Hvem vil forstyrre forsikringsbransjen i 2018?

Fintech har revolusjonert mye av det økonomiske landskapet med bankplattformer, betalingsplattformer og til og med jevnaldrende utlån. En stund så det ut til at forsikringslandskapet ville forbli relativt uskadd i fintech-krigene. (Se også: Hvordan Fintech Advances forbedrer økonomien for alle. )

Det ser ut til å ha endret seg nylig med fødselen og den raske veksten av "insurtech" de siste årene. I følge CB Insights falt insurtech-finansieringen til 1, 69 milliarder dollar i 2016, ned fra 2, 67 milliarder dollar i 2015 - fremdeles en utrolig vekstrate gitt den ganske monolitiske kulturen i den tradisjonelle forsikringsbransjen, gitt at insurtech-finansiering bare i 2014 bare var på 870 millioner dollar. (Se også: Kan Fintechs forsikringsinnovasjoner forstyrre industrien? )

Det ser ut til at ingen deler av bransjen er utenfor rekkevidde for oppstart av oppstart, som fokuserer på distribusjon og metning av markedet, og nå ut til forbrukere som faller gjennom sprekkene til tradisjonelle forsikringsselskaper, og analyser som omfatter internett på ting for å forbedre forsikring og beslutninger om risikostyring, spesielt i helseforsikringsnisje. (Se også: The Current IoT Revolution .)

Det kompliserte forsikringsreguleringsregimet og massive kapitalkrav utelukker at mange av disse oppstartende nystartede selskapene selv blir risikobærende forsikringsselskaper, og er mer avhengige av en partnerskapsmodell med tradisjonelle forsikringsselskaper for å forbedre trege forretningsmodeller.

Her er en titt på movers og shakers i insurtech for 2018 og utover.

Oscar Insurance Corporation

Oscar ble opprettet i 2012 etter at Affordable Care Act trådte i kraft, noe som gjorde det til en av de eldste startende oppstartsmedlemmer. Med det amerikanske helseforsikringsmarkedet dominert av massive fusjoner mellom de største selskapene (Aetna Inc. (AET) og Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) og Cigna Corporation (CI), for eksempel) en mer kvikk, personlig tilnærming.

For eksempel tilbyr den telefontjeneste for medlemmer for rutinemessige aktiviteter som å få grunnleggende helsehjelpsråd eller resept, og eliminere behovet for kostbare ansikt til ansikt for mange ukompliserte forhold. Dessverre opererer Oscar for tiden bare i New York og New Jersey markedene, så vel som California og Texas.

Oscars fremtid er skjelven, ettersom selskapet utelukkende bygger på Affordable Care Act, som president Trump har lovet å oppheve. Oscar bokførte tap på 57, 7 millioner dollar første halvår 2017, noe som betyr at de tapte mindre enn de gjorde i samme periode i 2016, hvor de tapte 83 millioner dollar.

Trov, Inc.

Trov er basert på en ide som passer for tidene - den selger "on demand-forsikring for de tingene du elsker" via en app. Bedre ennå, kundene setter varigheten for dekning, som enkelt kan slås av og på, også via appen. Det er en helt mobil opplevelse, med påstander som blir administrert gjennom tekstmeldinger.

Selskapet er basert i USA, men opererer for tiden i Australia og Storbritannia. Det forventes å bli lansert i USA en tid i 2018.

Trov ble lansert i 2012 og har mottatt omtrent 87, 8 millioner dollar i finansiering så langt, og aksjonærene inkluderer Suncorp Group Limited (SNMCY), München Re / HSB Ventures, Anthemis Group og OAK HC / FT. Trov CEO og grunnlegger Scott Walchek var medinvestor og grunnlegger av Baidu, Inc. (BIDU) og CEO og co-grunnlegger av C2B, som ble kjøpt opp av Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Medgrunnleggerne Arvind Parthasarathi og George Ng lanserte denne insurtech-oppstarten i 2014. Forretningsmodellen fokuserer på en høy etterspurt, men relativt undervurdert nisje - cyberangrep. Selskapet bruker datavitenskap og en kraftig analyseplattform for å modellere, vurdere og prisrisiko - sannsynligheten for at et selskap vil være målet for et cyberangrep og den potensielle økonomiske effekten av et sikkerhetsbrudd. (Se også: Cyberangrep og bankfeil: Risiko du burde vite .)

I fjor samlet Cyence inn 40 millioner dollar fra investorer inkludert Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates og IVP. Cyence ble skaffet av Guidewire Software, som ifølge Crunchbase "leverer kjerne-back-end systemprogramvare til den globale eiendoms-, fritids- og arbeidstakers kompensasjonsforsikringsindustri." Guidewire kjøpte Cyence for 275 millioner dollar fordi det "vil gjøre det mulig for forsikringsselskapene å utvide omfanget og verdien av produktene forsikringstakerne trenger."

Lemonade Insurance Agency, LLC

Lemonade, som er fakturert som leietakere og huseiereforsikringsselskap for New Yorkers, er en av få oppstartsselskaper som er offisielt lisensiert som et forsikringsselskap. Lemonade ble grunnlagt av Daniel Scheiber og Shai Wininger, og opprinnelig kalte seg en peer-to-peer forsikringsselskap, men etter en vellykket finansieringsrunde ($ 13 millioner fra Sequoia Capital, XL Innovate og Aleph) og forretningssamarbeid med slike som Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), den sanne forretningsmodellen er litt mindre tydelig. Foreløpig har Lemonade samlet inn $ 60 millioner dollar i finansiering og har en ganske unik forretningsmodell. Lemonade tar et fast gebyr og gir alle uanmeldte penger til en non-profit som pasientens valg. Alt du trenger er brukbart i gratisappen deres.

Selskapet er strukturert som et samfunnsnyttig aksjeselskap, og nettstedet oppgir at dets forpliktelse til å donere overflødig premie til sosiale årsaker er en del av dens oppdragsoppgave og "ikke bare markedsføringsmasse", selvfølgelig underlagt skjønn.