Din årlige sjekkliste for økonomisk planlegging

Hvis du har påtatt deg å kartlegge den årlige økonomiske planen din, fortjener du en klapp på baksiden. Å sørge for at du har dekket alle basene er viktig for både din kortsiktige og langsiktige økonomiske helse. Hvis du holder oversikt over fremdriften din med en årlig sjekkliste for økonomisk planlegging, blir det lettere å se hvilke oppgaver som er fullført og hvilke du fremdeles trenger å takle.

Hva er en årlig økonomisk plan?

En årlig økonomisk plan er en måte å finne ut hvor du er økonomisk i akkurat dette øyeblikket. Det betyr å ta hensyn til alle eiendelene dine (hvor mye du får betalt, hva som er i sparepengene dine og sjekke kontoer, hvor mye som er i pensjonskassen), så vel som dine forpliktelser, inkludert lån, kredittkort og annen personlig gjeld. Ikke glem å ta med ting som pantelån eller husleie, pluss noen av dine regninger og andre månedlige utgifter. Dette øyeblikksbildet skal også ha betydning for hva målene dine er og hva du trenger å oppnå for å komme dit. Dette kan omfatte ting som pensjonsplanlegging, skatteplanlegging og investeringsstrategier.

Årlig finanskontroll

Nå som du vet hva en årlig økonomisk plan er og hvordan du lager en, la oss sammenfatte de viktigste trinnene i prosessen. Sjekk av hvert trinn du har vurdert, selv om svaret ditt var "Nei, jeg vil ikke refinansiere pantelånet mitt, " eller "Kredittkortene mine er allerede betalt." Tanken er å sørge for at du har sett på problemet. Men du trenger å dekke alle elementer i den første delen, slik at du har en full økonomisk varebeholdning.

Lag ditt personlige økonomiske inventar

Din personlige økonomiske varebeholdning er viktig fordi den gir deg et øyeblikksbilde av helsen til bunnlinjen. Denne årlige selvsjekken skal inneholde:

• En liste over eiendeler, inkludert gjenstander som ditt nødfond, pensjonskontoer, andre investerings- og sparekontoer, egenkapital, utdanningssparing, etc. (eventuelle verdifulle smykker, for eksempel en forlovelsesring, hører også hjemme).
• En liste over gjeld, inkludert boliglån, studielån, kredittkort og andre lån.
• En beregning av kredittutnyttelsesgraden, som er gjeldsbeløpet du har kontra den totale kredittgrensen.
• Kredittrapporten og poengsummen din.
• En gjennomgang av avgiftene du betaler til en finansiell rådgiver hvis noen, og tjenestene han eller hun leverer.

Sett økonomiske mål

Når du har fullført en personlig økonomisk varebeholdning, kan du gå videre til å sette deg mål for resten av året, eller til og med for de neste 12 månedene. Målene dine vil være kortsiktig, langsiktig og langsiktig.

Blant de kortsiktige målene dine kan være:

• Etablere et budsjett.
• Opprett et nødfond eller øke sparefondet.
• Betal av kredittkort.

Midtidsmålene dine kan omfatte:

• Få livsforsikring og uføretrygd forsikring.
• Tenk på drømmene dine, for eksempel å kjøpe et første hjem eller et feriehus, renovere, flytte - eller spare slik at du får penger til å ha en familie eller til å sende barn eller barnebarn på college.

Gjennomgå deretter de langsiktige målene dine, inkludert:

• Bestem hvor mye av et reiregg du trenger å spare for en komfortabel pensjonisttilværelse.
• Finn ut hvordan du kan øke pensjonssparingen.

Fokus på familie

Hvis du er gift, er det visse ting du og ektefellen din bør tenke på på den økonomiske fronten. Dette er noen av elementene som kan være på boksen din:

• Hvis du har barn, kan du bestemme hvor mye du trenger å spare for fremtidige collegeutgifter.
• Velg riktig college-sparekonto.
• Hvis du har omsorg for eldre foreldre, bør du undersøke om langtidsforsikring eller livsforsikring kan hjelpe.
• Kjøp livsforsikring for deg selv og ektefellen din.
• Begynn å planlegge hvordan du og ektefellen din vil sette av tid til pensjonen din, inkludert kravet om krav til trygd.

Se gjennom pensjonsplanene dine

Å spare til pensjon på en individuell pensjonskonto (IRA) eller 401 (k) er en smart måte å glede seg over noen skattemessige fordeler. Når du setter sammen den årlige økonomiske planen, bør du vurdere om du trenger å:

• Bestem deg for om en Roth eller tradisjonell IRA er best for deg nå.
• Vurder å bytte en eksisterende IRA til en annen megling.
• Konverter en tradisjonell IRA til en Roth IRA.
• Gjør det samme for 401 (k), som også kan være Roth eller vanlig.
• Rull over alle gamle 401 (k) -kontoer fra en tidligere arbeidsgiver.
• Øk eller reduser det årlige bidraget ditt til pensjonskontoer.

Gjennomgå investeringene dine

Det er viktig for investorene å gjøre rede for hvor investeringene deres er under den årlige økonomiske planleggingsprosessen. Dette gjelder spesielt når økonomien gjennomgår et skifte, slik som nå skjer.

