Slik åpner du en online meglerkonto

Du har bestemt deg for å åpne en online meglerkonto og starte din investeringsreise. Bra valg!

De fleste USA-baserte online meglere har muligheten til å tillate deg å åpne en ny konto på hjemmesiden deres eller via mobilappen sin. Det er et par ting du må vurdere før du trykker på koblingen “Åpne en konto”.

1. Velg typen meglerkonto du trenger
2. Vurder funksjonene du ønsker og tilhørende kostnader
3. Velg megling som best passer dine ønskede behov
4. Begynn søknadsprosessen
5. Finansier din nye konto og begynn å investere

Trinn 1: Velg hvilken type meglerkonto du trenger

Når du velger megler, bør du tenke på investeringsstilen din. Er du interessert i å holde deg på toppen av markedene hver dag? Eller er du mer et sett og glemmer den typen investorer?

Hvis du vil være engasjert i markedene, bør du vurdere hvilke typer eiendeler du er komfortabel med å handle, eller vil lære å handle. De fleste investorer har aksjer, børshandlede fond (ETF) og / eller aksjefond. Hvis du ser på handelsalternativer, er det en rekke selvstyrte online meglere med et bredt spekter av verktøy som kan hjelpe deg med å velge passende strategier. Selv om handelsalternativer anses som mer risikofylte enn å handle aksjer og ETF-er, er det noen veldig konservative strategier designet for å generere inntekter som du kan lære om med Investopedias valg om grunnleggende alternativer.

Mange meglere lar deg investere i rentepapirer på nettet, og har obligasjonsscreenere og andre verktøy for å hjelpe deg med å bygge en portefølje.

For de som ønsker å investere penger, men ikke tid i å bygge formue, bør du ta en titt på en finansiell rådgiver eller en robotrådgivningstjeneste. Robo-rådgivere presenterer deg for en kort kartlegging av tidshorisonten din og risiko for appetitt, og ber deg oppgi hvor mye du planlegger å investere. Hvis du investerer for pensjonisttilværelse, og den datoen er flere tiår i fremtiden, er du kanskje mer villig til å investere i risikofylte aktivaklasser enn hvis du trenger å bruke investeringene dine om tre år.

Du må også bestemme om du åpner en vanlig skattepliktig konto, eller en individuell pensjonskonto (IRA). En annen beslutning innebærer eierskap til kontoen: åpner du en konto for deg selv, eller om det vil være andre eiere (for eksempel en ektefelle eller et barn) som også kan logge inn. Hvis du åpner en konto til hjelpe en mindreårig til å spare for en høyskoleutdanning, kan du åpne en depotkonto eller en skattefordeles undervisningskonto ofte referert til som en 529 sparekonto.

Vi kan hjelpe deg med å sortere gjennom en rekke forskjellige meglere. Besøk vårt Best Online Brokers Awards-senter for detaljerte anmeldelser av dusinvis av USA-baserte meglerhus. Der gir vi listene over beste meglere for en rekke investeringsbehov og preferanser, inkludert beste meglere for ETF-er og beste meglere for IRA-er.

Trinn 2: Vurder funksjonene du ønsker og tilhørende kostnader

Det er mye fokus på standardprovisjoner for å handle en aksje, men det er mer å investere hos en nettmegler enn gebyrer. Vær på vakt mot "gratis" handler, og husk at du ikke får det du ikke betaler for. Forsknings- og nyhetsfunksjoner er lette (og noen ganger ikke-eksisterende), og du vil sannsynligvis få mindre enn optimale fyllinger for transaksjonene dine siden megleren må tjene penger et sted. Gratis handler betales generelt ved å dirigere til markeds beslutningstakere, som betaler megleren for ordrestrømmen, men som ikke prioriterer prisforbedring. Megler med null gebyr kan være et bra sted for investorer med små kontoer som bare handler noen få aksjer om gangen.

Så se etter en megler som har forsknings- og utdanningsfunksjoner som kan hjelpe deg å vokse som investor, spesielt hvis du er ny på å investere. Sjekk ut listen over beste meglere for nybegynnere som utgangspunkt. Denne gruppen er anerkjent basert på deres utdanningsressurser, enkel navigering, tydelig kommisjons- og prisstruktur, portefølje konstruksjonsverktøy og forskning.

3. Velg megling som best passer dine ønskede behov

Ikke nøl med å bruke Chat-funksjonen som tilbys av mange av meglerne for å stille mer dyptgående spørsmål fra deres supportrepresentanter. Du kan ende opp med å ringe en støttelinje for nye kunder, som vil gi deg muligheten til å sjekke ut kvaliteten på hjelpen som tilbys. Dette er et godt tidspunkt å gå gjennom ofte stilte spørsmål på meglersider for å sikre at du ikke får noen overraskelser.

Når du har tenkt deg, kan du klikke på "Åpne en konto" og komme i gang!

