Regtech
Regtech er styring av reguleringsprosesser innen finansnæringen gjennom teknologi. Hovedfunksjonene til regtech inkluderer overvåking, rapportering og overholdelse av myndigheter.
Regtech eller RegTech består av en gruppe selskaper som bruker cloud computing-teknologi gjennom software-as-a-service (SaaS) for å hjelpe virksomheter å overholde regelverket effektivt og mindre kostbart. Regtech er også kjent som reguleringsteknologi.
[Viktig: Finansinstitusjoner og regulatorer bruker begge Regtech for å håndtere kompliserte etterlevelsesprosesser.]
Forstå Regtech
Regtech er et fellesskap av teknologiselskaper som løser utfordringer som oppstår fra en teknologidrevet økonomi gjennom automatisering. Økningen i digitale produkter har økt datainnbrudd, cyberhakk, hvitvasking av penger og annen uredelig virksomhet.
Med bruk av big data og maskinlæringsteknologi reduserer regtech risikoen for et selskaps compliance-avdeling ved å tilby data om hvitvaskingsaktiviteter utført på nettet - aktiviteter som et tradisjonelt compliance-team kanskje ikke er berettiget til på grunn av økningen i underjordiske markedsplasser online .
Regtech-verktøy søker å overvåke transaksjoner som foregår online i sanntid for å identifisere problemer eller uregelmessigheter i den digitale betalingsfæren. Enhver utleder overføres til finansinstitusjonen for å analysere og avgjøre om uredelig aktivitet foregår. Institusjoner som tidlig identifiserer potensielle trusler mot økonomisk sikkerhet, er i stand til å minimere risikoen og kostnadene knyttet til tapte midler og brudd på data.
Regtech-selskaper samarbeider med finansinstitusjoner og regulerende organer, og bruker cloud computing og big data for å dele informasjon. Cloud computing er en rimelig teknologi der brukere kan dele data raskt og sikkert med andre enheter.
En bank som mottar enorme datamengder kan synes det er for sammensatt, dyrt og tidkrevende å gre gjennom. Et regtech-firma kan kombinere kompleks informasjon fra en bank med data fra tidligere reguleringssvikt for å forutsi potensielle risikoområder som banken bør fokusere på. Ved å lage analyseverktøyene som er nødvendige for at disse bankene skal overholde regelverket, sparer regtech-firmaet tid og penger. Banken har også et effektivt verktøy for å overholde regler satt av finansmyndigheter.
Historie om Regtech
Etter finanskrisen i 2008 innledet en økning i regulering av finanssektoren. Det var også en økning i den forstyrrende bruken av teknologi innen finanssektoren. Teknologiske gjennombrudd førte til en økning i antall fintech-selskaper som lager teknologidrevne produkter for å forbedre kundeopplevelsen og engasjementet hos finansinstitusjoner.
Avhengigheten av forbrukerdata for å produsere digitale produkter har ført til bekymring blant tilsynsorganer som ber om flere lover om bruk og distribusjon av personvern. Koblingen av flere lovgivningsmessige tiltak og lover med en sektor som er mer avhengig av teknologi, førte til behovet for reguleringsteknologi.
Fra midten av 2018 har deregulering i USA - slik det sees av avviklingen av Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrukerbeskyttelsesloven (Dodd-Frank) -reglene - ført til en avmatning i regtech-selskapets finansieringsavtaler, selv om overholdelsen byrde bør fremdeles gi drivkraften mot større automatisering.
Viktige takeaways
- Regtech er styring av reguleringsprosesser i finansnæringen.
- Hovedfunksjonene til regtech inkluderer overvåking, rapportering og overholdelse av myndigheter.
- Den består av en gruppe selskaper som hjelper virksomheter å etterleve forskrifter effektivt og mindre kostbart.
Kjennetegn på Regtech
Noen av de viktige egenskapene til regtech inkluderer smidighet, hastighet, integrasjon og analyse.
Regtech kan raskt skille og organisere rotete og sammenvevd datasett gjennom pakking og overføring av lasteteknologier. Regtech kan også brukes til å generere rapporter raskt. Det kan også brukes til integrasjonsformål for å få løsninger som kjører på kort tid. Til slutt bruker regtech analyseverktøy for å gruve store datasett og bruke dem til forskjellige formål.
Regtech-applikasjoner
Regtech opererer på ulike områder av det økonomiske og reguleringsmessige området. En rekke prosjekter som regtech automatiserer inkluderer overvåking av ansatte, styring av samsvarsdata, forebygging av svindel og revisjonsspor.
En regtech-virksomhet kan ikke bare samarbeide med noen finansinstitusjon eller regulerende myndighet, da den kan ha forskjellige mål og strategier som skiller seg fra de andre partiene. For eksempel kan en regtech som søker å identifisere kredittkortsvindel i det digitale betalingsøkosystemet ikke utvikle et forhold til et verdipapirforetak som er opptatt av sine ansattes aktiviteter på nettet eller Securities and Exchange Commission (SEC), hvis nåværende problem kan være en økning i insider trading aktiviteter.
Regtech selskaper
Noen eksempler på bemerkelsesverdige regtech-selskaper og verktøyene de har laget inkluderer:
- IdentityMind Global: Tilbyr anti-svindel og risikostyringstjenester for digitale transaksjoner ved å spore betalingsenheter.
- Trunomi: Administrerer sikkert samtykket til å bruke kundens personopplysninger.
- Suade: Hjelper banker med å sende nødvendige obligatoriske rapporter uten å forstyrre deres arkitektur.
- Silverfinch: Kobler kapitalforvaltere og forsikringsselskaper gjennom et fondsdataverktøy for å oppfylle kravene til Solvency II.
- PassFort: Automatiserer innsamling og lagring av kundens due diligence-data.
- Fund Recs: Overvurderer hvordan data styres og behandles av fondsindustrien.