• Sjekk aktivaallokeringen. Hvis aksjer for eksempel tar et dykk, kan du vurdere å legge eiendomsinvesteringer i porteføljeblandingen din for å utligne noe av volatiliteten.
• Finn deretter ut hvilke investeringer som vil gjøre den beste jobben med å oppfylle dine mål for fordeling av eiendeler - og om dine nåværende investeringer fremdeles passer til den profilen.

Rebalansere porteføljen din

Å jevnlig balansere porteføljen din sikrer at du ikke bærer for mye risiko eller kaster bort investeringsdollar på verdipapirer som ikke gir en anstendig avkastning. Det sørger også for at din nåværende portefølje reflekterer investeringsstrategien din (endringer i markedet fører ofte til et skifte som må korrigeres for å opprettholde diversifiseringen du opprinnelig planla).

• Se på hvilke aktivaklasser du har i porteføljen din og hvor hullene er. Om nødvendig, fokuser investeringene dine mot jevnheter.
• Vurder kostnadene ved å administrere porteføljen din, og bestem deg for om det er på tide å prøve en robotrådgiver eller annen strategi for å kutte dem.

Plan for adressering av skatteplanlegging for investeringer

Mens du ser på porteføljen din og balanserer på nytt, ikke glem å innse hvordan salg av eiendeler kan påvirke skatteplikten din. Hvis du selger investeringer med overskudd, er du ansvarlig for å betale kortsiktig eller langsiktig kapitalgevinstskatt, avhengig av hvor lenge du hadde eiendelene. Dette trinnet kan vente til slutten av året. Når du kommer til det tidspunktet, vil du vurdere disse strategiene:

• Høst skattetap ved å erstatte tapende investeringer med forskjellige for å utligne en potensielt høyere skatteregning.
• Se på om du skal oppveie gevinst og tap.
• Undersøk om det er fornuftig å bruke verdsatte verdipapirer for å gjøre veldedige donasjoner eller støtte familier med lavere inntekt.

Oppdater din økonomiske beredskapsplan

Et betydelig nødfond er nyttig hvis du får en økonomisk regnfull dag; være sikker på at du har sokket bort tilstrekkelige ressurser. Når du er inne på det, kan du se på den bredere beredskapsplanen som helhet.

• Hvis du ikke har utgifter til tre til seks måneder som er bortgjemt, bør det være en høy prioritet å bygge nødsparing.
• Invester i forsikring: Er du for eksempel dekket for en midlertidig uførhet?
• Forsikre deg om at du har en økonomisk og medisinsk fullmakt på plass.

Se fremover for fremtidige besparelser

Når du flytter til høsten, bør du tenke på hvor ellers du kan spare penger for å finansiere nødsituasjonen din og legge mer til side for fremtiden. Vurder om du bør:

• Refinansier pantelånet ditt.
• Tenk på bilforsikringen din.
• Senk matregningen.
• Bruk Flex-utgifter eller helsebesparende kontoer.
• Kutt kabel-TV-ledningen.
• Bremse energiregningen din.
• Vend din lønnsslipp til sparing, ved å bidra mer til pensjonskontoer eller trakta penger direkte fra din lønnsslipp til en nødsparekonto.

Arbeidet med å bygge alternative inntektsstrømmer

En 401 (k), pensjonsordning eller trygdeytelser kan alle være potensielle inntektskilder ved pensjonering, men de er ikke de eneste alternativene. Finn ut hva annet du kan bygge i.

• Investering i en utleiebolig og bli utleier kan gi regelmessige inntekter.
• Crowdfunding av eiendommer tilbyr noen interessante muligheter for investorer som ikke vil eie en eiendom.
• En deltidsjobb kan være den rette løsningen for å øke inntekten.
• Hvis midlene er trange og du eier hjemmet ditt, kan du undersøke om et omvendt pantelån er en god løsning for deg.
• Tenk på å kjøpe utbytteaksjer, starte en sidevinkling, lage et nettsted som du kan tjene penger på eller foreta investeringer i utlån til fagfeller. Disse alternativene krever ulik grad av tid og penger for å komme i gang, men de gir alle muligheter for å øke inntektene i pensjon.

Begynn å bruke eller oppdatere dine økonomiske planleggingsapper

Å bruke økonomiske planleggingsapper for å spore utgifter og inntekter kan forenkle din økonomiske liv, men ikke alle programmer er opprettet like. Når du legger sammen den årlige økonomiske planen din, kan du se gjennom appene eller programvaren for økonomiplanleggingen du bruker for å se om den fremdeles passer dine behov. Hvis du ikke bruker noen apper ennå, kan du ta deg tid til å se gjennom alternativene og hvordan de kan hjelpe deg med å administrere pengene dine.

Bunnlinjen

En årlig økonomisk plan er et usedvanlig verdifullt verktøy for livet ditt (og sinnsro) i dag og for din fremtid. Best case-scenario: Du har sjekket av alle elementene på denne hullelisten nå. Hvis ikke, ikke nøl med å skrive i tide i kalenderen for å gjøre det.