Standby Letter of Credit (SLOC)
En standby credit credit (SLOC) er et juridisk dokument som garanterer en banks forpliktelse om betaling til en selger i tilfelle kjøperen - eller bankens klient - misligholder avtalen. Et standby-kredittbrev bidrar til å lette internasjonal handel mellom selskaper som ikke kjenner hverandre og har forskjellige lover og regler. Selv om kjøperen garantert vil motta varene og selgeren vil motta betaling, garanterer en SLOC ikke at kjøperen vil være fornøyd med varene. Et standby-kredittbrev kan også forkortes SBLC.
Hvordan et standby-kreditbrev fungerer
En SLOC blir ofte søkt av en bedrift for å hjelpe den med å få en kontrakt. Kontrakten er en "standby" -avtale fordi banken bare må betale i verste fall. Selv om en SBLC garanterer betaling til en selger, må avtalen følges nøyaktig. For eksempel kan en forsinkelse i frakt eller feil stave et selskaps navn føre til at banken nekter å utføre betalingen.
Det er to hovedtyper av standby-kredittbrev:
- En økonomisk SLOC garanterer betaling for varer eller tjenester som spesifisert i en avtale. Et oljeraffineringsfirma, for eksempel, kan ordne med et slikt brev for å berolige en selger av råolje at det kan betale for en enorm levering av råolje.
- Ytelsen SLOC, som er mindre vanlig, garanterer at klienten vil fullføre prosjektet beskrevet i en kontrakt. Banken samtykker i å tilbakebetale tredjeparten i tilfelle kunden ikke klarer å fullføre prosjektet.
Mottakeren av et standby-kredittbrev er trygg på at det gjør forretninger med en person eller et selskap som er i stand til å betale regningen eller fullføre prosjektet.
Fremgangsmåten for å få en SLOC er lik søknaden om lån. Banken utsteder den først etter å ha vurdert kredittverdigheten til søkeren.
01:51Kredittbrev
I verste fall, hvis et selskap går konkurs eller avslutter virksomheten, vil banken som utsteder SLOC oppfylle sine klienters forpliktelser. Klienten betaler et gebyr for hvert år som brevet er gyldig. Vanligvis er gebyret 1% til 10% av den totale forpliktelsen per år.
Fordeler med et kreditkort
SLOC ses ofte i kontrakter som involverer internasjonal handel, som har en tendens til å innebære et stort engasjement av penger og har lagt risiko.
For den virksomheten som blir presentert for en SLOC, er den største fordelen den potensielle lettheten ved å komme seg ut av det verste fallet. Hvis en avtale krever betaling innen 30 dager etter levering og betalingen ikke foretas, kan selgeren presentere SLOC for kjøpers bank for betaling. Dermed blir selgeren garantert betalt. En annen fordel for selgeren er at SBLC reduserer risikoen for at produksjonsordren blir endret eller kansellert av kjøperen.
En SBLC hjelper deg med å sikre at kjøperen vil motta varene eller tjenesten som er beskrevet i dokumentet. For eksempel, hvis en kontrakt krever bygging av et bygg og byggherren ikke klarer å levere, presenterer klienten SLOC for banken som skal gjøres hel. En annen fordel når en er involvert i global handel, en kjøper har økt sikkerhet for at varene vil bli levert fra selgeren.
Også små bedrifter kan ha vanskeligheter med å konkurrere mot større og mer kjente rivaler. En SBLC kan legge til troverdighet til budet sitt for et prosjekt, og kan ofte hjelpe til med å unngå en forhåndsbetaling til selgeren.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.