Periodisk betalingsplan
En periodisk betalingsplan er en type investeringsplan som gjør at en investor kan investere i aksjer i et aksjefond ved å foreta små periodiske utbetalinger. Periodiske betalingsplaner selges ofte til militært personell. Periodiske betalingsplaner gir imidlertid ingen spesielle fordeler for militært personell, og det er heller ikke nødvendig med militært personell å delta i planene. De er også kjent som "kontraktsplaner" eller "systematiske investeringsplaner."
BREAKING NED Periodisk betalingsplan
Periodiske betalingsplaner innebærer å bidra med en liten, fast sum over en periode på vanligvis 10, 15 eller 25 år. I bytte mot disse utbetalingene eier investoren en interesse i en planstillit, som investerer i et aksjefond. De fleste planer lar en investor starte en plan for en beskjeden sum penger, for eksempel $ 50 per måned. En investor i en periodisk betalingsplan eier ikke direkte aksjer i et aksjefond. I stedet eier han eller hun en interesse i plantilliten.
Periodiske avgifter for betalingsplan
Plantrustens sponsor tjener penger ved å belaste en "opprettelses- og salgskostnad", også kjent som en "front-load", til investorer. Denne salgsavgiften kan være så høy som 50% av de første 12 månedene av utbetalinger, noe som gjør periodiske betalingsplaner til et potensielt kostbart investeringsalternativ, spesielt for de som ikke forblir investert i hele planens lengde.
Hvis du investerer i en periodisk betalingsplan, kan du også betale serviceavgift til planens forvalter, hvis hovedansvar er å oppbevare planens eiendeler og opprettholde planoppføringer. I henhold til noen planer, er investorer pålagt å betale depotmottakeren et lite månedlig gebyr for å behandle hver planbetaling, ofte kalt et "depotgebyr." Andre gebyrer belastet av forvaringsdepartementet kan inkludere årlige kontobyrer, fullførte planavgift, avslutningsgebyr, inaktive kontogebyrer og lignende avgifter. I tillegg til salgskostnaden og eventuelle serviceavgifter, vil en investor i en periodisk betalingsplan indirekte betale driftskostnadene for aksjefondets aksjer som er i beholdt av planforeningen, som kan inkludere administrasjonsgebyr, 12b-1-gebyrer (som dekker distribusjonsutgifter og noen ganger aksjonærserviceutgifter) og andre utgifter.
Som et resultat av disse avgiftene kan investorer kanskje få en bedre avtale ved å kjøpe aksjefondsandeler direkte. Mens det lave nødvendige månedlige bidraget kan være et salgsargument for en periodisk betalingsplan, vil noen meglerselskaper, hvis avgifter kan være lavere enn for en periodisk betalingsplan, tillate investorer å foreta små månedlige investeringer og unngå store minimumsinvesteringer hvis de etablerer automatiske innskudd.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.