4. Begynn søknadsprosessen

Etter at du har bosatt deg i en megler, må du fremdeles håndtere formaliteten ved å åpne en konto.

Uansett hvilken firma eller kontotype du velger, er det litt informasjon du må ha for hånden før du starter prosessen med å åpne kontoen. Du trenger grunnleggende data om deg selv og andre kontoeiere, for eksempel personnummer, fødselsdato og adresse, men du vil også bli stilt noen spørsmål om arten av din ansettelse. Hvis du er bosatt i USA, men ikke er statsborger, må du ha passet og visumet for oppholdet godt tilgjengelig.

Meglere er pålagt å samle inn annen informasjon slik at de kan følge med et regelverk kalt "Kjenn din klient", som er ment å forhindre hvitvasking og finansiering av terrorisme. De må også sørge for at du er den du sier du er for å unngå å være involvert i identitetstyveri. Noen av spørsmålene kan virke nysgjerrige, men meglere må stille disse spørsmålene som hjelper firmaet med å lage en profil av din investeringserfaring og kunnskap, for å sikre at du investerer i aktivaklasser du forstår. Forskriftene styrer også informasjonen som megleren kan vise til deg. Meglere har lov til å tilby begrensede typer råd til selvstyrte investorer, så spørsmålene de stiller hjelper dem å klassifisere deg.

Du vil bli spurt om hvordan du har det med å ta økonomiske risikoer, sammen med hvor lenge du forventer å holde investeringene. Skattestatusen din - enslig, gift arkivering i felleskap, etc. - er en del av denne profilen, som alle andre eiendeler du har, for eksempel et hus, en sjekkekonto eller en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto. Du vil også bli spurt om en rekke årlige inntekter. Ikke bekymre deg for om svarene dine her er nøyaktige med øre eller prosent. Meglere er ikke pålagt å bekrefte eller oppdatere denne informasjonen i løpet av forholdet ditt, men du kan alltid gå tilbake til profilområdet på nettstedet og oppdatere svarene dine når forholdene dine endres, spesielt hvis du vil ha tilgang til flere aktivaklasser.

Hvis du ikke er komfortabel med å oppgi denne typen informasjon på nettet, kan du laste ned og skrive ut en papirapplikasjon, som du må fylle ut og sende tilbake, men som kan forsinke etablering av kontoen din med minst en uke. Du kan også gå inn i en filial av en av meglerne med en murstein og mørtel tilstedeværelse og åpne kontoen din personlig. Nettstedene som er satt opp av meglere har imidlertid mye sikkerhet innebygd, og de gir også den raskeste måten å åpne og finansiere en konto.

Selv om meglere alle samler i hovedsak den samme informasjonen fra nye kontoeiere, skiller designen seg fra et nettsted til et annet. Når du har samlet all nødvendig informasjon, må ikke hele prosessen ta mer enn 15 minutter.

5. Finansier din nye konto og begynn å investere

Når kontoen din er åpen, vil du kunne opprette online-legitimasjon - bruker-ID og passord - for pålogging.

For å komme i gang med handel må du sette inn litt penger på kontoen din. Du har noen alternativer her, men den enkleste måten å gå er å koble en bankkonto til meglerkontoen din. Du trenger bankens ni-sifrede rutingsnummer og kontonummeret, som vanligvis er ti sifre. Du kan finne rutingsnummeret på en sjekk eller på bankens nettsted, eller ved å bruke rutingnummeroppslaget på nettstedet til American Bankers Association.

Du kan også skrive en sjekk og sende den, men det vil forsinke åpningen av kontoen din med en uke. Fordelen med å knytte en bankkonto til meglerkontoen din er det enkelt å flytte penger frem og tilbake. USA-baserte meglere, ved forskrift, vil ikke tillate deg å finansiere en meglerkonto med et kredittkort.

Noen meglere lar deg også sette opp en vanlig månedlig overføring av kontanter fra sjekking til megling. Jeg synes dette er nyttig spesielt for de som finansierer en pensjonskonto eller sparer for et bestemt mål. Å komme i vane med å gjøre regelmessige forekomster er en ideell bruk av teknologi.

Det vil gå litt tid, en dag til syv dager, mellom åpningen av kontoen din og når du kan begynne å handle, basert på hvordan du har valgt å sette inn penger. Ta deg tid til å bli mer kjent med meglerens nettsted og mobilapper ved å se på introduksjonsvideoer og organisere hjemmesiden din. Sett opp en overvåkningsliste over aksjer og lek deg rundt med meglerens aksje- og fondsskannere.

De fleste meglere krever nå en liten avgift, $ 1-2 månedlig, for å sende papirerklæringer og bekreftelser, men du kan velge elektronisk varsling og unngå disse avgiftene. Du bør også gå inn på profilen din og definere hvilke typer e-postmeldinger og sneglepost du vil motta fra megleren og deres partnere.

Når innskuddet ditt har kommet til den nye kontoen din, kan du begynne å plassere noen handler.