Definisjon av metode for sikker uttak (SWR)
Metoden for sikker uttaksgrad (SWR) er en måte som pensjonister kan bestemme hvor mye penger de kan ta ut fra kontoene hvert år uten å gå tom for penger før de kommer til slutten av livet. Metoden med sikker uttak er en konservativ tilnærming som prøver å balansere å ha nok penger til å leve komfortabelt uten å tømme ut pensjonssparing for tidlig. Det er i stor grad basert på porteføljens verdi ved pensjonsstart.
Metoden for sikker uttaksgrad er forklart
Det er ikke lett å finne ut hvordan du bruker pensjonssparingen din fordi det er så mange ukjente, inkludert hvordan markedet vil prestere, hvor høy inflasjon vil være, om du vil utvikle ekstrautgifter (som medisinsk) og forventet levealder. Jo lenger du forventer å leve, desto raskere kan du få ned sparepengene dine; i tillegg, jo dårligere markedet presterer, jo mer sannsynlig er det at du går tom for penger.
Metoden med sikker tilbaketrekning prøver å forhindre at disse verste tilfellene skjer gjennom å instruere pensjonister til å ta ut bare en liten prosentandel av porteføljen hvert år, typisk fra 3 til 4%. Finanseksperter anbefalte sikre uttaksrater har endret seg i løpet av årene ettersom erfaringen har illustrert hva som virkelig fungerer og hva som ikke fungerer og hvorfor.
Når du vet hvilken sikker uttaksrate du vil bruke ved pensjonering, informerer det også hvor mye du trenger å spare i løpet av dine arbeidsår. Hvis du vil ha en SWR på 4%, må du spare mer enn hvis du vil ha en SWR på 3%. Hastigheten du velger påvirker hvor aggressivt du trenger å spare og hvor lenge du trenger å jobbe.
Begrensninger i metoden for sikker uttakstid
En mangel ved metoden med sikker uttakstid er at avhengig av når du går av med pensjon, kan de økonomiske forholdene være veldig forskjellige fra hva innledende pensjonsmodeller antar. En uttrekksrate på 4% kan være trygg for en pensjonist, men likevel føre til at en annen går tom for tid, avhengig av faktorer som fordeling av eiendeler og avkastning på investeringen under pensjonering.
I tillegg ønsker ikke pensjonister å være altfor konservative når de skal velge en trygg uttrekksrate, fordi det vil bety å leve på mindre enn nødvendig under pensjonisttilværelsen når det ville vært mulig å ha en høyere levestandard. Ideelt sett, selv om dette sjelden er mulig på grunn av alle involverte uforutsigbare faktorer, betyr en sikker uttaksrate å ha nøyaktig $ 0 når du dør, eller hvis du vil forlate en arv, ha nøyaktig summen du vil testamentere.
01:25Hvor mye skal pensjonister trekke seg fra kontoer?
Alternativer til metoden for sikker uttakstid
Folk gjør ofte feilen ved pensjonering at de fortsetter å bruke for mye, selv i perioder når porteføljen er nede. Dette resulterer i muligheter for svikt (POF) -renter, eller prosentandelen av simulerte porteføljer som ikke varer til slutten av ens forventede pensjon.
Et alternativ til metoden for sikker uttak er dynamisk oppdatering, en metode som, i tillegg til å vurdere anslått levetid og markedsutvikling, faktorer i inntekten du kan få etter pensjon og revurderer hvor mye du kan ta ut hvert år basert på endringer i inflasjonen og porteføljeverdier.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.