Hva er en sikkerhetsoppgave av livsforsikring?

En sikkerhetsstillelse av livsforsikring er en betinget oppgave som utnevner en utlåner som hovedmottaker av en dødsstønad som skal brukes som sikkerhet for et lån. Hvis låntaker ikke kan betale, kan utlåner innkassere livsforsikringen og få tilbake det som skyldes. Bedrifter godtar enkelt livsforsikring som sikkerhet på grunn av garanti for midler hvis låntaker dør eller misligholder. I tilfelle låntagers død før lånets tilbakebetaling, mottar utlåner det skyldige beløpet gjennom dødsfordelen, og den gjenværende saldoen blir deretter rettet til andre børsnoterte mottakere.

Viktige takeaways

• Låntageren må være forsikringseieren, som kanskje ikke er forsikret.
• Sikkerhetsoppdraget kan være mot en del av eller hele politikkens verdi, og hvis noe gjenstår, mottar mottakerne forskjellen.
• Full tilbakebetaling av lånet avslutter oppdraget.

Låntageren må være eier av forsikringen, men ikke nødvendigvis den forsikrede, og forsikringen må være gjeldende i løpet av lånets levetid, og eieren fortsetter å betale alle nødvendige premier. Enhver form for livsforsikring er akseptabel for sikkerhetsoppdrag, forutsatt at forsikringsselskapet tillater oppdrag for forsikringen. En permanent livsforsikring med en kontant verdi gir utlåner tilgang til kontantverdien som kan brukes som lånebetaling dersom låntaker misligholder. Mange långivere aksepterer ikke levetid som sikkerhet, fordi de ikke akkumulerer kontantverdi, og politikkens løpetid kan være for kort til å imøtekomme lånet.

Noen långivere vil ikke garantere et lån med mindre det er utstedt en livsforsikring med en sikkerhetsoppgave.

Alternativt er forsikringseierens tilgang til kontantverdien begrenset for å beskytte sikkerheten. Hvis lånet blir tilbakebetalt før låntagers død, fjernes oppdraget, og långiveren er ikke lenger mottaker av dødsfordelen. Forsikringsselskaper må varsles om sikkerhetsstillelse av en forsikring; bortsett fra deres forpliktelse til å oppfylle betingelsene i kontrakten, forblir de uinteresserte i avtalen.

Rådgiver Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Firmaet til Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Dette er et vanlig spørsmål blant bedriftseiere som søker om et banklån som ønsker å bruke livsforsikringen sin som sikkerhet for å øke sjansene for å få lånet. Sikkerhetsoppdrag sørger for at utlåner bare får betalt det de forfaller. Hvis banken blir utpekt som mottaker på forsikringspolisen, vil de få utbetalt den fulde dødsfallen selv om noe av lånet allerede hadde blitt betalt, og ikke etterlater noe for avdødes andre mottakere. Hvis du søker om livsforsikring for å sikre ditt eget forretningslån, må du huske at det ikke er noen grunn til å gjøre långiver til mottaker. Bruk en sikkerhetsoppgave og sørg for at megleren leder deg gjennom utførelsen.