CFP, CLU eller ChFC: Hvilken er best?

På et tidspunkt i din økonomiske karriere kan du møte en klient som har en situasjon som er vanskelig. I løpet av møtet ditt kan du komme overfor noen utfordringer når det gjelder å bestemme den beste løsningen. Klienter med tilsynelatende enkle situasjoner kan ofte ha komplekse problemer knyttet til livsforsikring, skatter eller eiendomsplanlegging. De kan også være uvitende om de situasjonene.

Hva er CFP, ChFC og CLU?

For å unngå denne typen vanskelige saker, er det viktig å forsikre deg om at du utstyrer deg til å gjenkjenne mange situasjoner og lede kundene dine riktig gjennom dem. Ved å øke kunnskapen din, vil troverdighet og inntekt dra nytte av deg. I denne artikkelen undersøker vi tre forskjellige betegnelser som lar deg få kunnskapen du trenger for å håndtere nesten enhver kundes situasjon: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) og Chartered Financial Consultant (ChFC).

Viktige takeaways

• Den sertifiserte finansielle planleggerbetegnelsen er den mest anerkjente i feltet i dag, og forfølges av de som ønsker å tilby avgiftsbasert økonomisk planlegging.
• Å ha en chartret livsforsikringsbetegnelse er ment for de som spesialiserer seg på livsforsikring for forretnings- eller eiendomsplanleggingsformål.
• Den charterte finansielle konsulentbetegnelsen krever ikke en styreeksamen.
• Å velge det beste alternativet avhenger av situasjonen din og dine mål.

CFP: Medias valg

CFP-merket tilbys og styres av Certified Financial Planner Board of Standards i Washington, DC. CFP-betegnelsen er kanskje den mest anerkjente legitimasjonen på feltet i dag, hovedsakelig på grunn av mengden eksponering den har fått fra media.

Denne legitimasjonen er generelt valgbetegnelsen for de som ønsker å tilby avgiftsbasert økonomisk planlegging og tradisjonelt har blitt forfulgt hardere av de i skatte-, juridiske eller investeringsyrker. Forsikringsagenter som skaffer seg denne betegnelsen, kan bruke den til å gi omfattende økonomiske planer for klienter og vise dem hvordan deres forskjellige forsikringsbehov passer inn i slike planer.

CFP-læreplan

CFP-læreplanen inneholder fem kjernekurs som dekker følgende planleggingsemner:

• Investeringsplanlegging
• Forsikringsplanlegging
• Eiendomsplanlegging
• Skatteplanlegging
• Pensjonsplanlegging
• Utdanningsplanlegging
• Etikk og finansiell planprosess

Det er omtrent 106 konseptuelle emner relatert til økonomisk planlegging som dekkes i dette materialet. Når alle kursene er fullført, må studentene bestå en streng, omfattende 10-timers tavleeksamen. Når kandidatene har bestått eksamen, må de bestå en bakgrunnssjekk og betale inngangsbillett før de mottar sertifiseringene.

Når du er CFP, må du fornye sertifiseringen din regelmessig. Dette kreves hvert annet år. For å resertifisere, må du betale et gebyr på $ 355 sammen med en fullført søknad, og fullføre 30 timer etterutdanning - 28 timer i økonomisk planlegging og to timer i godkjent etikk.

Fordelene ved å bli CFP

Å bli CFP krever mye hardt arbeid og engasjement. Men det er mange fordeler for de som forfølger denne betegnelsen. Først av alt gir det deg muligheten til å hjelpe kundene dine til å oppfylle sine økonomiske mål. Det gir deg også et løft i inntekten - å bli sertifisert kan gi deg potensialet for en høyere lønn.

Chartered Life Underwriter: The Oldest Betegnelse

CLU blir ansett for å være den mest respekterte forsikringsbetegnelsen i bransjen. Denne betegnelsen ble opprettet i 1927 av American College i Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU har tradisjonelt blitt forfulgt av agenter som ønsker å spesialisere seg i livsforsikring til forretnings- eller eiendomsplanleggingsformål.

CLU-læreplan

Den gjeldende kursplanen for CLU inkluderer fem obligatoriske emner. De inkluderer følgende:

• Grunnleggende om forsikringsplanlegging
• Livsforsikringslov
• Individuell livsforsikring
• Grunnleggende om eiendom planlegging
• Planlegging for bedriftseiere og profesjonelle

I tillegg til de fem obligatoriske kursene, må enkeltpersoner også melde seg på tre valgfag. Disse kan velges fra emner som følgende:

• Økonomisk planlegging: Prosess og miljø
• Individuell helseforsikring
• Inntektsbeskatning
• Gruppefordeler
• Planlegging for pensjonsbehov
• investeringer
• Søknader om eiendomsplanlegging

Hvordan det fungerer

Studentene kan gjøre kurs i klassen eller online for utvalgte kurs. En av hovedfordelene med dette studiet er at du har lov til å fullføre kurs i ditt eget tempo. Studentene får fire måneder etter å ha registrert seg for å planlegge avsluttende eksamen.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

The Chartered Financial Consultant (ChFC) legitimasjon ble introdusert i 1982 som et alternativ til CFP-merket. Denne betegnelsen er også tilgjengelig gjennom American College. Denne betegnelsen har den samme grunnplanen som CFP-betegnelsen, pluss to eller tre valgfag i tillegg som fokuserer på ulike områder av personlig økonomisk planlegging. Men den største forskjellen er at det ikke krever at kandidater må bestå en omfattende styreeksamen, som med CFP.

På grunn av antall kurs som overlapper både ChFC og CFP, blir ChFC- og CLU-merkene ofte tatt av enkeltpersoner som søker inngående kunnskap om både økonomisk planlegging og forsikring, men som ønsker å unngå en lang tavleeksamen. Noen av områdene programmet skisserer er:

• Atferdsøkonomi
• Familier med små bedrifter
• Økonomisk planlegging for LHBTQ-kunder
• Hjelpe familier med spesielle behov

Hvilken er best?

Det er virkelig ikke noe riktig svar på dette spørsmålet. Svaret ligger i ditt foretrukne fokusområde. Hvis du ønsker å fokusere mer utelukkende på livsforsikring, gir CLU-betegnelsen den mest komplette læreplanen for deg. Hvis du foretrekker å fokusere på omfattende økonomisk planlegging, er det en av de to andre legitimasjonsbeskrivelsene som passer bedre.

Ingen betegnelser anses som bedre enn de andre.

Det skal bemerkes at ingen av disse betegnelsene anses for å være iboende overordnet de andre. CFP-betegnelsen krever mindre kurs, men tvinger studentene sine til å lære materialet på en måte som gjør at de proaktivt kan bruke det i tavleeksamen. CLU- og ChFC-opplysningene krever mer kurs, men har ingen omfattende eksamen. Følgende diagram kan hjelpe deg med å forstå forskjellene og likhetene mellom de tre betegnelsene.

Bunnlinjen

Agenter og meglere som bestemmer seg for å tjene en av disse betegnelsene, vil snart oppdage at det kreves noe av det samme kurset uavhengig av hvilken betegnelse som er valgt. De som ønsker å oppnå bare ett av disse legitimasjonene, vil måtte evaluere kursene som kreves for hver og deres relevans for deres spesifikke praksisområder.