Variabel universell livsforsikring (VUL)

Hva er variabel universell livsforsikring (VUL)?

Variabel universal life (VUL) er en type permanent livsforsikring med en innebygd sparekomponent som gjør det mulig å investere kontantverdien. Som standard universell livsforsikring, er premien fleksibel. VUL-policyer har vanligvis både et maksimal tak og et minimumsnivå på investeringsavkastningen knyttet til sparekomponenten.

01:10

Livsforsikring

Grunnleggende om variabel universell livsforsikring

Variabel universell livsforsikring har varierende underkonti som tillater investering i kontantverdien. Delkontoenes funksjon ligner på et aksjefond. Eksponering for svingninger i markedet kan gi betydelig avkastning, men kan også føre til betydelige tap. Denne forsikringen får navnet fra de varierende resultatene av investeringene i det stadig svingende markedet.

Mens variabel universell livsforsikring gir økt fleksibilitet og vekstpotensial i forhold til en tradisjonell kontantverdi eller hele livsforsikring, bør forsikringstakerne vurdere risikoen nøye før de kjøper denne typen forsikringer.

Viktige takeaways

• Variable Universal Life (VUL) er en type permanent livsforsikring som gjør det mulig å investere kontantkomponenten for å gi større avkastning.
• Disse retningslinjene er bygd på tradisjonelle universelle livspolitikker, men har en egen underkonto som investerer kontantstykket i markedet.
• Som et resultat er ikke avkastningen til kontantkomponenten garantert år etter år.
• VUL-policyer vil ha noe maksimal tak så vel som et gulv (vanligvis 0%) på avkastningen som investeringsdelen får.

Hvordan fungerer universell livsforsikring

Som universell livsforsikring kombinerer variabel universell livsforsikring en sparekomponent med en egen dødsgevinst, noe som gir større fleksibilitet i styringen av politikken. Premie innbetales til sparekomponenten. For en variabel universell livsforsikring består besparelseselementet av separat administrerte kontoer, referert til som underkontoer. Hvert år trekker livsforsikringsselskapet det som trengs for å dekke dødelighets- og administrasjonskostnader. Resten blir liggende i separate kontoer for å tjene ytterligere renter.

I en helpolitikk påtar livsforsikringsselskapet investeringsrisikoen ved å garantere en minimum vekst i kontanter. Ved å skille sparekomponenten og dødsfradragskomponenten overfører livsforsikringsselskapet investeringsrisikoen for VUL til den forsikrede. Den forsikrede må anta sannsynligheten for at den separate kontoen kan gi negativ avkastning, noe som vil redusere kontantverdien. Betydelige og vedvarende tap svekker kontantverdien. Som et resultat kan det være nødvendig at de forsikrede må betale høyere premieutbetalinger for å dekke forsikringskostnadene og gjenoppbygge kontantverdien.

Variable underkonti for Universal Life

Den separate underkontoen er strukturert som en familie av aksjefond. Hver har en rekke aksje- og obligasjonskontoer, sammen med et alternativ i pengemarkedet. Noen retningslinjer begrenser antall overføringer inn og ut av midlene. Hvis en forsikringstaker har overskredet antall overføringer i løpet av et år, og kontoen som pengene investeres i, fungerer dårlig, kan det hende at de må betale en høyere premie for å dekke forsikringskostnadene. I tillegg til de vanlige administrasjons- og dødelighetsgebyrene som forsikringstakeren betaler hvert år, trekker underkontiene forvaltningshonorarer som kan variere fra 0, 05 til 2%. Fordi underregnskapet er verdipapirer, må livsforsikringsrepresentanten være en lisensiert produsent og registrert hos Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Veksten av den variabel universalpolitikkens kontante verdi blir utsatt skatter. Forsikringstakere kan få tilgang til kontantverdien ved å ta et uttak eller ved å låne penger. Imidlertid, hvis kontantverdien faller under et spesifikt nivå, må det betales ekstra premiebetalinger for å forhindre at policyen bortfaller. (For relatert lesing, se "Forstå Variable Life Vs. Variable Universal")

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Definisjon av behov Metode er en metode for å beregne hvor mye livsforsikring en person eller familie krever for å dekke behovene og utgiftene. mer Universal Life Insurance Universal livsforsikring er en permanent livsforsikring med en investeringsbesparelsesdel og lave premier. mer Livsforsikring Livsforsikring er en kontrakt der forsikringsselskapet garanterer betaling til mottakere ved forsikredes død. mer Eierskapshendelser En person har eierforhold hvis de kan bytte mottakere på en livsforsikring, låne fra kontantverdien eller endre eller endre politikken på noen måte. mer Variabel livsforsikring Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt med separate investeringsregnskap, og tilbyr ofte fleksibilitet når det gjelder premieoverføring og akkumulering av kontantverdi. mer Variabel overlevelseslivsforsikring Variabel overlevelseslivsforsikring er variabel livsforsikring som dekker to personer og betaler en dødsstønad, først etter at begge mennesker har dødd. mer Partnerkoblinger