Outfox gjeldssamlerens hunder

Gjeldssamlere har to subtile våpen til rådighet: frykt og uvitenhet. Mange frykter midnatts telefonsamtaler eller de pinlige konfrontasjonene på arbeidsplassen, og skjønner ikke at disse gamle ventetidstruslene bare er det - trusler. Som du lærer, er disse praksisene og andre triks fra inkassohandelen faktisk ulovlige. Å bli forfulgt av inkasso kan være skummelt, men det trenger ikke å være hvis du forstår dine rettigheter og begrensningene som er satt på inkassobyråer. Les videre for å lære hvordan du håndterer den første kontakten, hvordan du kommuniserer ordentlig med et inkassobyrå, hva dine rettigheter er og hva som utgjør krenkende oppførsel fra en inkasso.

Håndtering av inkassosamtaler

Din første forsvarslinje er å vite hva du skal si og hva du skal unngå å si i kommunikasjon med en inkasso. Ikke la en samler som kontakter deg på telefon ta deg av vakt. Sett ballen tilbake i samlerbanen ved å stille den som ringer disse nøkkelspørsmålene:

• Ringerens navn.
• Navnet på inkassobyrået som samleren ringer på vegne av.
• En adresse hvor du kan kontakte inkassobyrået.
• Kreditorens navn.
• Beløpet samleren påstår at du skylder.

Sørg for å få så mye informasjon om den som ringer, mens du unngår å svare på spørsmål eller gi ut informasjon om deg selv. Det er alltid lurt å unngå å diskutere økonomien din med en ukjent innringer, uansett hvor autoritative de kan virke.

Under denne innledende kontakten, sørg for å unngå å si noe som kan betraktes som en innrømmelse av at gjelden er din. Noen gjeld som samlere hevder at du skylder, kan ikke være legitime på grunn av identitetstyveri, faktureringsfeil eller en utgått begrensningslov. Ikke bare bør du unngå å forfalske penger som du ikke er juridisk forpliktet til å betale, men å betale gjelden kan ha en alvorlig negativ effekt på kredittpoengene.

Avslutt samtalen ved å be den som ringer sende deg et brev om hva de påstår at du skylder. Den som ringer skal allerede ha adressen din; hvis personen ikke gjør det, ikke gi det ut. Det at personen ikke har adressen din, kan bety at det er stygt spill. Hvis du får all informasjonen skriftlig, kan du bekrefte om du skylder gjelden, og hvis du gjør det, at beløpet er riktig. For å beskytte deg ytterligere, fra første gang du blir kontaktet av en inkasso, bør du starte en fil for å føre en detaljert logg over eventuelle telefonsamtaler og kopier av all korrespondanse.

Håndtering av inkassobrev

Hvis samlerens første kontakt er per brev, skal gjeldsdetaljene oppgis i brevet. Hvis brevet er vagt, skriv (ikke ring) for å få detaljene. Ta med en kopi av brevet du mottok, og ikke oppgi noen informasjon om deg selv i brevet som samleren ikke allerede har.

Når du følger opp inkassobyråets første kontakt, kan du sende brevet med en tjeneste som krever signaturbekreftelse på levering. Ved å kommunisere via post kan du føre en detaljert og nøyaktig oversikt over interaksjonene dine med byrået, og med signaturbekreftelse kan de ikke senere nekte å ha mottatt brevet ditt. I brevet ditt må du varsle inkassatoren om at hele eller deler av gjelden blir bestridt, og sørg for å sende brevet innen 30 dager etter byråets første kontakt. Når du oppgir at gjelden er omstridt, vil du gi deg tid til å bekrefte gjelden. Hvis du trenger hjelp med denne prosessen, kan du gå til nettstedet for personvernrettigheter for å lære hvordan du skriver et effektivt brev til en inkasso.

Gjør det klart for samleren at du kjenner dine rettigheter; Det kan være større sannsynlighet for at inkassobyrået behandler deg rettferdig (i tilfelle av en legitim gjeld) eller lar deg være i fred (i tilfelle av en falsk) hvis de vet at du ikke er et enkelt mål.

Hva skjer etterpå?

På dette tidspunktet har du fortalt inkassoen via telefon eller per post at du vil ha en skriftlig forklaring på gjelden du er beskyldt for å ha skyldt. Etter mottak av forespørselen din, må samleren gi deg skriftlig bekreftelse av gjelden (eller en kopi av en dom mot deg) og navnet og adressen til den opprinnelige kreditoren, hvis den er forskjellig fra den gjeldende inkasso.

Etter at du har bestridt gjelden skriftlig, må inkassovirksomheten opphøre til du har mottatt en kopi av gjeldsbekreftelsen eller dommen og navnet og adressen til den opprinnelige kreditoren.

Den neste delen vil diskutere dine rettigheter og hva som utgjør krenkende oppførsel fra et inkassobyrå.

