Kan min IRA pyntes for barnebidrag?

Selv om noen stater beskytter IRA-sparing fra pynt av noe slag, løfter de fleste stater denne fritaket i tilfeller der kontoeieren skylder barnebidrag.

IRA-beskyttelse

I motsetning til 401 (k) planer eller andre kvalifiserte pensjonssparekontoer som er dekket under Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA), er ikke individuelt eide IRA-kontoer automatisk beskyttet mot pynt av kreditorer. Hvis du blir dømt til å oppfylle en gjeld, inkludert betaling av forfalt barnebidrag, teller IRA-en din som et aktivum som kan brukes til å oppfylle denne gjelden. Selv om det er noen situasjoner der IRA-en din kan være fritatt for pynt, er manglende betaling av barnebidrag generelt ikke blant dem.

I hvilken grad IRA-er er beskyttet mot pynt, avgjøres i stor grad av statlige myndigheter. Den føderale regjeringen har et eget system med unntak, men statene har lov til å velge mellom å overholde føderale forskrifter eller lage egne systemer.

De fleste stater velger å utvikle sine egne fritakssystemer, noe som betyr at de spesifikke beskyttelsene som tilbys kan variere veldig avhengig av hvor du bor.

Føderale unntak

I henhold til føderal lovgivning er det ingen beskyttelse for IRA-midler unntatt i tilfelle konkurs. Lov om konkursmisbruk og forbrukerbeskyttelse (BAPCPA) fra 2005 gir beskyttelse for opptil 1 million dollar av IRA-sparingen din hvis du erklærer konkurs.

Statene har imidlertid det endelige ordet i hva konkursregler gjelder for deres innbyggere. Dette betyr at fritaket for BAPCPA $ 1 million bare gjelder hvis bostedsstaten din lar deg velge mellom det statspesifikke fritakssystemet og det føderale fritakssystemet. I noen stater har ikke innbyggere et valg mellom unntak fra statlige og føderale.

Bortsett fra dette delvis konkursfritaket, kan IRAs garneres for å oppfylle enhver føderal gjeld, inkludert gjeld til skattemyndighetene for forfalte skatter.

Statlige unntak

De fleste stater tilbyr en form for begrenset beskyttelse for IRAs. I tilfelle konkurs, for eksempel, unntar mange stater alle IRA-midler som er satt inn mer enn 120 dager før en konkursinnlevering. I Minnesota er det bare IRA-midler på over $ 30 000 som kan garneres for å tilfredsstille kreditorene. Dine IRA-midler kan også være fritatt for pynt i den grad de er nødvendige for å støtte deg og dine forsørgere, selv om noen stater har størst mulig mengde IRA-midler som kan anses som "nødvendige".

Selv om det er en rekke mulige unntak som beskytter IRA mot kreditorer, løfter mange stater disse unntakene når det gjelder dommer om innenlandske relasjoner. Pynt til å oppfylle forpliktelser om barnetrygd er det vanligste unntaket fra disse beskyttelsene. I mange stater - inkludert Kentucky, Colorado, Wisconsin og Louisiana - tilbys IRAs ingen beskyttelse mot samlinger knyttet til forfalt barnebidrag. Dommer som gjelder underholdsbidrag, skilsmisse, annullering eller juridisk separasjon er også vanlige unntak fra statlige unntakslover.

Blankettfritak

Kansas, Connecticut, Illinois og New Jersey er noen få av delstatene som tilbyr pleddbeskyttelse for IRA pensjonssparing. I disse statene kan ikke IRA pyntes av noen grunn, selv om du skylder forfalt barnebidrag.