Helseforsikring egenandel
En egenandel for helseforsikring er det beløpet du betaler ut av lommen for helsetjenester dekket under forsikringsplanen din før planen din begynner å betale fordeler for støtteberettigede utgifter. Beløpet du betaler for en egenandel i helseforsikring, bestemmes av hvilken type helseforsikringsplan du har og dekningsfordelene dine.
Som en generell regel, jo høyere premie, desto lavere vil egenandelen være. Tilsvarende kan en høyere egenandel føre til lavere månedlig premie. Din månedlige premie er gebyret du betaler på et tilbakevendende grunnlag til helseforsikringsselskapet for å gi deg dekning.
Viktige takeaways
- Din egenforsikrings egenandel er beløpet du betaler før forsikringsplanens fordeler begynner.
- Høye egenandelsplaner har høyere egenandel, men de kan tilby tilgang til helsesparekontoer, eller HSAer, som kan brukes til å betale fremtidige helseutgifter.
- Beløpet du betaler for egenandel for helseforsikring, tilsvarer det du betaler for helseforsikringspremier.
Hvordan helseforsikrings egenandeler fungerer
Når du kjøper helseforsikring, betaler du en månedlig premie for dekningen. Det er imidlertid ikke den eneste kostnaden du vil ha. Helseplaner inkluderer vanligvis en egenandel som du må betale før forsikringsplanen din begynner å dekke de støtteberettigede helseutgiftene.
Hvis helseforsikringsplanen din har en egenandel på $ 3000, for eksempel, må du betale alle de støtteberettigede medisinske utgiftene dine til du har møtt den $ 3.000 egenandelen. På det tidspunktet vil forsikringen din begynne å betale for tjenestene du bruker (selv om beløpet det betaler kanskje ikke helt dekker pleiekostnadene).
Hvis du har individuell dekning, kan du betale en egenandel for støtteberettigede helseutgifter og en annen mot reseptbelagte medisiner. Hvis du har familiedekning, kan du betale individuell egenandel for hver person som er dekket, samt en egenandel for familien. Noen ganger vil en forsikringsplan betale for visse dekkede tjenester, for eksempel forebyggende pleie, uten å kreve at du betaler noe mot dem for å oppfylle egenandelen.
Egenandeler i helseforsikring er en måte for forsikringsselskaper å redusere risikoen på, sier Larry Medcalf, en Indiana-basert helseforsikringsagent. "Det er mindre penger de må betale ut av lommene, " sier han. Forsikringsselskaper belaster også egenandeler som et kostnadsbesparende tiltak. Logikken er at alle som er forsikret og må betale ut av lommen, vil tenke seg om to ganger før de bruker et legevakt eller legetjenester hvis de ikke trenger dem.
Innbetalinger og myntsikring
Når du vurderer helseforsikringsdekningen, er det også viktig å forstå hva egenandelen gjør og ikke dekker. "Eventuelle godkjente medisinske kostnader som du betaler ut av lommen vil vanligvis gå til egenandel for planen for året, " sier Medcalf. Innbetalinger anses vanligvis som unntak fra denne regelen. Samleien din er et fast dollarbeløp som du betaler for legebesøk, reseptbelagte medisiner eller besøk på et akuttmottak. Disse beløpene kan ikke telle med din egenandel for året.
Kopibetalinger - angi beløp du betaler for legebesøk, reseptbelagte medisiner eller besøk på et akuttmottak - kan ikke regne med din egenandel for året.
Innbetalinger skal ikke forveksles med coinsurance, som er beløpet du betaler for medisinske tjenester når du har møtt egenandelen og planen din begynner å betale. Beløpet du betaler for egenandelen, innbetalinger og myntforsikring, teller alle til det årlige maksimale beløpet, som er det maksimale beløpet du vil betale før forsikringsplanen din begynner å betale 100%.
Gjennomsnittlige egenandeler og planer med høy egenandel
I 2018 var den gjennomsnittlige egenandelen for helseforsikring for amerikanere dekket av en arbeidsgivers helseplan 1.350 dollar. Det gjelder enkeltpersondekning og er minimumsterskelen for en høy egenandel helseplan (HDHP). Disse planene har høyere egenandel, men de tilbyr en avveining i form av en helsesparekonto (HSA) som kan brukes til å spare for fremtidige helseutgifter på skattefordel.
De viktigste fordelene med en HSA knyttet til en høy egenandel helseplan inkluderer skattefradragsbidrag, skatteutsatt vekst og skattefri fordeling for kvalifiserte medisinske utgifter. For å kvalifisere som en høy egenandelplan, må minimum egenandel for enkel dekning være $ 1.350 eller høyere for 2019, eller $ 2.700 eller høyere for familiedekning.
$ 2700
Minste egenandel for familiedekning for å kvalifisere som en høy egenandelplan i 2019. Minimum egenandel for enkeltdekning er 1.350 dollar.
Sammenligning av egenkapitalforsikringer
Når du sammenligner helseforsikringsplaner, er det nyttig å veie mengden egenandel, hva planen dekker, og hvor ofte du trenger medisinsk behandling. Hvis du ikke ser legen så ofte, er det mulig at du kanskje ikke oppfyller egenandelen for planen for året basert på hva du bruker ut av lommen for helsehjelp. I det scenariet må du vurdere om det vil være mer fornuftig å velge en plan med høyere premie for å få en lavere egenandel eller omvendt.
Hvis du er gift, kan du sammenligne egenandelen for ektefellens helseforsikringsdekning og hvordan egenandelen kan endre seg hvis du bestemmer deg for å legge deg til forsikringen deres på en familieplan. Avhengig av hvordan planen deres er strukturert, kan det være mer eller mindre overkommelig å gå fra enslige til familiedekning.
Egenforsikring og egenkapitalplaner
Hvis du får helseforsikring gjennom det føderale markedet, kan du sammenligne de forskjellige nivåene for å finne ut hvilken som er best. De fire tilgjengelige nivåene er bronse, sølv, gull og platina. (Det er også en katastrofal plan som har en veldig høy egenandel - $ 7 900 i 2019 - for personer under 30 år eller de som har fritak eller rimelig fritak.) På bronsenivå ville du vanligvis ha den laveste månedlige premien, men du betaler sannsynligvis mest for egenandeler blant de fire planene. I den andre enden av spekteret vil en platinaplan tilby mest dekning for helsetjenester pluss lavest egenandel.
Det kan være bra hvis du har høyere kostnader for ting som rutinemessig pleie, spesialister eller reseptbelagte medisiner. Avveiningen er at Platinum-planene vil være dyrest med tanke på premier. Du kan også bestemme om du kvalifiserer for rabatter på kostnadsdeling. Du må melde deg på sølvnivå eller høyere, men hvis en reduksjon av kostnadsdelingen er tilgjengelig, kan dette redusere beløpet du betaler for egenandelen, sambetalinger og myntforsikring.
Hvis du ikke tror at du vil møte planens egenandel for året, er det mulig å forhandle om lavere satser for omsorg hvis du bestemmer deg for å betale selv i stedet for å bruke forsikringsdekningen. Leger, sykehus og andre helsepersonell kan være villige til å tilby tjenester til redusert pris hvis du foretrekker å betale ut av lommen. Det er bare en veldig stor risiko å ta hvis du ender med å komme i helsevesen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.