Risikovurdering
Risikovurdering er et generelt begrep brukt i mange bransjer for å bestemme sannsynligheten for tap på en eiendel, et lån eller en investering. Det er viktig å vurdere risiko for å bestemme hvor verdt en investering er og den / de beste prosessen for å dempe risiko. Den presenterer den oppadrettede belønningen sammenlignet med risikoprofilen. Det bestemmer også avkastningskravet som er nødvendig for å få en bestemt investering til å lykkes.
Å bryte ned risikovurdering
Eksempler på formelle risikovurderingsmetoder og målinger inkluderer betinget verdi på risiko (CVaR), brukt av porteføljeforvaltere for å redusere sannsynligheten for store tap; utlånsverdier, ofte brukt av pantelångivere for å evaluere risikoen for utlånsmidler; og kredittanalyse, brukt av långivere for å bestemme låntakerens kredittverdighet.
Risikovurderinger for investeringer
Både institusjonelle og individuelle investeringer har forventet mengde risiko. Dette gjelder spesielt ikke-garanterte investeringer, som aksjer, obligasjoner, aksjefond og børshandlede fond (ETF).
Standardavvik måler spredningsforholdet rundt en sentral tendens; det er egentlig hvor mye pluss eller negativ bevegelse som kan forventes fra en sentral statistikk. Fra mai 2016 presenterte Standard & Poor's (S&P) 500 aksjeindeks, representert av SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), en treårsavkastning på 11, 14% og et standardavvik på 11, 32%. Selv om fondet ga 11, 14% avkastning over hele perioden, kunne variasjonen i løpet av perioden ha representert en avkastning på -0, 18% eller på 22, 46% sytti prosent av tiden for ett standardavvik, ifølge statistisk teori.
Risikovurderinger for utlån
Långivere for personlige lån, kredittlinjer og pantelån foretar også risikovurderinger, kjent som kredittsjekker. For eksempel er det vanlig at långivere ikke godkjenner låntakere som har kredittscore under 600 fordi lavere score er en indikasjon på dårlig kredittspraksis. En utlåners kredittanalyse kan vurdere andre faktorer, som tilgjengelige investeringer, sikkerhetseiendom, inntekt eller kontanter på hånden.
Risikovurderinger for virksomheten
Forretningsrisikoer er store og varierer fra bransjer. Slike risikoer inkluderer nye konkurrenter som kommer inn i markedet, tyveri av ansatte, brudd på data, tilbakekallinger av produkter, operasjonelle, strategiske og økonomiske risikoer, naturkatastroferisiko, et. al. Hver virksomhet bør ha en prosess for å vurdere sine nåværende risikonivåer og håndheve prosedyrer for å dempe de verste mulige risikoene.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.