Pant omarbeidet
Omlån av pantelån er en funksjon i noen typer pantelån der de resterende betalingene blir beregnet på nytt basert på en ny amortiseringsplan. Under omlån av omlån betaler en person en stor sum til hovedstolen, og pantelånet blir deretter beregnet på nytt basert på den nye saldoen.
Å bryte ned pant omarbeidelse
Omlån av pantelån er et alternativ som er inkludert i noen pantelån som kan føre til lavere rente og forlengelse av den gjenværende løpetiden på pantelånet. Det kan også være et mer behagelig alternativ enn refinansiering. Med en refinansiering erstatter du det nåværende pantelånet ditt med et nytt pantelån, som kan være kostbart og avhenger av din kreditt. Omlån av omlån innebærer ikke kredittsjekk og fortsetter med det opprinnelige pantelånet.
Å refinansiere et pantelån betyr å betale ned det eksisterende lånet og erstatte det med et nytt. Det er mange grunner til at huseiere refinansierer.
- Muligheten til å oppnå en lavere rente
- For å forkorte løpetiden på pantelånet
- Ønsket om å konvertere fra et rentetilpasningslån (ARM) til et fast rente eller omvendt
- En mulighet til å tappe hjemets egenkapital for å finansiere et stort kjøp
- Ønsket om å konsolidere gjeld.
Typer av pantelån som kan omarbeides
Omlån av omlån kan skrives inn i lånevilkårene og er forbundet med et negativt amortiseringslån. Et negativt amortiserende lån har en betalingsstruktur som gir mulighet for en planlagt betaling som er mindre enn lånets rentekostnad. Når en betaling er mindre enn renteavgiften den gang, skaper den utsatt rente. Mengden utsatt rente som er opprettet legges til hovedstolen på lånet, noe som fører til en situasjon hvor hovedstolen skyldte øker over tid i stedet for å avta.
På grunn av denne økende hovedstolen, krever negative amortiseringslån at lånet blir omarbeidet på et tidspunkt slik at det blir betalt innen slutten av den planlagte løpetiden. I tillegg har negative amortiseringslån triggere som kan føre til at en uplanlagt omarbeidelse oppstår. Hvis for eksempel lånets viktigste saldo når en fastsatt grense gjennom negativ amortisering, utløses en omarbeidelse av pantelånet.
Negative amortiseringslån er også kjent som pantelån med justerbar rente for betalingsalternativer (Alternativ ARM). Disse pantelånene gir låntakere opsjoner som inkluderer å betale all hovedstol og renter eller bare betale noe av renten. Mens valgene som er tilgjengelige med et alternativ ARM gir mulighet for mer fleksibilitet i betalinger, kan låntager lett ende opp med mer langsiktig gjeld enn før. Som med andre prioritetslån med justerbar rente, er det muligheten for at rentene endrer seg drastisk og raskt basert på markedet.
Hvordan ser det ut å gjenskape et lån?
Selv om et pantelån ikke har et omarbeidet alternativ, kan du henvende deg til långiveren for å se om et omlån til nytte vil være til nytte for deg. Omlån av omlån kan redusere månedlige utbetalinger. Ved å betale en engangsbeløp og legge om pantelånet ditt, kan du redusere boligkostnadene, mens hvis du sender inn et engangsbeløp uten å omregne, reduserer du saldoen, men månedlige utbetalinger vil forbli de samme.
Som et eksempel har du et 30-årig fastlån med 500 000 dollar med en rente på 4%. Din samlede rente og hovedbetaling er $ 2 338 per måned. Etter fem år mottar du en engangsbeløp på 375 000 dollar. Imidlertid, hvis du bestemte deg for å bruke det engangsbeløpet til å betale ned pantelånet uten å legge om pantelånet, vil du fortsette å betale $ 2 338 i måneden. Hvis du omarbeidet lånet i løpet av de resterende 25 årene av pantelånet, ville den månedlige betalingen gå ned til $ 507.