Har du en god pantesats? Lås det inn!

Å oppnå den laveste tilgjengelige renten på et pantelån, bør være alle potensielle huseiers mål. Lavere renter gir lavere månedlige utbetalinger, så du bør bruke mye tid og krefter på å søke etter den beste renten. Hvis du gjør det, vil du sannsynligvis finne den mest konkurransedyktige som er tilgjengelig.

Nå for den dårlige nyheten

Selv om annonsering kan ha lokket deg inn med en imponerende lav prioritetsrente, er det ikke sikkert at denne renten er tilgjengelig måneder fra nå når du avslutter pantelånet. Satsen du så i avisen eller online-annonsen var "prisantydningen", noe som ganske enkelt betyr at det er prisen som er tilgjengelig på det bestemte tidspunktet. Boliglånsrenten endres fra dag til dag, stigende og fallende i mønstre som ikke alltid er lette å forutse.

For å sikre at renten du betaler er den beste prisen du kan få, må du låse inn det magiske nummeret med en pantelåselås. Vi viser deg hvordan dette verktøyet kan hjelpe deg med å spare penger på pantelånet ditt.

Hva er en takstlås?

En pantelåssikring er en avtale mellom en låntaker og en utlåner som garanterer låntakeren en spesifikk rente på et pantelån. Rentesperringer er viktige fordi rentene endres ofte og søknadsprosessen for pantelån kan være tidkrevende. Satsen som gjaldt dagen du søkte om lånet, kan ikke være den renten som er tilgjengelig uker senere når lånet ditt er godkjent.

Tilsvarende kan det hende at renten som gjaldt da lånesøknaden din ble godkjent, ikke er tilgjengelig måneder senere når du fullfører kjøpet av boligen. Reglene varierer fra utlåner, men låntakere har ofte muligheten til å låse inn en spesifikk rente enten på tidspunktet for lånesøknaden er innlevert, på et tidspunkt under behandlingen av lånet eller når søknaden er godkjent.

Låse inn sparepenger

Å låse en rente er en viktig del av panteprosessen på grunn av hvilken rolle rentene spiller for ikke bare å bestemme den månedlige pantebetalingen, men også beløpet du vil bruke i løpet av lånets levetid. Vurder betalingene på et 30-årig lån for $ 100 000 til følgende renter:

En forskjell på 1% i rentene resulterer i betaling av ytterligere 60 dollar med hver måneds pantebetaling. Det kommer til $ 720 per år og $ 21 600 over levetiden til et 30-årig pantelån. Hvis lånet ditt er for et høyere beløp, vil selvfølgelig den ekstra månedlige betalingen og levetidsrenten være enda høyere.

Når du skal låse

Det er klare grunner til å låse inn en sats. På grunn av frykten for stigende rente, skynder mange låntakere å låse seg fast en rente så snart som mulig. Selv om dette kan synes å være en god strategi, er det ikke nødvendigvis det beste handlingsforløpet i alle situasjoner.

Mens lavere renter hjelper låntakere med å spare penger, er det ofte en kostnad å låse inn en rente. Noen långivere belaster et pantelån i boliglånsrenten, mens andre gir en rentelås i bytte mot en rente som er litt høyere enn den gjeldende renten på det tidspunktet låsen er vedtatt og / eller krever at låntakere betaler et bestemt antall poeng for å oppnå ønsket rente. Punktene kan være faste eller flytende. Faste punkter refererer til et angitt antall poeng; med flytende poeng er renten låst inne, men antall poeng som må betales for å garantere renten kan endre seg over tid.

Se: Lånepoeng: Hva er poenget?

Mange långivere opererer i et lagdelt system. Prislåser i 30 dager eller mindre er vanligvis gratis. Noen långivere forlenger gratis låser i 45 dager eller mer. Lengre tidsperioder inkluderer trinnvis høyere avgifter, ofte stigende i takt med 30-dagers økning i innesperringsperioden. En 90-dagerslås vil koste mer enn en 60-dagerslås; en 120-dagerslås vil koste mer enn en 90-dagerslås. Et kvartalspoeng i tilleggsgebyr for hver 30-dagers forlengelse er vanlig, selv om gebyrene varierer mye fra utlåner.

Hvis lånet ikke klarer å avslutte før utløpet av utlånsperioden, utløper den garanterte renten, og eventuelle innskudd du foretok kan bli tapt til långiveren. Hvis utløpsdatoen går på grunn av noe du gjorde eller ikke klarte å gjøre, kan det hende du er ute av hell, men hvis datoen går som et resultat av en handling eller passivitet fra utlåner, kan den avtalte satsen fremdeles være tilgjengelig.

Låser gir ikke ubegrenset beskyttelse

Selv om låsing av en spesifikk rente beskytter låntakere mot stigende renter, kan det også forhindre dem i å dra nytte av fallende renter. Noen långivere tilbyr en pantelås som flyter ned, noe som gjør det mulig for låntakere å gjøre et engangsvalg for å bytte gjeldende kurs for en lavere rente hvis rentene har falt. Finn ut om en utlåner tilbyr en flottør før du inngår en rentelåsavtale.

Selv med en rentelås og en pantelåssperre flyter ned, er det mulig å ende opp med å betale en høyere rente enn renten som du gikk med på da du skrev under for låsen. Dette oppstår fordi mange långivere inkluderer en "cap" med låseavtalen. Taket tillater den garanterte renten å stige hvis rentene stiger før oppgjøret. Fordi cap setter en grense for hvor mye renten kan stige, gir den viss beskyttelse mot stigende renter.

Bunnlinjen

Når du vurderer et pantelån, er det en god policy å handle for gode kjøp. Fordi prisene og avgiftene kan variere betydelig, kan sjekke tilbud fra flere långivere føre til noen besparelser. I tillegg til å shoppe rundt, må du huske å få takstlåser skriftlig. Stigende priser betyr økende fortjeneste for långivere, så de har alle incentiver til å øke satsen når det er mulig.

Fortsett å lese

• Sjekk ut gjeldende boliglånsrenter
• Hvordan renter fungerer på et pantelån
• Forstå pantelånsbetalingsstrukturen
• Lånepoeng: Hva er poenget?
• Pantelån: Fast rente vs. Justerbar rente
• Lån med fast eller variabel rente: Hvilket er bedre akkurat nå?
• Finne de beste boliglånsrentene
• De viktigste faktorene som påvirker pantelån
• Prognoser pantelån: Kjøp, selg eller refi?
• Justerbar rentelån: Hva skjer når rentene går opp
• Hvordan renter påvirker boligmarkedet
• Er huspris eller rentesats viktigere?
• Shopping for pantelån