Hvordan rebalance 401 (k) eiendeler

Det er en god grunn til at viktigheten av å balansere en portefølje vektlegges. Ikke bare gir rebalansering deg muligheten til å kjøpe aksjer og obligasjoner med aksjefond til en lavere pris, men det tvinger deg også til å selge til en høyere. Rebalansering kan også øke avkastningen med en fjerdedel prosent eller så. Men hvordan balanserer du en 401 (k) portefølje?

Se på Whole Investment Pie

En hyppig feil investorer gjør er å ikke se på hele investeringspai. Når du vurderer formuesfordelingen, kan du tenke deg at eiendelene i hvert av investeringskontiene dine faktisk er på en konto. Den ene store kontoen inkluderer 401 (k), Roth eller tradisjonell individuell pensjonskonto (IRA) og dine skattepliktige investeringsmeglingskonti. Se på investeringer og kontoer som en jordbær-, banan- og rabarbrapai. Du har ikke en seksjon for jordbærene, en annen for bananen og en tredje for rabarbraen. Alle ingrediensene i kontoene dine går inn i formuesallokeringskaken.

Eksempel på rebalansering

Kendra er i begynnelsen av 30-årene og relativt aggressiv. Hennes aktivaallokering er 75% aksjefond og 25% obligasjonsfond. Hun deler sine tre aksjefond likt. Dette gir en formuesallokering på 25% i hvert aksjefond. Merk: For aktiva allokering samtalen snakker vi ikke om regnskapet.

Kendra hadde to separate investeringskontoer med forskjellige investeringer i hver. Hennes aktivaallokering er 75% aksjefond og 25% obligasjonsfond .

Her er detaljene for hvert av regnskapet i begynnelsen av året:

Konto 1: 401 (k) 10 000 dollar

• 5.000 dollar Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5000 dollar Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account $ 10.000

• 5.000 dollar Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX)
• $ 5.000 Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Totale investeringsmidler = $ 20 000

Her er en detaljert oversikt over den totale foretrukne allokering av investeringsporteføljen, inkludert kontoverdier:

• 75% aksjeinvesteringer - $ 15 000
• 25% obligasjonsinvesteringer - $ 5000

Hennes portefølje var perfekt balansert på begynnelsen av året. Ved utgangen av året avanserte noen fond, mens andre halte. Slik ser eiendelens verdier ut 31. desember.

Konto 1: 401 (k) 11.150 dollar

• 5.900 dollar - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.250 dollar - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 900 dollar

• 5.300 dollar - Fidelity Spartan Global ex USA Index Fund (FSGDX)
• 5 600 dollar - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

På slutten av året, på grunn av endringene i formuesverdiene, vokste verdien av investeringsporteføljen fra $ 20 000 til $ 22 050 for en årlig kapitalvurdering på 10, 25%. På slutten av året ble formuesfordelingen hennes:

• 76, 2% aksjeinvesteringer - $ 16 800
• 23, 8% obligasjonsinvesteringer - $ 2550

I tråd med hennes foretrukne allokering, bør den nye porteføljens verdi etter aktivaklasse være:

• 75% aksjeinvesteringer - $ 16, 537, 50
• 25% obligasjonsinvesteringer - 5 512, 50 dollar

Målet med omdisponering av eiendeler er å returnere prosentklasseprosentene til den forhåndsbestemte aktivaallokeringen.

Ideelt sett vil Kendra rebalansere i løpet av januar for å komme tilbake til sin opprinnelige aktivaallokering. Hun er ikke sikker på hvordan hun best kan kjøpe og selge midler for å balansere 401 (k) -kontoen hennes. Frem til nå har vi sett på den totale investeringsporteføljen hennes. La oss nå bryte ut 401 (k) -kontoen.

Rebalansering av 401 (k)

Etter å ha balansert tilbake til de opprinnelige 25% i hvert aksjefond, gjør du hvordan 401 (k) -kontoen skal verdsettes:

• 5 512 $ (22 050 $ 0, 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5 512 $ (22 050 $ 0, 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Her er verdien av 401 (k) -kontoen før rebalansering:

• 5.900 dollar - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.250 dollar - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

For å rebalansere tilbake til den opprinnelige formuesfordelingen på $ 5 900, bør Kendra selge $ 388 verdier av aksjer i Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5 512 - $ 5, 900) for å returnere til de foretrukne 25% av den totale porteføljeverdien på $ 5, 512. Hun burde kjøpe $ 262, 50 av Vanguard Total Bond Market Index Index Fund for å oppnå 25% aktivaallokeringsprosent eller 5 512 dollar (5 512 $ - 5 250 dollar).

Ombalanseringen er faktisk veldig enkel. Du bestemmer beløpet som trengs for å bli kjøpt eller solgt av hvert fond for å gå tilbake til den foretrukne allokering. I en 401 (k) kjøper eller selger du riktig antall aksjer gjennom kontoens handelsplattform.

Hvis du ikke vil kjøpe og selge aksjer for å gå tilbake til ønsket tildeling, kan du justere dine fremtidige bidrag for å bidra mer til Vanguard Total Bond Market Index Fund og redusere bidraget til Vanguard Total Stock Market Index Fund. Over tid, avhengig av hvordan markedene presterer det påfølgende året, vil dette flytte investeringsverdiene dine mot ønsket aktivaklasseprosent.

Bunnlinjen

Å rebalansere er ikke en eksakt vitenskap. Siden formuesverdiene beveger seg daglig, selv om du rebalanserer en gang om dagen, vil det ved det neste være et lite avvik i aktivaallokeringen. Dermed er en "god nok" formueallokering passende. Siden Kendras portefølje ikke var så langt utenfor merket, kan hun vurdere å gjøre ingenting og vente noen måneder før hun revurderer avgjørelsen om rebalansering.