Topp 10 vanlige boliglån svindel å unngå
Hver bransje har sine skinnende stjerner og dårlige epler. Lånebransjen er intet unntak. For de fleste forbrukere vil et pantelån være det største enkeltkjøpet de gjør i løpet av livet. Dette gjør det å velge riktig pantelån enda viktigere. Hvordan vet du hvilke selskaper du skal unngå? Se etter disse tegnene.
Scam Signs
1. Å ikke ta hensyn til betalingsevnen din
Lånet ditt bør ikke være mer enn 28% av din brutto månedlige inntekt. Det er ikke kredittforetakets jobb å lage husholdningsbudsjettet, men det bør ha mange spørsmål angående økonomien din. Hvis det ikke gjør det, er det sannsynligvis ikke et selskap du ønsker å forholde deg til.
2. Ikke å få muligheten til å kjøpe poeng
Et "poeng" eller "rabattpunkt" er som å forhåndsbetale pantelenter. Låntakere kjøper poeng for å senke renten de vil betale på lånet. Långiveren din skal gi deg muligheten til å senke renten gjennom kjøp av poeng.
3. For høye lånekostnader
Mange av lånekostnadene er faste uansett hvor mye du låner. For et større pantelån, kan du forvente at stengekostnadene for pantelånet ditt vil være mellom 2% og 5%. Hvis du låner mindre enn $ 150 000, kan kostnadene overstige 5%. Noen långivere vil betale kostnader i lånet i form av en høyere rente, men långiveren bør tydelig opplyse det til deg. Snakk alltid med flere långivere om de totale kostnadene for lånet de foreslår. Og hvis kostnadene er langt over 5%, spør hvorfor før du samtykker til lånet.
4. Forutbetalingsstraff
Långivere bør ikke kreve en straff hvis du betaler ned lånet ditt tidlig. Skruppelløse långivere kan kreve forskuddsbetaling på 5% eller mer. Disse avgiftene er nå ulovlige i eierboliger. Hvis du ser det, er lånet definitivt en svindel.
5. Meglere og långivere som ikke tydelig avslører hvordan de blir betalt
Hvis du jobber med en pantelåner, kan du spørre hvordan han eller hun skal få utbetalt. Meglere får utbetalt en prosentandel av det totale lånet og må oppgi hva de tjener. Kredittforetak, banker og direkte långivere kan kreve ekstra uten å oppgi hva de lager. Se fordeler og ulemper ved å bruke en boliglånsmegler .
6. “Dårlig kreditt betyr ikke noe.”
Hvis du ser dette, ikke ring, ikke e-post, og ikke si ja til noe hvis selskapet henvender seg til deg. Disse lånene er sannsynligvis "rov" i sin natur og vil nesten helt sikkert komme med forferdelige vilkår. Disse typer lån er vanligvis rettet mot lavere inntekt personer som er mer sannsynlig å ha skadet kreditt.
7. Ballongbetalinger.
En ballongbetaling er et engangsbeløp som forfaller på slutten av lånetiden. Noen ganger kan ballongbetalingen være så høy som beløpet som opprinnelig ble finansiert. Ballongbetalinger er ikke lenger lovlige på eierboliger, men er fremdeles lovlige for investeringseiendommer. Evaluer nøye om en ballongbetaling passer for deg.
8. Inntekt eller hjemmeverdiinflasjon
En utlåner skal ikke hjelpe deg med å kvalifisere deg for et lån ved å blåse opp inntekten eller verdien av hjemmet. For det første er det ikke etisk eller juridisk, og for det andre har du ikke råd til lånet likevel. Hvis de er villige til å lyve for deg, er de villige til å lyve for deg. Ikke et selskap du vil gjøre forretninger med.
9. Ingen god tro estimering
Innen tre virkedager etter mottak av pantesøknaden din, må en långiver gi et estimat for god tro. (GFE). GFE gir deg grunnleggende informasjon om lånet inkludert estimerte lånekostnader. Anslaget kommer på en standardisert HUD-GFE-skjema som må brukes. Hvis det kommer på noen annen form, eller hvis du ikke mottar GFE innen tre dager, ikke bruk det selskapet.
10. Gebyrer forskjellig fra GFE
Din god tro estimat vil inneholde en detaljert liste over kostnader forbundet med pantelån med noen veldig nøyaktige tall. Basert på visse faktorer, vil det ikke nødvendigvis forbli uendret når du mottar det endelige pantelånet du skal signere. Noen av avgiftene kan endre seg med så mye som 10%. Andre bør ikke endre seg i det hele tatt. Les Consumer Financial Protection Bureaus forklaring på gebyrer ved å klikke her. Les også Er estimater for god tro (GFEs) nøyaktige?
Bunnlinjen
Det gamle ordtaket ringer fortsatt. Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det det. Ikke fall for rovdyrlånstaktikker som kan gi deg et lån du ikke har råd til som har forferdelige vilkår.
Bruk de mange nettsteder som er dedikert til å hjelpe deg med å finne riktig pant. I tillegg kan du snakke med banken din eller kreditforeningen og lese Hvordan oppdage en rovviltutlåner, og hvis du er målrettet mot en av disse, 5 omvendt pantelån .