De beste bankene for å satse dine millioner dollar

Ikke alle banker er åpne for publikum. Bak inngangsdørene til landets største banker er lite kjente private banker som bare er tilgjengelige for enkeltpersoner med stor nettoverdi (HNW).

Hvis du vil snakke med disse bankene, trenger du generelt eiendeler på $ 3 millioner eller mer, selv om noen vil romme de med eiendeler på $ 1 million. Hvis det ikke er et problem, fortsett å lese for nedgangen på disse bankene. Hvis det ikke er deg, ta en titt likevel. Når du tjener den første millionen din, vil du vite hvor du skal dra.

Viktige takeaways

• Personer med høy nettoverdi (HNW), ofte definert som de med eiendeler på minst 1 million dollar i investerbare eiendeler, har mye mer komplekse bankbehov enn den typiske personen.
• HNW-individer unngår ofte tradisjonelle banker og velger private banker som ikke er tilgjengelige for allmennheten. noen av disse bankene er små, men mange er private armer fra de største bankene i verden.
• Mot en avgift får HNW-klienter tilgang til et team, som blant annet kan omfatte en privat bankmann, en investeringsrådgiver, en porteføljeforvalter, en eiendomsplanlegger og en skatterådgiver.
• Private banker tilbyr sine HNW-kunder spesialiserte investeringer og bankveiledning, men tilbyr også fordeler som en og annen tur, konsert, golfturnering eller andre underholdningsmuligheter.

Bruke en privat bank

Når nettoverdien stiger, blir det økonomiske bildet ditt mer sammensatt. Enkeltpersoner med høy nettoformue beholder ikke formuen på en enkelt bankkonto. Det er i form av investeringer, relativt illikvide eiendeler som en virksomhet eller eiendom, tillit eller andre former for arv og selvfølgelig kontanter.

En privat bank er nedsatt for å adressere det brede spekteret av tjenester som noen med høy nettoverdi trenger for å administrere større mengder penger.

Ofte vil en HNW-person ha en enkelt kontosjef, som fører tilsyn med et team av fagfolk basert på kundens behov. Disse fagfolkene kan omfatte en investeringsrådgiver, en porteføljeforvalter, en eiendomsplanlegger, en tillitsmann, en forsikringsspesialist og en skatterådgiver, samt en privat bankmann som administrerer klientens kontantkontoer og eventuelle andre banktjenester som kan være nødvendig .

Private banker vil samarbeide med en kundes eksterne finansrådgivere for å lage en finansiell plan som ikke bare maksimerer inntektene til pengene sine nå, men også etter at de har gått bort.

Frills

Jo mer penger du har, jo mer røde løper vil disse bankene rulle ut for deg. Barclays tilbyr for eksempel en tjeneste den kaller Little Book of Wonders. Banken samarbeider med luksusmerker som gir kunder opptil fem gratis opplevelser per år i visse livsstilsområder. Barn kan oppleve å være dyrepasser for en dag, og voksne kan få en privat omvisning på kronjuvelene eller Churchill War room, for eksempel.

HSBC Private Bank støtter sine høyprofilerte sports sponsorater som en del av fordelene. Wimbledon og store navn golf turneringer er bare noen få av billettene du sannsynligvis vil få ved å banke der.

Å ha en personlig bankmann er heller ikke så dårlig fordel, siden alt fra å sette inn en sjekk til å få et lån blir håndtert for deg. Chase Private Client, den private bankarmen til Chase Bank, tilbyr en liste over frynsegoder inkludert ingen servicekostnader eller gebyrer på stort sett noe, ingen valutagebyr, en dedikert pantelån og en forretningsbanker hvis du trenger en. Alle fordelene blir utvidet til familiemedlemmer når de er sameiere på kontoen. Dette gjelder andre private banker som har en bank som holder arm.

Og selv om dagene med å skjule pengene dine på en sveitsisk bankkonto ikke er som de en gang var, kan du forvente noen innovative strategier som detaljkunden sannsynligvis ikke vil vite om.

Utdanning og andre prioriteringer

Men HNW-klienter leter etter mer enn sportsbilletter og eksklusive turer. I følge Douglas DiVirgilio, en utøvende direktør i Bank of America Private Bank, (tidligere US Trust), er klienter svært opptatt av nivået på finansiell kompetanse for deres avkom. Det er grunnen til at mange private banker har verktøy for finansiell utdanning om temaer som å kjøpe et hjem, starte en bedrift og gi veldedige bidrag.

Yngre HNW-kunder er også opptatt av samfunnsansvarlige investeringer, hevder DiVirgilio, og siterer kundens interesse for samfunnsansvarlige investeringsalternativer. Eksempler kan være strategier som vurderer selskaper basert på deres likhet, sosial rettferdighet, antidiskriminering, menneskerettigheter og global arbeidspraksis.

1 million dollar

Minimumet de fleste banker vil kreve for å klassifisere en klient som høy nettoverdi. Over $ 10 millioner anses for å være ekstremt høy nettoverdi.

Hvor mye trenger du

Noen banker tilbyr "private" tjenester med investerbare eiendeler helt ned til $ 50 000, men for å få den sanne private bankopplevelsen, trenger du minst et par millioner dollar. Noen banker vil jobbe med så lite som $ 1 million, mens andre krever minst $ 3 millioner. Investerbare eiendeler inkluderer kontanter, investeringer inkludert megler- og pensjonskontoer og noen andre eiendeler. Verdien på hjemmet ditt teller ikke.

Jo mer du har, jo mer private og eksklusive tjenester som er tilgjengelige for deg. Hos noen banker, hvis du har mer enn $ 10 millioner, og plasserer deg rundt det ekstremt høye nettoverdiene, får du tilgang til bankens spesialforvaltningstjeneste. Hos andre banker starter rangeringen med høy nettoverdi ikke før 25 millioner dollar. Hvis du vil eie tømmer, eiendommer, olje- og gassinteresser eller gårds- og ranchmark, kan du gjøre det. Bankene vil ha ledere som spesialiserer seg på komplette nøkkelferdige tjenester. Du trenger ikke å vite hvordan du høster hvete til eget jordbruksland.

Det er 4 652 forretningsbanker i USA fra mai 2019, ifølge St. Louis Federal Reserve; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch og Wells Fargo er blant de mest fremtredende private bankene.

Størrelse er viktig

I de første dagene av private banker var disse bankene uavhengige enheter som ofte hyltes hemmeligholdt. Med den svulstige nyere historien til banknæringen, opprettholder private banker fremdeles sin eksklusivitet, men tilpasser seg nærmere foreldremerket. Kunder finner trøst i større banker med enorme mengder eiendeler under forvaltning.

Den øverste private banken i verden er UBS; Morgan Stanley er nummer to. Andre amerikanske banker inkluderer Bank of America / Merrill Lynch (nummer tre), Wells Fargo (nummer fire), Citibank (nummer syv), JP Morgan (nummer åtte) og Goldman Sachs (nummer ni).

Hvis du foretrekker å banke mer lokalt, har mange regionale banker private armer.

Bunnlinjen

Private banker har ofte generasjoner av familiemedlemmer. De er stolte av å beholde det beste talentet fordi de vet at kundene deres foretrekker å forholde seg til de samme menneskene så lenge som mulig. HNW individer liker ikke forandring når det kommer til pengene deres.

Hvis du handler etter en privat bank, kan du begynne med din nåværende bank, men ring private armer fra noen få andre også for å finne ut hvordan de ruller ut den røde løperen for deg. Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, kan du be om hans eller hennes anbefalinger. Finansrådgivere har ofte innsiden til de beste private bankene i området.