Kjenn dine rettigheter

Når denne prosessen utspiller seg, må du sørge for at du vet at forbrukere har betydelige rettigheter i henhold til FDCPA (Fair Debt Practice Practices Act). Denne handlingen ble opprettet av Federal Trade Commission (FTC) for å eliminere krenkende, villedende og urettferdig inkassopraksis. Loven inneholder spesielt andre retningslinjer som inkassoere er lovpålagt å overholde.

Følgende liste fremhever dine rettigheter. Dette er bare en delvis liste - for en fullstendig liste, se teksten til FDCPA (PDF). Individuelle statlige lover kan også tilby deg enda større beskyttelse mot inkasso enn FDCPA.

• Gjeldssamleren må ved første kontakt med deg opplyse om den kontakten er muntlig: "at inkasso forsøker å innkreve gjeld og at all innhentet informasjon vil være for det formålet."
• Hvis du ansetter en advokat, må inkassobyrået bare kommunisere med advokaten din, ikke direkte med deg, med mindre advokaten ikke svarer inkasso eller gir inkasso tillatelse til å kontakte deg.
• Gjeldssamleren har lov til å kontakte andre mennesker, for eksempel dine venner, slektninger eller naboer i et forsøk på å skaffe "stedsinformasjon", for eksempel din hjemmeadresse og telefonnummer og arbeidsgivers adresse og telefonnummer. Gjeldsinnkrevere må identifisere seg når du kontakter en tredjepart, men kan ikke fortelle noen om at de kontakter at du skylder gjeld.

Identifisere misbruk av gjeldssamling

FDCPA gjør det også mulig for forbrukerne å identifisere misbruk av gjeldsinnkreving ved å tilby en liste over atferd som inkassoskrivere kanskje ikke driver med. Her er noen av de viktigste retningslinjene:

• Gjeldsinnkrevere kan ikke kontakte deg før klokka 08.00 eller etter kl. 21 i din tidssone.
• Gjeldssamlerne kan ikke kontakte deg på jobben hvis du informerer dem om at arbeidsgiveren din forbyr deg å motta slik kommunikasjon. (Selv om din ansattes håndbok sannsynligvis ikke spesifikt tar for seg inkassovirksomhet på arbeidsplassen, ønsker selskapet sannsynligvis ikke at du skal håndtere personlig virksomhet i arbeidstiden.)
• Gjeldsinnkrevere må følge din skriftlige forespørsel om å slutte å kontakte deg. Etter det kan de bare kommunisere videre med deg for å fortelle deg at de avslutter innsamlingsarbeidet, eller at de har tenkt å søke et spesifikt rettsmiddel mot deg.
• Gjeldssamlerne kan ikke trakassere eller misbruke deg. Konkret kan det hende at de ikke truer vold, bruker uanstendig språk, publiserer en liste over forbrukere "som angivelig nekter å betale gjeld, " får telefonen til å ringe for høyt eller engasjere deg i telefonsamtaler gjentatte ganger "med hensikt å irritere, misbruke eller trakassere enhver person på det ringte nummeret. " De kan heller ikke ringe uten å identifisere seg eller bruke et falskt navn.
• Gjeldssamlere kan ikke forsøke å skamme deg for å betale ved å antyde at du har begått en forbrytelse.
• Inkassosamtaler kan ikke kommunisere med deg på postkort, og de kan ikke inneholde noe på konvolutten til et brev som indikerer at de er et inkassobyrå. Tanken her er at den økonomiske informasjonen din skal holdes privat - en postansatt, familiemedlem eller romkamerat som tilfeldigvis ser e-posten din skal ikke være interessert i denne informasjonen.
• Gjeldssamlerne kan ikke fortelle deg at de er ansatt i et forbrukerrapporteringsbyrå (fordi de ikke er det).

Rapportere misbruk av inkasso

Under FDCPA er et inkassobyrås eneste virkelige forsvar for dårlig oppførsel å kunne bevise at de har gjort en feil. Hvis du trenger å sende inn en påfølgende klage eller et søksmål, vil denne dokumentasjonen være uunnværlig.

Hvis du ikke vil takle bryet med å inngi søksmål, eller du ikke er sikker på om inkassatoren har brutt loven, men mistenker stygt spill, er det fremdeles noe du kan gjøre. Gjør tiltak mot skyggefull inkassopraksis ved å sende inn en klage til FTC og med statsadvokaten. Ta med en detaljert beskrivelse av den voldelige oppførselen i klagen din, og siter ideelt sett loven eller lovene som inkassobyrået har brutt. Det kan hende at det ikke ser ut til at en enkelt klage gjør stor forskjell, men hvis nok forbrukere tar tiltak, kan det føre til ny lovgivning med større forbrukerbeskyttelse.

Bunnlinjen

Å effektivt beskytte dine beste interesser når du arbeider med inkassosamlinger, koker virkelig for to ting: å gjøre deg kjent med loven om innsamling av rettferdighetsgjeld og få alt skriftlig. Selv om det å vite hvordan du håndterer situasjonen ikke vil gjøre det noe morsommere, vil det i det minste gjøre det mindre skummelt og gi deg selvtillit til å stå opp for deg selv hvis du får vite at gjelden som blir samlet inn ikke er legitim eller om du er behandlet voldelig av samlere.