Gjenforsikring avgått
Sedert gjenforsikring refererer til den delen av risikoen som en primærforsikrer overfører til en reassurandør. Det gjør det mulig for primærforsikringsselskapet å redusere risikoeksponeringen for en forsikring den har tegnet ved å overføre den risikoen til et annet selskap. Primærforsikringsselskaper blir også referert til som det avgivende selskapet mens gjenforsikringsselskapet også kalles det aksepterende selskapet. I bytte mot å ta på seg risikoen mottar reassuranseselskapet en premie, og betaler kravet for risikoen det aksepterer.
Gjenforsikring seder forklart
Reassuranse er en del av forsikringsbransjen der selskaper blir enige om å overføre deler av porteføljene sine til andre selskaper. Ved å sede en del av risikoen, reduserer sedering selskapets samlede risikoeksponering og ansvar. Dette lar dem forbli løsemiddel hvis de må betale ut et stort forsikringskrav. Det hjelper også forsikringsselskaper med å holde premiene lavere for forsikringstakerne. Reassuranse kan skrives av et spesialisert gjenforsikringsselskap, for eksempel Lloyd's of London eller Swiss Re, av et annet forsikringsselskap, eller av en egen re-forsikringsavdeling.
Noe gjenforsikring kan håndteres internt - for eksempel bilforsikring - ved å diversifisere hvilke typer kunder selskapet tar på seg. I andre tilfeller, for eksempel ansvarsforsikring for en stor internasjonal virksomhet, kan det være nødvendig med en spesialforsikringsforsikring fordi diversifisering ikke er mulig.
En forsikringsgiver kan multiplisere sederings- og gjenforsikringsprosessen for å opprette en portefølje hvis erstatningsverdier faller under premiene og investeringsinntektene selskapet genererer.
Avtalen mellom det avgivende selskapet og det aksepterende selskapet kalles gjenforsikringskontrakten, og den dekker alle vilkår knyttet til den sederte risikoen. Kontrakten skisserer vilkårene som gjenforsikringsselskapet betaler ut krav på. Det aksepterende selskapet betaler en provisjon til det avgivende selskapet ved tilbakeforsikringen. Dette kalles en sedingskommisjon, og dekker administrasjonskostnader, garanti og andre relaterte utgifter. Det avgivende selskapet kan inndrive deler av ethvert krav fra det aksepterende selskapet.
Viktige takeaways
- Ved å sede gjenforsikring kan et forsikringsselskap redusere risikoen for porteføljen.
- Gjenforsikring lar forsikringsselskaper tåle et bredere spekter av risikoer og holde premienivået lavere.
- Fakultativ reassuranse og avtalt reassuranse er de to typene reassuransekontrakter.
Typer gjenforsikringsavtaler
Det er to typer gjenforsikringskontrakter som brukes til gjenforsikring. Den første er fakultativ gjenforsikring, mens den andre typen kalles en avtale om gjenforsikring av traktaten.
Fakultativ gjenforsikring
I en fakultativ gjenforsikringskontrakt overfører forsikringsselskapet én type risiko til reassurandøren, noe som betyr at hver type risiko som overføres til reassurandøren i bytte mot en premie forhandles individuelt. Under fakultativ gjenforsikring kan reassurandøren enten avvise eller akseptere forskjellige deler av en kontrakt, eller kontrakten i sin helhet, foreslått av det avgivende selskapet.
Traktat gjenforsikring
I en avtale om gjenforsikringsavtale avtaler det avgivende selskapet og det aksepterende selskapet et bredt sett av forsikringstransaksjoner som er dekket av gjenforsikring. For eksempel kan det avgivende forsikringsselskapet avgi alle risikoen for flomskader, og det aksepterende selskapet godtar all risiko for flomskader i et bestemt geografisk område, for eksempel en flomskred.
I følge Statista.com var München Re den største reassurandøren i hele verden, eller mottaker av sederte forsikringer, i 2017, da selskapet hadde en netto premie på omtrent 36 milliarder dollar.
Fordelene med gjenforsikret seder
Sikret gjenforsikring gir den avgivende forsikringsselskapet mer sikkerhet for egenkapital, solvens og mer stabilitet når uvanlige eller større hendelser oppstår. Gjenforsikring gir også en forsikringsgiver frihet til å tegne forsikringer som dekker et større volum av risiko uten å øke kostnadene for å dekke solvensmarginene eller beløpet som forsikringsselskapets eiendeler, til virkelig verdi, overstiger dets forpliktelser og andre sammenlignbare forpliktelser. Gjenforsikring stiller betydelige likvide midler til rådighet for forsikringsselskapene i tilfelle eksepsjonelle tap.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.