjøpere tjenestene til en pantelegler for å finne dem de beste vilkårene og prisene. I kjølvannet av krasjen på eiendomsmarkedet i 2008 kom imidlertid forretningsmetoden til meglere under kontroll, og spørsmålet om de opptrer i kundenes beste ble reist.

Å jobbe med en erfaren, kompetent boliglånmegler kan hjelpe deg med å finne riktig pantelån. Samtidig er det både fordeler og ulemper du må vurdere før du forplikter deg til en.

Fordelene med boliglånsmeglere

Dette er noen av fordelene ved å jobbe med en pantelåner:

Sparer legbeina

Lånemeglere har jevnlig kontakt med et bredt utvalg av långivere, noen av dem du kanskje ikke engang vet om. En megler kan også styre deg vekk fra visse långivere med tunge betalingsbetingelser begravd i sine pantekontrakter.

Når det er sagt, er det fordelaktig å gjøre noen undersøkelser av deg selv før du møter med en megler. En enkel måte å raskt få en fornemmelse av gjennomsnittsrentene som er tilgjengelige for den type pantelån du søker på, er å søke på renter på nettet, og deretter bruke en pantekalkulator. Verktøy som dette vil gjøre at du enkelt kan sammenligne priser og gi deg ekstra kunnskap når du vurderer en pantelåners troverdighet.

Meglere kan ha mer tilgang

Noen långivere jobber utelukkende med kredittmeglere og er avhengige av at de er portvakter for å gi dem passende kunder. Det er ikke sikkert du kan ringe noen långivere direkte for å få et boliglån. Meglere kan også være i stand til å få spesialrenter fra långivere på grunn av virksomhetsvolumet som kan være lavere enn du kan få på egen hånd.

Viktige takeaways

• Å jobbe med en boliglånmegler kan spare deg for tid og gebyrer.
• Ulemper å vurdere inkluderer at en meglers interesser kanskje ikke samsvarer med dine egne, det er ikke sikkert at du får det beste tilbudet, og at de kanskje ikke garanterer anslag.
• Ta deg tid til å kontakte långivere direkte for å finne ut første hånd hvilke pantelån som kan være tilgjengelig for deg.

Du kan spare noen avgifter

Flere forskjellige typer gebyrer kan være involvert i å ta på seg et nytt pantelån eller jobbe med en ny utlåner, inkludert opprinnelsesgebyr, søknadsgebyr og takstgebyrer. I noen tilfeller kan boliglånsmeglere være i stand til å få långivere til å frafalle noen eller alle avgiftene, noe som kan spare deg for hundrevis til tusenvis av dollar.

Ulemper ved boliglånsmeglere

Det er også ulemper som må vurderes, inkludert:

Meglerens interesser kan ikke stemme overens med dine egne

Det endelige målet ditt med å kjøpe pantelån er å finne en med en rimelig rente og lave avgifter. Du er i det i lang tid. En boliglånsmegler får derimot ofte et gebyr fra utlåner for å få inn virksomheten. Denne avgiften kan være basert på pantebeløpet og vil variere mellom långivere. En meglers mål er derfor å få deg til et pantelån som maksimerer kompensasjonen deres. Markedsstyrten i 2008 avslørte at mange meglere fikk kundene sine til pantelån som de ikke hadde råd til over tid.

Det kan hende du ikke får det beste tilbudet

Mange boligkjøpere antar ganske enkelt at en megler kan levere en bedre avtale enn de kunne få på egen hånd, men dette er ikke alltid tilfelle. Noen långivere kan tilby boligkjøpere de samme vilkårene og prisene som de tilbyr pantemeglere (noen ganger, enda bedre). Det gjør aldri vondt å shoppe rundt på egen hånd for å se om megleren virkelig tilbyr deg mye. Som nevnt tidligere er bruk av pantekalkulator en enkel måte å fakta sjekke om megleren tilbyr deg en god avtale.

Du kan skylde en megleravgift

Lånemeglere betales enten av långiveren eller av deg. Hvis gebyret dekkes av utlåner, må du være bekymret for om du kan bli styrt til et dyrere lån fordi provisjonen til megleren er mer lukrativ. Hvis du betaler gebyret, må du regne det inn i pantekostnadene før du bestemmer deg for hvor god avtale du får. Og sørg for å ordne alle gebyrproblemer foran deg før du signerer noe eller begynner å jobbe med en megler.

Bruk litt tid på å kontakte långivere direkte for å få forståelse for hvilke pantelån som kan være tilgjengelig for deg.

Meglere garanterer ofte ikke estimater

Når en boliglånsmegler først presenterer tilbud fra långivere, bruker de ofte uttrykket "estimering av god tro". Dette betyr at megleren tror at tilbudet vil legemliggjøre de endelige vilkårene for avtalen, men dette er ikke alltid tilfelle. I noen tilfeller kan utlåner endre vilkårene basert på din faktiske søknad, og du kan ende opp med å betale en høyere sats eller tilleggsavgift.

Noen långivere jobber ikke med boliglånsmeglere

Dette er en økende trend siden 2008, ettersom noen långivere finner ut at boliglån med megler var mer sannsynlig å gå i mislighold enn de som er hentet gjennom direkte utlån. Ved å jobbe gjennom en megler, har du kanskje ikke tilgang til disse långivere, hvorav noen kan tilby deg bedre pantebetingelser enn du kan få gjennom megleren.